Отвечаем на вопросы бесплатно
Консультант онлайн
Задать вопрос

Банк отказал в открытии счета. В чем причина?

28802

Если банк отказал в открытии расчетного счета

В России действует более 600 банковских организаций, каждая из которых, как правило, анонсирует возможность открытия и обслуживания расчетного счета для ООО или ИП. Для заключения договора на расчетно-кассовые услуги представителям бизнеса приходится собрать немалое количество документов, многие из которых требуют нотариального удостоверения, и затратить существенное количество времени.

Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.

Чем недоволен банк?

Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.

Итак, основными мотивами отказа в банковском обслуживании можно считать:

  • личность руководителя или учредителя компании;
  • регистрация фирмы по адресу, входящему в категорию «массовых»;
  • несоответствие требуемому пакету документов.

Неудачный выбор директора фирмы

Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.

Если при проверке предоставленных документов службой безопасности банка выявится, что учредитель или руководитель бизнеса директорствует более чем в трех компаниях – этот факт стопроцентно приведет к отказу в регистрации расчетного счета.

Помимо этого, личность руководителя тоже может вызвать недоверие у банковских клерков. Наличие судимостей (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история с большим количеством непогашенных обязательств) – такие обстоятельства могут быть причиной отказа.

Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.

Адрес регистрации компании

Несмотря на отсутствие в актуальном законодательстве понятия «юридический адрес», банки крайне серьезно относятся к соответствию заявленного местоположения компании его фактическому пребыванию. Контролирующими органами ведутся «черные списки» адресов, которые фигурируют в учредительных документах ООО, но на самом деле не имеют никакого отношения к этим фирмам.

По таким адресам регистрируются чаще всего мошеннические предприятия, созданные для незаконного отмывания наличности. Банк откажет в открытии расчетного счета, если его служба безопасности обнаружит следующие признаки фирмы-однодневки:

  • указанный в документах адрес реально не существует или принадлежит субъекту, не имеющему права сдавать в аренду/субаренду помещения (воинская часть, властные структуры);
  • по адресу регистрации фирмы находится объект незавершенного строительства;
  • большое число юридических лиц, зарегистрированное по одному адресу.

Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.

Вывод: любые сомнения в идентификации будущего корпоративного клиента банк трактует как возможное мошенничество и отказывает таким заявителям в открытии счета.

Документы организации или ИП

Рассматривая вопрос об открытии расчетного счета, менеджер банка обязан тщательно проверить все представленные по перечню бумаги заявителя. Малейшие помарки в учредительных документах, нечеткая печать (или ее отсутствие), неправильно составленная или незаверенная доверенность на представление интересов заявителя – любое из перечисленных нарушений может стать формальным основанием для вынесения отрицательного решения.

Важно! Банки могут предъявлять индивидуальные требования к предъявляемым копиям основных документов налогоплательщика – в том числе и при передаче в виде сканированных изображений. Чтобы предупредить получение отказа, лучше доверить процедуру снятия копий сотрудникам банка, даже если такая услуга является платной.

Законные основания для отказа

Гражданское законодательство допускает отказ в заключении договора на банковское обслуживание по следующим мотивам:

  • недееспособность физического лица или неправоспособность ООО;
  • наличие заблокированных по инициативе государственных органов расчетных счетов в других банках;
  • невозможность осуществления банковских услуг.

Дееспособность и правоспособность

Правоспособность юридического лица удостоверяется наличием у него свидетельства о государственной регистрации и прочими учредительными документами. Отсутствие одного из них – веская причина отказа в банковском обслуживании.

Банк однозначно откажет в открытии любого счета предпринимателю, если окажется, что ИП в судебном порядке признан недееспособным или не достиг совершеннолетия.

Арестован счет в банке

Блокировка расчетного счета ООО или ИП налоговыми органами может надолго затормозить функционирование бизнеса. Ранее существовала возможность открыть банковский счет в другом финансовом учреждении, однако с 2014 года такое право у субъектов предпринимательства отсутствует.

Если расчетный счет компании или ИП заблокирован по причине непредставления отчетности или недоимки по налогам, то банку запрещено принимать заявления и открывать новые счета у проштрафившихся налогоплательщиков.

Отказ по причинам, связанных с банком

Препятствовать открытию расчетных счетов могут обстоятельства, связанные с самим финансовым учреждением. Это могут быть:

  • наложенные регулятором санкции, запрещающие банку привлекать новых корпоративных клиентов;
  • банк не имеет технических и кадровых возможностей для обеспечения обслуживания расчетных счетов;
  • в лицензии банка отсутствует разрешение на открытие и ведение расчетных счетов ООО и ИП.

Подозрения банка и спорные ситуации при отказах

Отказ в регистрации банковского счета по неявным причинам может быть связан тем, что финансовое учреждение стремится «перестраховаться» и не допустить нарушения федерального законодательства в части противодействия коррупции и отмывания незаконных денег. Подозрение в незаконности действий ООО или ИП могут вызвать следующие факторы:

  • уставный фонд ООО сформирован в минимальном размере и не внесен при регистрации;
  • субъекту предпринимательства ранее отказывалось в открытии банковских счетов или счета закрывались по инициативе финансовых организаций;
  • организация внесена в перечень компаний, содействующих терроризму и экстремизму;
  • на протяжении длительного периода ООО не представляет бухгалтерскую и налоговую отчетность в фискальные органы или сдает нулевые отчеты.

Если банк, осуществляя проверку будущего клиента, обнаружит один или несколько признаков неблагонадежности ООО или ИП, он вправе отказать в открытии расчетного счета.

В свою очередь, предприниматель или руководитель компании имеет право опротестовать в судебном процессе решение банка, и заставить финансовую организацию заключить договор банковского обслуживания.

Однако двойственные расплывчатые формулировки в законе 115-ФЗ и отсутствие четких правил, допускающих запрет на открытие счетов, позволяют судам принимать решения в пользу банков, отказывающим в расчетном обслуживании без конкретных причин.

Поделиться:
Скопировать ссылку
Распечатать
Комментарии (14)
Комментарии (14)
  • Ольга
    15.02.2019 в 17:55

    Добрый вечер, подскажите пожалуйста, взяла в банке кредит, открыли р/счёт, но деньги в течение 3 дней не поступили, в чём причина?

  • Кирилл
    14.01.2019 в 22:08

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, если у директора ООО имеется ИП с задолжностью перед налоговой и заблокированным счетом ИП, повлияет ли это обстоятельство на открытие счета для ООО?

    1. Редактор
      14.01.2019 в 22:23

      Не то обстоятельство, чтобы банку отказывать по этой причине. Тем более при нынешних реалиях, когда каждый банк локтями расталкивает конкурентов в поиске свежих «расчётников».

  • Евгений
    19.12.2018 в 18:13

    Подскажите лояльный банк.

  • Stas
    14.08.2018 в 16:30

    Интересный момент получается! Счет заблокировала налоговая (снимает налоги) в банке у которого позже отозвал ЦБ лицензию. Блокировка на сайте налоговой так и висит. А другие банки на основании этой блокировки никогда не откроют счет!
    И как быть ? Вешаться ??

  • Петр
    17.07.2018 в 14:16

    Добрый день! На основании какой поправки к 115 ФЗ, банк обязан озвучить причину отказа в открытии р\с и есть ли такая поправка?

  • Юлия
    15.05.2018 в 23:55

    Здравствуйте. Подскажите, влияет ли возраст на отказ в открытии счета? Зарегистрирован на домашний адрес. По данному адресу поживает человек, который объявлен банкротом (как физ. лицо)

    1. Редактор
      16.05.2018 в 19:36

      Возраст влияет только в случае, если человек несовершеннолетний.
      В остальном — нужно копаться в других причинах. Да и сожительство с человеком, который объявлен банкротом как физ.лицо тоже влиять не должно.

  • Евгений
    30.04.2018 в 15:46

    Добрый день, подскажите если кредитная история плохая, и банк не выдаёт расчетный счёт, есть связь с плохой кредитной историей небольшой(планшет)?

    1. Редактор
      30.04.2018 в 17:39

      Нет такой связи.
      При открытии расчётного счёта ваша кредитная история банк не интересует.

  • Елена
    10.04.2018 в 15:07

    Добрый день. подскажите, пожалуйста, почему банк Россия отказал в открытии счёта частному лицу?

    1. Редактор
      10.04.2018 в 18:53

      Приветствуем. На самом деле причин может быть множество.
      Вам открывать счёт в «России» принципиально? Самый простой совет — выбрать другой банк, благо их достаточно, по крайней мере пока.

  • Аноним
    21.11.2016 в 15:31

    И как быть предпринимателю? Закрывать ИП? Или работать без расчетного счета… абсурд! Банки отказывают в открытии счета без объяснения причин.

    1. Илья
      06.12.2016 в 21:09

      Зачем закрывать ИП? Пробуйте другой банк, благо их сейчас множество и за клиентуру они борются. Обслуживание стоит от 600 рублей и выше, а особых расходов банк на это обслуживание не несёт. Очень удобно с юр.лиц зарабатывать деньги, особо ничего не делая. Так что обязательно кто-то вас возьмёт под своё крыло.

Ваш вопрос – наш ответ
Задать вопрос
Задать вопрос
Консультант онлайн (Мария Власова)
Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

Суть вопроса

Подробное описание вопроса

Отправить сообщение об ошибке