Как индивидуальному предпринимателю на УСН и патенте снять крупную сумму наличных с расчётного счёта без риска блокировки по 115-ФЗ Консультация #19686
Гость_8750Сторожила
15 апреля 2025 в 09:05
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, я ИП на УСН (патент и доходы). Как правильно снять наличку с расчётного счёта, например, 5 000 000 рублей, чтобы не попасть под блокировку по закону 115-ФЗ?
Здравствуйте. Чтобы минимизировать риск блокировки, в первую очередь необходимо обеспечить прозрачность операции. Снятие наличных должно быть экономически обосновано. Например, если вы снимаете 5 миллионов рублей, у банка может возникнуть вопрос: для каких целей эти деньги? Поэтому заранее подготовьте пояснения и документы, подтверждающие целесообразность расходования средств. Это могут быть договора с контрагентами (если предполагаются расчёты наличными), сметы на закупку материалов, ведомости на выплату заработной платы сотрудникам (если они оформлены официально), заявки на хозяйственные нужды, авансовые отчёты и т.п.
Также важно учитывать характер вашей деятельности. Если вы применяете патент и указываете вид деятельности, в рамках которого разумны расходы наличными (например, услуги населению или торговля), банк будет с большей лояльностью относиться к таким снятиям. Однако даже в этом случае желательно снимать сумму частями, не одномоментно, а, например, по 500–700 тысяч в день с интервалами, соблюдая логику расходов. Снятие полной суммы в 5 миллионов сразу и без объяснений будет выглядеть подозрительно.
Если у вас несколько видов деятельности и вы совмещаете патент с УСН, удостоверьтесь, что движение денежных средств соответствует указанным видам и масштабам бизнеса. Также желательно, чтобы расчёты с поставщиками и подрядчиками по безналу были регулярными — это повышает лояльность банка.
При наличии подозрений банк может направить вам запрос по 115-ФЗ. Важно ответить оперативно и подробно, иначе есть риск приостановки операций, блокировки счёта и даже расторжения договора банковского обслуживания. Чтобы избежать подобных последствий, вы можете заранее проконсультироваться в своём банке, предупредить об операции и узнать, какие документы могут потребоваться.
В итоге, главное — это документальная подтверждённость, разумность и последовательность действий. Если вы заранее подготовите пакет обосновывающих документов, согласуете план действий с банком и будете действовать в рамках прозрачной финансовой логики, снятие даже крупной суммы не вызовет подозрений.
Также важно учитывать характер вашей деятельности. Если вы применяете патент и указываете вид деятельности, в рамках которого разумны расходы наличными (например, услуги населению или торговля), банк будет с большей лояльностью относиться к таким снятиям. Однако даже в этом случае желательно снимать сумму частями, не одномоментно, а, например, по 500–700 тысяч в день с интервалами, соблюдая логику расходов. Снятие полной суммы в 5 миллионов сразу и без объяснений будет выглядеть подозрительно.
Если у вас несколько видов деятельности и вы совмещаете патент с УСН, удостоверьтесь, что движение денежных средств соответствует указанным видам и масштабам бизнеса. Также желательно, чтобы расчёты с поставщиками и подрядчиками по безналу были регулярными — это повышает лояльность банка.
При наличии подозрений банк может направить вам запрос по 115-ФЗ. Важно ответить оперативно и подробно, иначе есть риск приостановки операций, блокировки счёта и даже расторжения договора банковского обслуживания. Чтобы избежать подобных последствий, вы можете заранее проконсультироваться в своём банке, предупредить об операции и узнать, какие документы могут потребоваться.
В итоге, главное — это документальная подтверждённость, разумность и последовательность действий. Если вы заранее подготовите пакет обосновывающих документов, согласуете план действий с банком и будете действовать в рамках прозрачной финансовой логики, снятие даже крупной суммы не вызовет подозрений.
Гость_8750 (автор вопроса)Сторожила
15 апреля 2025 в 09:48
Хорошо, спасибо большое за ответ)
Консультации по теме
- Как правильно выбрать вид деятельности для ИП
Добрый день! Планирую открыть собственный бизнес как ИП....
- Как сдавать отчетность ИП
Подскажите ответ на такой вопрос, насколько сложно предоставление...
- Как оформить наемного сотрудника на работу к ИП
Всем привет! Я оформлен как ИП. У меня небольшое ателье....
- Как ИП оформить продажу товаров из Китая
Здравствуйте! Занимаюсь перепродажей товаров из Китая....
- Как ИП уволить сотрудника при закрытии бизнеса
Здравствуйте. Я решил закрыть свой магазин. На решение повлияло...
Статьи и документы по теме
- Кому можно и кому нельзя применять УСН
- Как перейти на Упрощёнку
- Какие налоги платят ИП и ООО на УСН
- Совмещение УСН и ЕНВД. Возможно ли?
- Земельный налог при УСН: порядок уплаты, сроки, примеры