Как снизить проценты за долг по ипотеке, предъявленный мне созаёмщиком? Консультация #21613
черкасоваНовичок
10 июня 2026 в 09:50
Добрый день. Как снизить долг по ипотеке (основной долг + проценты по нему), предъявленный мне созаёмщиком за период с 25.05.2022 года по 25.05.2026 года? Можно ли применить срок исковой давности, если да, то за какой период? И подскажите, пожалуйста, как правильно оформить документы? Я согласно выплатить долг в порядке регресса.
Здравствуйте. По порядку: срок исковой давности по регрессным требованиям исчисляется отдельно по каждому платежу. То есть нельзя автоматически списать весь долг только потому, что часть платежей была внесена несколько лет назад.
Если иск подан в 2026 году, вы вправе заявить о применении срока исковой давности в отношении тех платежей, по которым трехлетний срок уже истек.
Что касается оформления документов, в суд подаются письменные возражения на иск, в которых:
Как составлять возражение мы рассказываем в нашей специальной рубрике.
Если иск подан в 2026 году, вы вправе заявить о применении срока исковой давности в отношении тех платежей, по которым трехлетний срок уже истек.
Что касается оформления документов, в суд подаются письменные возражения на иск, в которых:
- указывается несогласие с расчетом истца (если оно есть);
- приводится собственный расчет задолженности;
- заявляется о применении срока исковой давности к соответствующим платежам.
Как составлять возражение мы рассказываем в нашей специальной рубрике.
черкасова (автор вопроса)Новичок
10 июня 2026 в 11:30
Спасибо за ответ. Если я Вас правильно поняла, то в возражении я указываю период исковой давности, начиная с 25.06.2023 года и по 25.05.2022 года, т.е. 14 платежей?
Однозначно сказать не могу. Зависит от того, когда истец обратился в суд. Срок исковой давности составляет 3 года и отсчитывается не от последнего платежа по ипотеке, а от даты, когда созаемщик произвел конкретный платеж, возмещения которого теперь требует от вас.
Например, если бы иск был подан 25.06.2026, то вы были бы вправе заявить о пропуске срока исковой давности по тем платежам, которые были произведены до 25.06.2023. В таком случае платежи, внесенные с 25.05.2022 по 24.06.2023, могли бы оказаться за пределами трехлетнего срока.
И допустим, если иск был бы подан, например, 10.05.2026, то отсчет нужно вести уже от 10.05.2023, и период будет другим.
В возражении рекомендую написать так: «Прошу применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям истца в части платежей, по которым трехлетний срок исковой давности истек на дату обращения в суд».
После этого можно привести собственный расчет и указать конкретные платежи, которые, по вашему мнению, находятся за пределами срока исковой давности.
Чтобы точно определить, какие именно 14 платежей (или иное количество) подпадают под исковую давность, нужно ориентироваться на дату подачи иска. Именно от нее производится расчет.
Например, если бы иск был подан 25.06.2026, то вы были бы вправе заявить о пропуске срока исковой давности по тем платежам, которые были произведены до 25.06.2023. В таком случае платежи, внесенные с 25.05.2022 по 24.06.2023, могли бы оказаться за пределами трехлетнего срока.
И допустим, если иск был бы подан, например, 10.05.2026, то отсчет нужно вести уже от 10.05.2023, и период будет другим.
В возражении рекомендую написать так: «Прошу применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям истца в части платежей, по которым трехлетний срок исковой давности истек на дату обращения в суд».
После этого можно привести собственный расчет и указать конкретные платежи, которые, по вашему мнению, находятся за пределами срока исковой давности.
Чтобы точно определить, какие именно 14 платежей (или иное количество) подпадают под исковую давность, нужно ориентироваться на дату подачи иска. Именно от нее производится расчет.
черкасова (автор вопроса)Новичок
10 июня 2026 в 11:40
Дата подачи иска - 08 июня 2026 года. с основными платежами понятно. А в отношении процентов действует тоже СИД?
Да, срок исковой давности распространяется не только на суммы основного долга, но и на проценты.
Если исходить из 8 июня 2026 года, то вы вправе заявить о применении исковой давности к тем платежам (как в части основного долга, так и в части процентов), которые были внесены до 8 июня 2023 года.
Если в состав платежа входили и основной долг, и проценты, то исковая давность применяется ко всему соответствующему регрессному требованию по этому платежу.
Если исходить из 8 июня 2026 года, то вы вправе заявить о применении исковой давности к тем платежам (как в части основного долга, так и в части процентов), которые были внесены до 8 июня 2023 года.
Если в состав платежа входили и основной долг, и проценты, то исковая давность применяется ко всему соответствующему регрессному требованию по этому платежу.
черкасова (автор вопроса)Новичок
10 июня 2026 в 13:58
Значит ли это, что если списание со счёта происходило 25-27 числа каждого месяца, то платёж от 26 июня 2023 года не попадает под регрессное требование?
Нет, скорее наоборот.
Если иск подан 8 июня 2026 года, то под срок исковой давности могут подпадать требования по платежам, которые были произведены до 8 июня 2023 года.
Соответственно, платеж от 26 июня 2023 года был совершен менее чем за три года до подачи иска.
Поэтому на него срок исковой давности, вероятнее всего, не распространяется, и такой платеж может быть взыскан в порядке регресса.
Предварительно получается следующая картина:
Если иск подан 8 июня 2026 года, то под срок исковой давности могут подпадать требования по платежам, которые были произведены до 8 июня 2023 года.
Соответственно, платеж от 26 июня 2023 года был совершен менее чем за три года до подачи иска.
Поэтому на него срок исковой давности, вероятнее всего, не распространяется, и такой платеж может быть взыскан в порядке регресса.
Предварительно получается следующая картина:
- платежи до 7 июня 2023 года включительно — можно заявлять о пропуске срока исковой давности;
- платежи начиная с 8 июня 2023 года — находятся в пределах трехлетнего срока.
черкасова (автор вопроса)Новичок
10 июня 2026 в 14:37
Спасибо огромное, Денис! Вы, как всегда на высоте! Понятно, чётко, оперативно!
Спасибо за такие теплые слова, желаю удачи в разрешении вопроса!
черкасова (автор вопроса)Новичок
10 июня 2026 в 22:22
Нужна ещё Ваша консультация по начислению процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ за период с 26.06.2023 года по 08.06.2026 года, которые требует ответчик. Им была выплачена по кредиту сумма в 612 тысяч рублей (36 платежей по 17 тысяч рублей), мне нужно вернуть ему 1/2 часть, т.е. 306 тысяч рублей. Как правильно рассчитать сумму %, сколько в итоге я должна буду ему выплатить? Или есть возможность снизить требования ответчика в этой части? Ведь он сам не шёл на досудебное урегулирование, не хотел заключать со мной договор о солидарном погашении платежей у нотариуса, счёт был привязан к его карте.
Проценты начисляются не автоматически с даты каждого платежа по кредиту. Для их взыскания истец должен обосновать, с какого момента вы стали неправомерно удерживать принадлежащие ему денежные средства.
По сути право регрессного требования возникает после того, как один из созаемщиков исполнил обязательство сверх своей доли. При этом вопрос о начале начисления процентов может быть спорным.
Вообще, проценты начисляют не с даты каждого платежа банку, а с момента предъявления требования о возмещении либо с момента, когда второй созаемщик узнал о таком требовании и не исполнил его добровольно.
Поэтому первым делом я бы посмотрел исковое заявление на предмет:
Что касается возможности снизить требования, то:
Что касается конкретной суммы процентов, без расчета по датам платежей определить ее невозможно. Для статьи 395 ГК РФ используется ключевая ставка Банка России, которая за период с 2023 по 2026 год неоднократно менялась.
Кроме того, имеет значение, начисляет ли истец проценты на всю сумму 306 000 рублей сразу либо отдельно по каждому платежу.
Поэтому для точного расчета берите:
У нас для этого, кстати, есть хороший калькулятор, вот ссылка на него.
По сути право регрессного требования возникает после того, как один из созаемщиков исполнил обязательство сверх своей доли. При этом вопрос о начале начисления процентов может быть спорным.
Вообще, проценты начисляют не с даты каждого платежа банку, а с момента предъявления требования о возмещении либо с момента, когда второй созаемщик узнал о таком требовании и не исполнил его добровольно.
Поэтому первым делом я бы посмотрел исковое заявление на предмет:
- с какой даты истец начисляет проценты;
- на какую сумму;
- каким образом произведен расчет.
Что касается возможности снизить требования, то:
- Во-первых, вы вправе проверить правильность самого расчета процентов. Ошибки в расчетах встречаются достаточно часто.
- Во-вторых, если истец никогда не обращался к вам с требованием о возмещении расходов, не предлагал урегулировать вопрос добровольно и впервые заявил требования только через суд, это может иметь значение для определения периода начисления процентов.
- В-третьих, если часть основного требования подпадает под исковую давность (в вашем случае это платежи, внесенные до 08.06.2023), то и проценты, начисленные на эти суммы, также могут быть исключены из взыскания.
Что касается конкретной суммы процентов, без расчета по датам платежей определить ее невозможно. Для статьи 395 ГК РФ используется ключевая ставка Банка России, которая за период с 2023 по 2026 год неоднократно менялась.
Кроме того, имеет значение, начисляет ли истец проценты на всю сумму 306 000 рублей сразу либо отдельно по каждому платежу.
Поэтому для точного расчета берите:
- исковое заявление;
- расчет процентов, приложенный истцом;
- дату, с которой истец начал начисление процентов.
У нас для этого, кстати, есть хороший калькулятор, вот ссылка на него.
черкасова (автор вопроса)Новичок
11 июня 2026 в 13:18
Добрый день. К сожалению, у меня не получается воспользоваться калькулятором. Истец прислал отчёт на 98 листах. У него количество дней просрочки указано 1477, а у меня, с учётом СИД с 25.05.2022 года по 08.06.2023 года и периодом брака с 23.06.2023 года по 31.05.2024 года - получается 757 дней. Какие суммы ставить по задолженности и процентам?
День добрый! По тем данным, которые вы привели, посчитать точную сумму процентов невозможно.
Дело в том, что проценты по статье 395 ГК РФ рассчитываются не путем умножения одной общей суммы долга на количество дней просрочки. Размер процентов зависит от:
Кроме того, у меня вызывает вопросы сам подход истца.
Если он действительно оплатил 36 ежемесячных платежей по 17 000 рублей, то регрессное требование возникает постепенно по мере внесения каждого платежа, а не единовременно на всю сумму 306 000 рублей. В таких ситуациях суды обычно анализируют каждый платеж отдельно. Срок исковой давности также исчисляется отдельно по каждому платежу.
Что касается периода брака, здесь тоже есть важный нюанс. Если ипотечный кредит погашался в период брака за счет общих семейных средств, то можно ставить вопрос о том, что платежи за этот период вообще не образуют регрессного требования либо образуют его не в том размере, который заявляет истец. Это уже отдельное возражение по существу и оно может существенно повлиять на расчет.
С учетом этого не вижу смысла сейчас писать в возражениях, что у вас получилось именно 757 дней. Суд будет смотреть не на общее количество дней, а на обоснованность расчета по каждому платежу.
В вашей ситуации лучше сформулировать возражения следующим образом:
Дело в том, что проценты по статье 395 ГК РФ рассчитываются не путем умножения одной общей суммы долга на количество дней просрочки. Размер процентов зависит от:
- даты каждого платежа;
- суммы каждого платежа;
- периода просрочки по каждому платежу;
- ключевой ставки Банка России, которая в разные периоды была разной.
Кроме того, у меня вызывает вопросы сам подход истца.
Если он действительно оплатил 36 ежемесячных платежей по 17 000 рублей, то регрессное требование возникает постепенно по мере внесения каждого платежа, а не единовременно на всю сумму 306 000 рублей. В таких ситуациях суды обычно анализируют каждый платеж отдельно. Срок исковой давности также исчисляется отдельно по каждому платежу.
Что касается периода брака, здесь тоже есть важный нюанс. Если ипотечный кредит погашался в период брака за счет общих семейных средств, то можно ставить вопрос о том, что платежи за этот период вообще не образуют регрессного требования либо образуют его не в том размере, который заявляет истец. Это уже отдельное возражение по существу и оно может существенно повлиять на расчет.
С учетом этого не вижу смысла сейчас писать в возражениях, что у вас получилось именно 757 дней. Суд будет смотреть не на общее количество дней, а на обоснованность расчета по каждому платежу.
В вашей ситуации лучше сформулировать возражения следующим образом:
- заявить о применении срока исковой давности к платежам, внесенным до 08.06.2023;
- оспорить начисление процентов за период брака, если платежи производились из общих семейных средств;
- потребовать от истца представить подробный расчет процентов по каждому платежу;
- представить свой контррасчет, если сможете подтвердить его документально.
черкасова (автор вопроса)Новичок
11 июня 2026 в 21:11
На самом деле истец внёс 49 платежей по 17 тысяч рублей с 25.02.2022 года (мы были в первом браке с 12.12.2012 г. по 28.06.2022 г.) по 25.05.2026 года сумму в размере 833 тысячи рублей, требуя вернуть ему 416.500 рублей. Я хочу применить срок исковой давности к платежам, внесённым до 08.06.2023 года. Это выходит 13 платежей по 17 тысяч рублей на сумму 221 тысяча рублей, эту сумму я минусую из 833 000, получается остаток 612 000, делю на двоих заёмщиков и получаю 306 000 рублей, которую я должна вернуть в порядке регресса. Тут мне всё понятно. Но с процентами я запуталась. Истец требует к оплате по ст 395 ГК РФ 142 693, 31 за период с 26 мая 2022 года по 09.06.2026 года 142 693,31 рублей (второй брак был с 23.06.2023 года по 16.05.2024 года). Если я только заявлю о применении СИД, а контррасчёты по процентам не предоставлю, я проиграю суд? Мой адвокат в отпуске, суд будет 17 июня...
Данные расчёта истца:
Данные расчёта истца:
Сумма задолженности: 1 598.29 руб.
Начало периода просрочки: 25.05.2022, день фактической оплаты: 09.06.2026
Регион: ЯНАО, детали расчёта: количество дней просрочки платежа: 1 477.
Во-первых, суд в одном судебном заседании проиграть практически за гранью фантастики. Судебные длятся годами, заседания откладываются для разных уточнений и прочего. И если иск подан 8 июня, то 17 (странно, что так быстро) будет лишь беседа, а не судебное заседание (так должно быть, по крайней мере).
Тем более, если у вас есть адвокат, я бы рекомендовал вам с ним обсуждать все вопросы. Как минимум, когда они уходят в отпуск, дают рекомендации по действиям. И если он ведет дело, я бы рекомендовал именно с ним все согласовать.
При этом само по себе заявление о применении срока исковой давности уже является самостоятельным возражением.
Что вообще можно сделать:
Кроме того, вы пишете:
Если это действительно одна строка из расчета, то она сама по себе не объясняет, как истец получил общую сумму процентов 142 693,31 руб. Суд должен иметь возможность проверить расчет.
И еще вы пишете, что истец требует вернуть половину от 833 000 руб., то есть 416 500 руб. Но после применения исковой давности у вас получается база 306 000 руб. Разница составляет более 110 000 руб.
Тем более, если у вас есть адвокат, я бы рекомендовал вам с ним обсуждать все вопросы. Как минимум, когда они уходят в отпуск, дают рекомендации по действиям. И если он ведет дело, я бы рекомендовал именно с ним все согласовать.
При этом само по себе заявление о применении срока исковой давности уже является самостоятельным возражением.
Что вообще можно сделать:
- Просите применить срок исковой давности к требованиям по платежам, внесенным до 08.06.2023.
- Указываете, что проценты по ст. 395 ГК РФ, начисленные на суммы платежей, по которым пропущен срок исковой давности, также не подлежат взысканию.
- Обращаете внимание суда, что истцом произведен единый расчет процентов, который не позволяет проверить начисления отдельно по каждому платежу и отдельно по каждому периоду.
- Если второй брак длился с 23.06.2023 по 16.05.2024, имеет смысл обратить внимание суда на источник денежных средств, которыми производились платежи в этот период. Если платежи вносились в период брака за счет общих семейных средств, это может иметь значение для оценки размера регрессного требования.
Кроме того, вы пишете:
Сумма задолженности: 1 598,29 руб.
Количество дней просрочки: 1 477.
Если это действительно одна строка из расчета, то она сама по себе не объясняет, как истец получил общую сумму процентов 142 693,31 руб. Суд должен иметь возможность проверить расчет.
И еще вы пишете, что истец требует вернуть половину от 833 000 руб., то есть 416 500 руб. Но после применения исковой давности у вас получается база 306 000 руб. Разница составляет более 110 000 руб.
черкасова (автор вопроса)Новичок
12 июня 2026 в 13:20
В продолжении темы. Иск о разделе имущества подала я, первое заседание было 16 апреля, всего было 5 заседаний суда. 8 июня ответчик подал уточнённые исковые требования о компенсации платежей по ипотеке и представил свои расчёты на 98 листах. Я подала заявление о применении срока исковой давности, что стало удивлением для бывшего мужа. Как составить правильно свой расчёт пока не понимаю. Мне интересно, суд будет основываться на том, что ему представят стороны или сделает свой расчёт?
Суд не обязан автоматически принимать расчет ни одной из сторон. Если в расчете будут обнаружены ошибки, суд вправе проверить его и произвести собственный перерасчет.
При этом на практике действует следующее правило:
В вашей ситуации я бы не паниковал из-за отсутствия полного контррасчета к 17 июня.
Из нашей переписки видно, что у вас уже есть как минимум несколько самостоятельных возражений:
Я бы рекомендовал к заседанию подготовить хотя бы письменные пояснения примерно следующего содержания:
Для заседания 17 июня этого уже лучше, чем просто молчать и ждать решения.
И еще один момент. Если уточненные требования и 98-страничный расчет были представлены только 8 июня, а заседание назначено на 17 июня, вы вправе заявить, что вам требуется время для ознакомления с новыми требованиями и подготовки возражений. Суд должен обеспечить сторонам возможность полноценно ознакомиться с представленными доказательствами и подготовить свою позицию. Это вполне разумный аргумент, особенно учитывая объем расчета.
При этом на практике действует следующее правило:
- истец представляет свой расчет и обосновывает его;
- ответчик вправе представить контррасчет или возражения;
- если ответчик не согласен с расчетом, желательно указать конкретно, в чем именно ошибка;
- если суд увидит ошибку, он может самостоятельно определить правильную сумму.
В вашей ситуации я бы не паниковал из-за отсутствия полного контррасчета к 17 июня.
Из нашей переписки видно, что у вас уже есть как минимум несколько самостоятельных возражений:
- Срок исковой давности по платежам до 08.06.2023.
- Несогласие с начислением процентов на суммы, которые должны быть исключены из-за исковой давности.
- Период второго брака (23.06.2023–16.05.2024), который может иметь значение для оценки регрессных требований.
- Необходимость проверки самого расчета процентов.
Я бы рекомендовал к заседанию подготовить хотя бы письменные пояснения примерно следующего содержания:
Прошу применить срок исковой давности к платежам, произведенным до 08.06.2023. В связи с этим подлежит уменьшению как основная сумма регрессного требования, так и начисленные на нее проценты по статье 395 ГК РФ. Расчет истца в указанной части оспариваю, поскольку он основан на требованиях, по которым срок исковой давности истек. Прошу суд проверить представленный истцом расчет и произвести перерасчет взыскиваемых сумм.
Для заседания 17 июня этого уже лучше, чем просто молчать и ждать решения.
И еще один момент. Если уточненные требования и 98-страничный расчет были представлены только 8 июня, а заседание назначено на 17 июня, вы вправе заявить, что вам требуется время для ознакомления с новыми требованиями и подготовки возражений. Суд должен обеспечить сторонам возможность полноценно ознакомиться с представленными доказательствами и подготовить свою позицию. Это вполне разумный аргумент, особенно учитывая объем расчета.
черкасова (автор вопроса)Новичок
12 июня 2026 в 22:33
Денис, благодарю Вас за проявленный профессионализм и понимание важности вопроса для меня! Я так и поступлю. Надеюсь на положительный исход дела. Всех благ!
Дай Бог! Всех благ! С днем России!
Консультации по теме
- Как правильно выбрать вид деятельности для ИП
Добрый день! Планирую открыть собственный бизнес как ИП....
- Как сдавать отчетность ИП
Подскажите ответ на такой вопрос, насколько сложно предоставление...
- Как оформить наемного сотрудника на работу к ИП
Всем привет! Я оформлен как ИП. У меня небольшое ателье....
- Как ИП оформить продажу товаров из Китая
Здравствуйте! Занимаюсь перепродажей товаров из Китая....
- Как ИП уволить сотрудника при закрытии бизнеса
Здравствуйте. Я решил закрыть свой магазин. На решение повлияло...
Статьи и документы по теме
- Компаниям могут запретить увольнять сотрудников, взявших ипотеку
- Стартовала льготная ипотека на строительство частных домов
- Власти изменили программу льготной, семейной и промышленной ипотеки
- Минфин предлагает выделить 3,5 млрд на льготные ипотеки
- Высокие процентные ставки станут преградой для покупки жилья