ЦБ РФ подготовил изменения в отношении рынка микрофинансирования на 2025-2027 год. Так, для повышения доверия к предприятиям, которые кредитуют представителей МСП и выдают потребительские кредиты под умеренные проценты, предлагается разделить рынок МФО на три сегмента ─ компании предпринимательского, целевого финансирования и микрофинансовые компании. Предприятия разных категорий будут пользоваться дифференцированными ставками и размерами разрешенных операций.
МФО предпринимательского финансирования
Для кредитных организаций предпринимательского финансирования (КПФ) предлагают отменить ограничения на максимальную величину займа. Если сейчас компаниям и предпринимателям с существующей задолженностью более 5 млн рублей, не выдают микрокредиты, то теперь этот запрет планируют снять. Представители Центробанка считают, что мера позволит МФО активнее кредитовать малый и средний бизнес, особенно в условиях ограниченного доступа к банковским займах. Это касается и тех МСП, которые участвуют в государственных программах.
Кроме того, учитывая, что уровень риска в этом сегменте значительно ниже, чем в потребительском, и имеет склонность к уменьшению, можно снизить требования к компаниям предпринимательского финансирования, сократив отчетность. Также не все программы господдержки предусматривают участие в них МФО. К примеру, при сегментации рынка предлагается проработать вопрос о возможности предоставления крупным КПФ доступа к источникам фондирования наравне c банками. Выделение этого сектора и реализация сопутствующих мероприятий станут мерой стимулирования развития экономики для МСП.
Займы в таких компаниях смогут получить только юрлица, ИП и самозанятые.
МФО целевого финансирования
В эту группу включат организации, оформляющие займы по ставке не выше 100% годовых и POS-займами, в том числе рассрочкой. Компании целевого финансирования (КЦФ) будут иметь неограниченный доступ к фондированию и возможность выдавать более крупные суммы под умеренную процентную ставку с полной стоимостью не более 100% годовых. К примеру, если организация запрашивает кредит на бизнес-цели, то сумма может быть неограниченной. Максимальная сумма потребительских займов, обеспеченных залогом, может составлять до 3 млн рублей, в то время как лимит других потребзаймов составляет 1 млн рублей.
Что касается величины капитала, то при отсутствии привлеченных средств сумма составит 5 млн рублей, а если ранее деньги привлекались, то можно капитализировать до 70 млн рублей. Также КЦФ допускают выпуск и размещение облигаций и цифровых финансовых активов.
Стандартные МФО
С учетом большой закредитованности граждан, ЦБ РФ решил ввести меры по защите людей от чрезмерных долговых обязательств «до зарплаты». Перечень мероприятий включает:
- Ограничение количества одновременно действующих займов «до зарплаты». В течение одного переходного года гражданин вправе иметь 2 таких займа, а затем ─ один.
- Введение периода «охлаждения» между выдачей этих микрокредитов ─ не менее трех календарных дней.
- Снижение максимальной переплаты по займу со 130 до 100% от основного долга.
- Запрет новаций без фактического движения денег.
Также регулятор продолжит работу по повышению финансовой грамотности населения и по борьбе с нелегальными кредиторами. Деятельность последних наносит ущерб потребителям услуг, поскольку эти компании работают вне регулируемого правового поля без соблюдения законодательных норм.