С 1 сентября 2025 года Банк России усилит защиту граждан от мошенников, ограничив снятие денег, если заподозрит их незаконное обналичивание. Для этого представители ЦБ РФ разработают и утвердят список признаков, по которым будут идентифицировать мошеннические действия, до того как клиент снимет сумму.
Новые обязанности банков
В рамках повышения защиты денег, принадлежащих гражданам, ЦБ РФ расширил список обязанностей кредитных учреждений. Эти новшества отразят 1 сентября в ст. 30 ФЗ № 395-1:
- работники финансовых организаций не вправе пользоваться иностранными мессенджерами при общении с клиентами;
- чтобы аутентифицировать клиента при входе в личный кабинет на сайте или в мобильном приложении, рекомендуется использовать биометрическую систему;
- если по каким-либо причинам клиенту отказали в снятии денег, позднее банк должен повторить процедуру;
- если клиент планирует обналичить деньги на основании доверенности, то сотрудник банка регистрирует этот факт и будет хранить копию документа в течение пяти лет.
Кредитные учреждения передают сведения в Центробанк РФ в установленные сроки через СМЭВ. Порядок отправки информации регулируется Правительством РФ по согласованию с Банком России.
Признаки мошеннического обналичивания денег
ЦБ РФ еще не утвердил перечень признаков, идентифицирующих выдачу денег через банкоматы против воли клиента. Мы предполагаем, что они совпадут с теми, которые действуют в отношении электронных денежных переводов:
- снимаемая сумма превышает ту, которую обычно обналичивает клиент;
- периодичность снятия не похожа на стандартную, например, снимают небольшие суммы несколько раз подряд;
- деньги обналичивают в непривычное время суток, например, ночью, или в другом городе;
- клиенту поступали звонки или он звонил сам до или сразу после снятия наличных.
При выявлении хотя бы одного из этих признаков обслуживающий банк ограничит сумму до 50 000 ₽ на двое суток. Если же сведения дойдут до Центробанка, то он лимитирует сумму до 100 000 ₽ в месяц. Аналогичное ограничение Банк России наложит при поступлении информации о том, что данные клиента или его банковской карты находятся в специальной системе или ранее были связаны с незаконным снятием наличных. В таком случае ограничение действует до того момента, пока сведения не исключат из этой базы данных.