Банки больше не смогут поручать платежным агентам (БПА) идентифицировать клиентов-физлиц, в том числе в упрощенном формате. Речь идет о ситуациях, когда граждане перечисляют средства, не имея банковского счета, при расчете картой или электронным способом (ЭСП).
Как изменится работа с платежными агентами?
До предложенного законопроекта БПА могли принимать и выдавать наличные, в том числе через банкоматы, предоставлять ЭСП, а также идентифицировать человека, чтобы перевести деньги не открывая при этом счет. Также агенты имели право брать наличность от компаний и предпринимателей для последующего зачисления на их счета. Теперь же часть этих полномочий пересмотрят.
На практике некоторые БПА определяли личность клиентов с нарушениями. Известны случаи незаконного использования персональных сведений, например, открытие электронных кошельков без ведома людей. Подобные ситуации создавали риски для кредитных компаний, ведь они могли невольно стать участниками мошеннческих схем. Кроме того, из‑за таких нарушений обычным гражданам ограничивали доступ к удаленному банковскому обслуживанию.
Новые правила заработают через 10 суток после того, как изменения опубликуют в виде закона. У вас будет полгода с этой даты, чтобы привести ранее заключенные договоры с агентами в соответствие с новыми требованиями. Иначе банк вправе расторгнуть договор с БПА в одностороннем порядке.
Что останется доступным для бизнеса?
Несмотря на ограничения, многие привычные сервисы сохранятся. Вы по‑прежнему сможете пользоваться услугой «наличные на кассе». Ее продолжат предлагать торгово‑сервисные предприятия в статусе БПА. Также агенты сохранят возможность принимать деньги через карты, чтобы пополнять уже открытые счета.
Кредитные учреждения смогут привлекать БПА для совершения операций с картами, если идентификация клиента проходит через банк по реквизитам карты, кодам и паролям. Это особенно важно для бизнеса в отдаленных и малонаселенных районах, где невыгодно открывать дополнительные офисы, но нужно обеспечить доступность финансовых услуг.
Еще одно преимущество изменений — снижение рисков, связанных с дропперством (использование подставных лиц для проведения сомнительных операций). Когда личность проверяет сам банк, то контроль становится строже. Вы получите больше уверенности в надежности контрагентов, потому что механизмы проверки станут эффективнее, а среда для ведения бизнеса ─ прозрачнее.