Центробанк РФ подготовил рекомендации, которые позволят избежать блокировки карт и сохранить доступ к своим средствам. Банк вправе заблокировать счет, если:
- заподозрит нарушение антиотмывочного законодательства;
- обнаружит, что у клиента есть проблемы с ФНС;
- данные о финансовой операции, проведенной клиентом кажутся незаконными;
- заподозрит, что клиент участвует в схемах дропперов.
Защита от блокировки карты
Чтобы обезопасить себя от подобной ситуации, не поддавайтесь на просьбы незнакомых людей о проведении финансовых операций. Если на ваш счет неожиданно поступили деньги, не спешите возвращать их самостоятельно — обратитесь в банк, который поможет оформить правильный обратный перевод.
Сохраняйте конфиденциальность своих банковских данных. Не передавайте свою карту и доступ к приложению другим людям, в том числе представителям организаций. Избегайте операций с неизвестными получателями при перечислении средств, особенно при оплате товаров или услуг по номеру телефона в магазинах и на рынках. Такие транзакции кажутся банку подозрительными.
Указывайте назначение платежа каждый раз при переводе денег другому человеку — будь то оплата товаров или услуг, отправка подарка коллеге или родственникам. Это сделает ваши переводы понятными для банка и поможет избежать лишних подозрений.
Проявляйте осторожность при использовании различных онлайн-сервисов. Избегайте посещения пиратских ресурсов, взаимодействия с нелегальными казино, работы с анонимными криптообменниками и совершения операций, связанных с теневым бизнесом. Такие платежи не только рискованны сами по себе, но и могут вовлечь вас в преступные схемы. Организаторы часто используют подобные сервисы как посредников между потребителями нелегальных услуг и участниками преступной деятельности.
Информируйте банк об изменении ваших личных данных: фамилии, номера телефона, адреса.
Действия при блокировке карты
При ограничении доступа к счету банк объясняет причину блокировки со ссылкой на соответствующий закон и предоставляет инструкции по восстановлению обслуживания. Процедуры обжалования зависят от причины блокировки.
При блокировке по ФЗ № 115:
- Обратитесь в банк для уточнения причины блокировки.
- Подготовьте необходимые документы по запросу банка.
- При отказе банка в пересмотре решения направьте обращение через интернет-приемную ЦБ РФ (cbr.ru/contactBR).
При блокировке по ФЗ № 161:
- Подайте заявление в обслуживающий банк.
- Направьте обращение в ЦБ РФ через интернет-приемную по теме «Информационная безопасность».
Соблюдение этих рекомендаций сохранит доступ к банковским услугам и предотвратит неприятные ситуации с блокировкой счетов. Профилактика эффективнее решения уже возникших проблем.