С сентября 2025 года банки начнут использовать новую систему для защиты денег своих клиентов от мошенников. Центробанк подготовил правила, которые помогут выявлять случаи несанкционированного снятия средств.
Как финансовые компании будут выявлять индикаторы?
В рамках нововведений кредитные учреждения будут обращать особое внимание операциям, которые происходят в первые сутки после получения кредита, переводам через СБП на сумму более 200 000 ₽, а также после досрочного закрытия вклада, если на нем лежит более 200 000 ₽.
Как банки будут применять индикаторы на деле?
Важным элементом системы станет проверка активности клиента за шесть часов до того, как он попытается снять деньги. Специалисты будут тщательнее следить за тем, как человек говорит по телефону. В частности, не изменились ли паттерны разговоров: стали слишком короткими, длинными или гражданин стал чаще куда-то звонить. Подозрительность вызовет внезапное увеличение количества сообщений и уведомлений от различных сервисов, например, от других банков или от Госуслуг.
К дополнительным признакам подозрительной активности отнесли изменение привычек снятия наличных, например, в новых местах, непривычные суммы или время суток, а также серия отказов в выдаче средств, если в течение дня клиент пять или более раз пытался снять деньги, но получал отказ.
Меры защиты
Если банк обнаружит подозрительные действия, то на двое суток ограничит сумму снятия, о чем обязательно сообщит клиенту. В течение этого времени специалисты будут проверять ситуацию. Если по итогам проверки сведения о совершенных манипуляциях попадут в специальную базу данных ЦБ РФ, банк не разрешит снимать наличные в течение месяца. И снимут ограничения только после того, как данные о клиенте исключат из этого реестра.
Новые защитные меры созданы, чтобы предотвратить мошенничество и незаконный доступ к банковским счетам. Эксперты считают, что этот механизм играет ключевую роль в борьбе с мошенниками. Он поможет значительно сократить число случаев незаконного доступа к счетам.