Внутренняя политика платформы цифрового рубля направлена на борьбу с легализацией незаконно полученных доходов, с финансированием терроризма и распространением оружия. Поэтому оператор и участники платформы активно сотрудничают с госорганами, чтобы разрабатывать и внедрять эффективные меры профилактики. Некоторые из мер обновили, а ЦБ РФ утвердил ограничения на финансовые операции, которые начнут действовать с 1 июля 2025 года.
Профилактические меры на самой платформе
Для борьбы с отмыванием денег в виде цифровой валюты ЦБ РФ запретил вводить дополнительные комиссии или сборы по финансовым операциям. Однако необходимо внедрять внутренний контроль, анализируя каждую транзакцию, и сохранять конфиденциальность в мерах по борьбе с преступными доходами. Запрет на разглашение данных распространяется на взаимодействие зарубежных компаний со своими филиалами, которые проводят финансовые сделки через российские банки. В то же время от клиента нельзя скрывать эти сведения, если:
- его деньги заблокировали, операции приостановили, банк отказывается обслуживать счета;
- есть подозрения на сомнительные операции с его счетом;
- транзакция приостановлена, запрещена или закрыт доступ к виртуальным деньгам и платформе;
- у клиента возникли проблемы с отправкой распоряжений.
Если любая операция по счету с цифровым рублем превышает один миллион рублей, то она подлежит обязательному контролю.
Какие ограничения ЦБ РФ наложил на операции?
Центробанк самостоятельно устанавливает правила и формат, в котором вы должны предоставлять сведения. Он же следит за соблюдением этого порядка. Общедоступную информацию можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. А если вам потребуются конфиденциальные данные, то их можно получить через специальный сервис в личном кабинете на сайте банка.
Кредитные и финансовые учреждения не проведут операцию, если заподозрят, что транзакция нелегальна или вы финансируете терроризм. Это правило действует, даже если вы самостоятельно просите о процедуре. Однако, если вам нужно перечислить деньги на свой обычный банковский счет, то оператор платформы цифрового рубля не имеет права отказать.
Проводить операцию или нет ─ решает руководитель или другой уполномоченный сотрудник. Этот порядок касается всех финансовых процедур, которые осуществляются через цифровую платформу.
Как участники платформы борются с легализацией преступных доходов?
Оператор контролирует ваши движения и отслеживает подозрительные транзакции. Каждые три дня он отчитывается обо всех контролируемых операциях, а о других хранит данные пять лет. Если оператор зафиксирует сомнительный перевод, то присвоит вам статус низкого, среднего или высокого риска. А при подозрении на легализацию преступного дохода, оператор вправе потребовать документы, заблокировать операцию и обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг.
Когда вы решите закрыть счет, оператор переведет остаток средств на ваш банковский счет через того участника платформы, который выдал вам электронное средство платежа, например, банковскую карту. Эти и другие данные оператор регулярно обновляет и проверяет, сохранилось ли за вами право пользоваться услугами платформы. Затем он отчитывается о своей работе перед ЦБ РФ, Росфинмониторингом и Независимым финансовым советом.
У участника платформы меньше прав и обязанностей. Он может запретить вам открыть счет и ограничить доступ к системе, если этого потребует оператор. Чтобы открыть цифровой счет, участник заведет для вас банковский. Для подписания договора вам или вашему представителю нужно лично посетить офис. Также участник сообщает оператору дополнительные данные о вас. А если вы иностранный чиновник, то должны указать, откуда поступают ваши средства.
Вы, как пользователь, тоже можете помочь в борьбе с отмыванием денег. Своевременно предоставляйте участнику и оператору всю необходимую информацию и документы. Если вам откажут в открытии счета или проведении операции, вы можете обжаловать это решение. Сначала запросите причины отказа, а затем приложите документы, подтверждающие неправомерность действий оператора. Если он не устранит причины отказа в течение недели, обратитесь в межведомственную комиссию с теми же документами. Если комиссия примет положительное решение, оператор не сможет вам отказать.