Депутаты предложили ограничить микрофинансовые компании и банки в ряде действий по отношению к заемщикам, а также расширили список сведений, которые бюро кредитных историй (БКИ) обязано передавать в квалифицированные БКИ (КБКИ). Все нововведения начнут действовать 1 сентября 2025 года.
Новые обязанности и запреты МФО
Теперь вы можете оформлять микрозаймы индивидуальным предпринимателям и организациям общей суммой до 15 млн ₽. Сейчас же лимит составляет 5 млн ₽. При этом, если на погашение действующего кредита у заемщика есть не больше года, то сумма начислений по этому договору составит максимум 100% от стоимости займа. На текущий период «потолок» равен 130%.
Если вы ─ МФО, то с сентября вам нельзя менять первоначальные условия кредитного соглашения на новые для одного и того же заемщика, то есть запрещено заключать договор новации. Аналогичная ситуация с допсоглашениями, в соответствии с которыми состав основной непогашенной задолженности дополняют штрафами, неустойками, долгами по другим платежам, включая страховые взносы и расходы по другим займам. Такие дополнения нужно заранее обговаривать и согласовывать с заемщиком.
Вы не должны уточнять информацию о других кредитных обязательствах заемщика раньше четвертого дня после того, как он ее погасит. Речь идет о займах, полная стоимость которых составляет больше 100% годовых. При этом банк, выдавший такой кредит, может быть любым.
Спустя четверо суток, чтобы согласовать индивидуальные условия по договору потребзайма, вы уточните данные о КИ. Для этого отправьте письменный запрос во все КБКИ о среднемесячных платежах заемщика.
Взаимодействовать с БКИ и КБКИ можно через СМЭВ, личный кабинет Банка России или на портале Госуслуги.
Новые обязанности БКИ
Если вы ─ БКИ, то будете отправлять еще больше информации в КБКИ, с помощью которой специалисты сформируют данные о среднемесячных платежах заемщиков:
- полная стоимость кредита, прописанная в договоре и указанная в процентах годовых;
- день, в который заемщик фактически погасил задолженность, если кредит закрыт;
- дата, когда банк в последний раз информировал вас об изменениях, включая данные о погашении долга.
До того, как нововведения примут официальный статус вы обязаны сообщать в КБКИ информацию с титульника, УИД сделки, размер среднемесячного платежа и валюту кредита. Обмениваться данными с квалифицированным бюро нужно через личный кабинет на их официальном сайте. Также через личный кабинет можно отправлять отчеты в Банк России, получать предписания от регулятора, а также выполнять другие обязанности. Любые документы, оформленные на сайте, подписывайте УКЭП.