Перевод долга

«Перевод долга» — это понятие, с которым на практике сталкиваются и компании, и обычные люди. Вкратце его суть такова: человек или организация должен/должна денег, но по договоренности или в силу обстоятельств этот долг может быть переложен на другого лица.

Иными словами, должник как бы «уступает» свой долг новому лицу, которое отныне будет отвечать перед кредитором.

Что такое перевод долга

Перевод долга, как мы уже в двух словах отметили ранее — это замена должника в обязательстве. Так, старый должник перестает отвечать перед кредитором, а его место занимает новый. Но сделать это просто так, по соглашению между двумя лицами, нельзя — необходимо согласие кредитора (того, кому должны). Это логично, ведь от того, кто является должником, напрямую зависит вероятность возврата долга и надежность обязательства.

Законодательство закрепляет этот термин в статье 391 Гражданского кодекса Российской Федерации. В положениях данной нормы указано, что перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. То есть, пока кредитор не одобрит замену, первоначальный должник остается обязанным.

Представим ситуацию: некий Иван взял у банка кредит на покупку автомобиля. Спустя какое-то время он решил переехать за границу и продать машину своему другу Петру. Петр согласен не только купить автомобиль, но и «подхватить» оставшийся кредит.

Чтобы это стало возможным, банк как кредитор должен дать согласие: проверить платежеспособность Петра, оценить его финансовую историю. Если банк соглашается, Иван больше не связан обязательством, и долг полностью переходит на Петра.

Таким образом, перевод долга — это инструмент, позволяющий сохранить обязательство, но при этом изменить его участника.

Условия перевода долга

Чтобы перевод долга был признан действительным, необходимо соблюсти целый ряд условий. Прежде всего, как мы уже отметили — согласие кредитора. Это закреплено в пункте 2 статьи 391 Гражданского кодекса: должник не может самовольно «назначить» себе замену, ведь для кредитора личность его контрагента имеет решающее значение.

При этом, при заключении договора учитываются: финансовое положение, деловая репутация и даже характер поведения должника, и именно поэтому согласие кредитора должно быть четким и зафиксированным в письменной форме.

В свою очередь, перевод долга оформляется соглашением — двусторонним или многосторонним договором (статья 153, пункты 1 и 3 статьи 154 ГК РФ). Оно должно содержать указание на конкретное обязательство, из которого возник долг.

Еще одно важное условие связано с объемом переводимого долга. По общему правилу новый должник принимает на себя все обязательства, включая долг, проценты и неустойки (статья 317.1 и статья 395 ГК РФ). Однако стороны вправе договориться об ином, например:

• можно передать только обязанность по уплате процентов, но оставить основной долг за прежним должником;
• главное, чтобы это прямо следовало из текста соглашения;
• если такого уточнения нет, суды будут исходить из того, что переводится вся задолженность целиком.

Возможен и особый вариант: когда перевод долга осуществляется соглашением между кредитором и новым должником, без участия прежнего. Такая практика характерна для предпринимательских кредитов, и в этом случае прежний и новый должники могут нести солидарную ответственность. Но стороны вправе закрепить иные условия: например, ограничить ответственность первоначального должника или вовсе освободить его от обязательств.

Важно помнить и о различии перевода долга с исполнением обязательства третьим лицом (статья 313 ГК РФ). В последнем случае долг остается за прежним должником, просто обязательство фактически исполняет другой человек или организация. При переводе же долга само качество должника меняется — на место одного приходит другой.

Пример ситуации

Допустим, некая компания, назовем ее «Лаконика», занималась поставкой офисной мебели и накопила долг перед банком за кредит, взятый на закупку сырья. Руководитель фирмы, господин Петровский, понимал: бизнес нужно спасать, но денег на покрытие долга нет. На горизонте появился партнёр — компания «Эргономика», которая была заинтересована в расширении ассортимента и готова взять на себя часть обязательств.

Стороны составили соглашение о переводе долга, где прямо указали: «Эргономика» принимает на себя основной долг и проценты, но неустойку за просрочку всё же оплачивает «Лаконика». Для банка это было важно: он проверил «Эргономику», убедился, что у неё надёжные контракты и стабильное финансовое положение, и дал письменное согласие.

В итоге банк остался в выигрыше — у него появился более устойчивый должник. «Эргономика» расширила бизнес и получила новых клиентов, а «Лаконика» сохранила лицо, избежав полной финансовой катастрофы.

Отличие перевода долга от смежных правовых конструкций

Перевод долга часто путают с другими механизмами гражданского права, потому что все они так или иначе связаны с обязательствами, их изменением или исполнением. Но различия здесь принципиальны:

1. Прежде всего, перевод долга отличается от исполнения обязательства третьим лицом. В последнем случае сам должник остаётся прежним, просто его обязательство фактически исполняет другой человек или организация. Кредитор получает то, что ему положено, но юридически должник остаётся тем же самым. При переводе долга всё иначе: личность должника меняется, и именно новое лицо теперь несёт обязанности перед кредитором.
2. Не стоит путать перевод долга и с новацией. Новация прекращает старое обязательство и заменяет его новым, а перевод долга сохраняет обязательство в том виде, в каком оно было, меняется только должник. Кредитор, по сути, «смотрит» уже на другого участника, но долг остаётся прежним по содержанию.
3. Отличие заметно и от поручительства. При поручительстве новый участник не заменяет должника, а лишь гарантирует кредитору исполнение обязательства, если должник окажется неплатёжеспособным. Должник при этом никуда не исчезает, а остаётся главным ответственным. При переводе долга же старый должник выходит из обязательства (если иное не предусмотрено соглашением), и все стрелы обращаются уже к новому.
4. Важно разграничивать перевод долга и уступку права требования. Уступка меняет сторону кредитора: теперь требовать исполнения может не первоначальный кредитор, а новый. Перевод же «работает с другой стороны» — меняет должника. В одном случае меняется лицо, которое ждёт исполнения, в другом — тот, кто должен исполнять.
5. Перевод долга стоит отличать от соглашения о солидарной или субсидиарной ответственности. Здесь к обязательству подключается новый участник, но старый должник остаётся «в строю». В результате у кредитора даже расширяется круг лиц, к которым он может предъявить требования. А при переводе долга вопрос стоит иначе: старый должник чаще всего освобождается, и всё обязательство переходит на нового.

Эти тонкие различия особенно важны в деловой практике. Одно дело — когда компания просит партнёра принять оплату за неё, и совсем другое — когда она официально переводит на него все свои долговые обязательства.

Кстати

Кстати, у нас на сайте уже опубликованы смежные материалы по рассматриваемой теме. Среди них можно выделить следующее:

1. Договор о переводе долга
2. Трехстороннее соглашение о переводе долга