Поручительство

«Поручительство» — это один из самых старых и вместе с тем самых живых способов обеспечения обязательств. Его суть «в двух словах» такова: когда один человек или организация берёт на себя ответственность за чужой долг, кредитор получает дополнительную гарантию, что обязательство будет исполнено.

На первый взгляд всё кажется ясным: есть должник, есть поручитель, и если первый не справился — платить будет второй. Но нюансы есть, и сегодня мы о них расскажем.

Что такое поручительство

Юристы любят говорить, что поручительство — это форма «двойной страховки» для кредитора. Для удобства проиллюстрируем на примере: некий Иван берёт у банка кредит на покупку автомобиля. Банк, конечно, хочет быть уверен, что деньги вернутся, и предлагает Ивану оформить поручительство. Его друг Пётр соглашается подписать договор. В результате банк получает не одного, а сразу двух должников: если Иван не вернёт долг, ответственность ляжет на Петра.

Теперь обратимся к законодательству: в силу положений статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также — ГК РФ) поручительство — это договор, по которому третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором отвечать за исполнение обязательств основного должника полностью или в части.

Обратите внимание: из приведенной статьи следует, что поручительство не возникает «само по себе», оно всегда оформляется соглашением, и притом письменным.

Если рассуждать о «поручительстве», то оно всегда предполагает личный элемент доверия. Человек, который соглашается быть поручителем, фактически заявляет: «Я ручаюсь за него, я готов рискнуть своим имуществом ради того, чтобы его обязательство было исполнено». И здесь возникает главный вопрос — понимают ли поручители всю меру своей ответственности? Забегая вперед — важно осознавать это.

Ну и в завершение данного блока отметим, что поручительство не обязательно должно предполагать полную ответственность. Все и всегда фиксируется в договоре.

Правовая природа поручительства и его отличие от других способов обеспечения обязательств

Чтобы понять сущность поручительства, полезно взглянуть на него в системе гражданско-правовых механизмов обеспечения исполнения обязательств. Гражданский кодекс выделяет целый ряд таких способов:

• залог;
• удержание имущества;
• неустойку;
• задаток.

Все они служат одной цели — дать кредитору гарантию, что обязательство будет исполнено. Однако делают они это по-разному.

Говоря про поручительство — это не вещная, а личная форма обеспечения. Если при залоге в качестве гарантии используется вещь (например, квартира, автомобиль, товар на складе), то при поручительстве залога как такового нет: «страховкой» выступает личное обязательство поручителя. Кредитор получает возможность взыскать долг не из конкретного имущества, а из всего имущества поручителя, если должник не справится со своими обязанностями. И в этом кроется важное отличие — поручительство охватывает не отдельный предмет, а всё имущественное положение лица, которое взяло на себя роль гаранта.

Кроме того, юридическая природа поручительства заключается ещё и в том, что оно является акцессорным обязательством, то есть дополнительным. В то же время дополнительный характер вовсе не умаляет его значимости, так как для кредитора поручительство часто оказывается более надёжным способом обеспечения, чем, например, неустойка, которая сама по себе не даёт реальной имущественной гарантии взыскать с должника что-либо (если он просто пропадет с радаров).

Обязательные условия договора поручительства и объем ответственности поручителя

Договор поручительства, как и любой другой юридический документ, не терпит двусмысленностей. Закон прямо указывает на необходимость его заключения исключительно в письменной форме (статья 362 ГК РФ). Устная договорённость а-ля «я за него ручаюсь» с точки зрения права не имеет никакой силы, как бы искренне она ни была произнесена.

Что касается содержания договора, то он должен включать ряд обязательных условий:

1. Прежде всего, необходимо указать, какое именно обязательство поручитель берёт на себя. Здесь нельзя ограничиться общими словами — требуется конкретика: сумма кредита, срок возврата, проценты, иные дополнительные платежи. Без этого договор может быть признан незаключённым, поскольку в нём не определён предмет.
2. Важно также указать стороны — кредитора, должника и поручителя, их права и обязанности, а также объём той самой ответственности, ради которой договор и заключается.
3. Объём ответственности поручителя — центральный вопрос всей конструкции. По общему правилу (статья 363 ГК РФ) поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и сам должник. То есть его обязательство включает не только основную сумму долга, но и проценты, неустойку, а также возмещение судебных расходов кредитора.

Особенностью также является характер ответственности. Закон устанавливает солидарную ответственность должника и поручителя, если иное прямо не указано в договоре. Это означает, что кредитор вправе обратиться как к должнику, так и к поручителю, причём в любом порядке: потребовать всё с должника, всё с поручителя или с обоих одновременно.

Для кредитора это максимально выгодно, ведь он получает возможность выбора, кому предъявить иск. Поручителю же такое положение нередко оказывается неожиданностью: подписав договор, он фактически ставит себя в один ряд с должником, становясь для банка или кредитора «равнозначным» источником погашения задолженности.

Тем не менее стороны вправе оговорить иной вариант — субсидиарную ответственность. В этом случае кредитор сможет предъявить требования к поручителю лишь тогда, когда будет доказано, что с должника взыскать долг невозможно. Такой вариант встречается реже, но для поручителя он значительно безопаснее.

Сроки поручительства

Нельзя не упомянуть о сроках поручительства. Статья 367 ГК РФ устанавливает, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока.

Если же срок прямо не определён, действует правило: поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит требований к поручителю.

Когда срок основного обязательства не указан или определён моментом востребования, этот период увеличивается до двух лет.

Кстати

Кстати, на нашем сайте уже размещено множество материалов, где тема вещания прямо или косвенно связана с поручительством. Оставим здесь ссылки на некоторые из них:

1. Исковое заявление о признании договора поручительства недействительным
2. Возражение на исковое заявление о признании договора поручительства недействительным
3. Исковое заявление о взыскании в порядке регресса суммы долга, оплаченного поручителем
4. Возражение на исковое заявление о взыскании в порядке регресса суммы долга, оплаченного поручителем
5. Исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа солидарно с должника и поручителя
6. Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с должника и поручителя