Чтобы понять, как работает залог, важно разобраться, кто именно этим имуществом распоряжается и кто берет на себя связанные с этим риски. В этом и заключается роль «залогодателя», без которого сам институт залога просто не складывается.
О понятии
В практическом смысле залогодатель — это лицо, которое предоставляет свое имущество или свои имущественные права в залог, чтобы обеспечить исполнение обязательства. Проще говоря, это тот, чье имущество становится гарантией возврата долга или иного исполнения.
Обращаясь к первоисточнику, понятие залогодателя напрямую вытекает из положений статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации. По ее смыслу залогодателем является лицо, которому принадлежит заложенное имущество.
При этом закон не требует, чтобы это лицо обязательно совпадало с должником: залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, добровольно предоставившее свое имущество в обеспечение чужого обязательства.
Кто именно считается залогодателем, зависит от того, что выступает предметом залога:
- при залоге вещи залогодателем является ее собственник;
- при залоге обязательственного права — кредитор по обязательству, из которого это право вытекает, например клиент банка при залоге прав по договору банковского счета;
- при залоге прав участников юридических лиц — акционер либо участник общества с ограниченной ответственностью;
- при залоге ценных бумаг — их владелец;
- при залоге исключительных прав — правообладатель соответствующего результата интеллектуальной деятельности.
Особый случай — так называемый тотальный залог, при котором в залог передается все имеющееся у лица имущество. Для такой конструкции законом установлено дополнительное ограничение: залогодателем может быть только лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
Пример ситуации
Представим, что некий предприниматель берет кредит для развития бизнеса, а в обеспечение обязательства передает в залог принадлежащие ему склад и оборудование. В этом случае он одновременно выступает и должником по кредиту, и залогодателем.
Но возможна и другая ситуация: за заемщика поручается партнер, передавая в залог собственную недвижимость. Должник и залогодатель — разные лица, но правовой механизм залога при этом работает одинаково.
Промежуточный вывод: залогодатель — это не обязательно заемщик, а всегда тот, кто распоряжается предметом залога на законном основании и сознательно принимает на себя риск утраты этого имущества в случае неисполнения обязательства. Именно через фигуру залогодателя залог приобретает реальное, а не декларативное значение.
Права залогодателя
Объем прав залогодателя во многом зависит от конкретной ситуации: где находится имущество, что именно заложено и какие условия стороны закрепили в договоре. Но при всем многообразии конструкций закон исходит из базовой идеи — залог не должен лишать собственника разумного контроля над своим имуществом.
В первую очередь залогодатель вправе заменить предмет залога по соглашению с залогодержателем. При этом договор может заранее предусматривать случаи, когда такое согласие не требуется, например при замене однородного имущества.
Аналогичный подход действует и в отношении залоговых счетов: по общему правилу залогодатель свободно распоряжается денежными средствами, если договором не установлено иное.
Если предмет залога находится у самого залогодателя, его возможности остаются достаточно широкими:
- он вправе пользоваться имуществом по назначению, извлекая из него плоды и доходы, если иное не вытекает из договора или существа залога;
- может передавать имущество третьим лицам во временное владение или пользование без согласия залогодержателя, если закон или договор не устанавливают запрет.
Когда же имущество передано залогодержателю, баланс интересов меняется. Залогодатель сохраняет право проверять состояние предмета залога, но делать это он обязан корректно, не создавая неоправданных помех.
Если при этом выясняется, что залогодержатель грубо нарушает обязанности по сохранности имущества и возникает реальная угроза его утраты или повреждения, залогодатель вправе поставить вопрос о досрочном прекращении залога.
Отдельные права возникают при повреждении или гибели предмета залога. Если это произошло не по вине залогодержателя, залогодатель обычно может восстановить или заменить имущество в разумный срок. Если же утрата или повреждение стали следствием действий залогодержателя, залогодатель получает более жесткий инструмент защиты — возможность зачесть требование о возмещении убытков в счет обеспеченного обязательства, при соблюдении условий ответственности.
В ситуации обращения взыскания закон также оставляет залогодателю пространство для маневра:
- до момента реализации имущества он вправе остановить взыскание, исполнив обязательство полностью или в просроченной части;
- если предмет залога не относится к недвижимости, залогодатель может участвовать в торгах на общих основаниях.
После прекращения залога залогодатель вправе требовать внесения записи о прекращении обременения и совершения всех необходимых действий со стороны залогодержателя. А если имущество уже реализовано, он имеет право на получение остатка денежных средств после погашения долга перед кредитором.
Особо стоит отметить права залогодателя — третьего лица. По общему правилу они сопоставимы с правами поручителя: такой залогодатель может выдвигать против требований залогодержателя все те возражения, которые были бы доступны должнику, даже если сам должник от них отказался или признал долг. Ограничить это право невозможно.
Обязанности залогодателя
Наряду с правами на залогодателя возлагается и вполне конкретная ответственность. Ее суть — предоставляя имущество в залог, собственник обязан сделать все разумное, чтобы оно сохранило свою ценность.
Если предмет залога остается у залогодателя, на него по общему правилу возлагается обязанность обеспечить сохранность имущества и не допустить снижения его стоимости.
Кроме того, залогодатель обязан застраховать предмет залога от рисков утраты и повреждения, охранять его от посягательств и требований третьих лиц и своевременно уведомлять залогодержателя о любой угрозе для имущества.
Закон требует и информационной добросовестности. Залогодатель обязан сообщать залогодержателю обо всех известных ему правах третьих лиц на предмет залога, о наличии предшествующих и последующих залогов, а также о предъявлении требований об обращении взыскания другими залогодержателями.
Распоряжение заложенным имуществом также связано с ограничениями. При отчуждении предмета залога по общему правилу требуется согласие залогодержателя. Если же имущество передается в последующий залог, залогодатель обязан строго соблюдать условия, закрепленные в предшествующем договоре. Их нарушение может обернуться обязанностью возместить убытки.
Для отдельных видов имущества предусмотрены специальные требования. Так, при залоге товаров в обороте залогодатель по умолчанию обязан вести книгу записи залогов и фиксировать в ней изменения состава или натуральной формы заложенных товаров.
Кстати
В рамках нашей рубрики мы уже успели рассказать и про залогодержателя, а также про сам залог. Оставляем ссылки на публикации: