Оформление кредита для самозанятых может оказаться далеко не таким простым, как для официально трудоустроенных граждан. Не каждый банк готов предоставить кредит такой категории клиентов, и это вызвано несколькими причинами.
Подробнее об этом мы расскажем в сегодняшнем материале.
Особенности оформления кредита или ипотеки для самозанятых
Если самозанятый гражданин желает получить кредит в банке или взять ипотеку, ему необходимо предоставить документ, который подтверждает его способность справиться с долговой нагрузкой.
Отметим! В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятым не выдается справка 2-НДФЛ. Вместо этого, они должны предоставить форму КНД 1122036 — «Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход».
Этот документ подтверждает доходы самозанятого гражданина и может быть использован при оформлении кредита или ипотеки. В свою очередь, в нем отражается следующая информация:
- Персональные данные. В справке указываются фамилия, имя и отчество самозанятого, а также данные о его месте регистрации.
- Доход за календарный год. Справка предоставляет информацию о доходе самозанятого за весь календарный год, а также разбивку по месяцам. Это позволяет банкам или другим финансовым институтам оценить финансовую стабильность заемщика.
- Сумма поступлений. В справке указывается общая сумма всех поступлений на счет самозанятого за год.
- Размер уплаченных налогов. Также отражается информация о размере уплаченных налогов, что позволяет оценить финансовую надежность заемщика.
Важно! Эта справка является неотъемлемой частью процесса оформления кредитов, ипотеки или других финансовых сделок для самозанятых граждан, а получить ее можно через приложение «Мой налог» или в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС).
Так, хотя процесс оформления кредита или ипотеки для самозанятых может быть сложным из-за отсутствия стандартной справки 2-НДФЛ, предоставление формы КНД 1122036 облегчает задачу и позволяет самозанятым гражданам получить доступ к финансовым услугам.
Самозанятые и кредиты: сложности и условия
Даже если самозанятый гражданин может документально подтвердить свой доход, ему следует быть готовым к тому, что не каждый банк одобрит ему кредит или ипотеку. И даже если кредит будет одобрен, условия могут быть не самыми выгодными:
- сумма может быть небольшой;
- процентная ставка, как правило, является высокой.
Почему же банки отказывают или неохотно соглашаются?
Отмечается, что это связано с тем, что у банков нет уверенности в том, что финансовая ситуация такого клиента не изменится в следующем месяце или в обозримом будущем. Это, в свою очередь, обуславливается следующим:
- Неофициальный доход — большинство банков ориентируются на официальные доходы при рассмотрении заявок на кредит. Для самозанятых сложно доказать стабильность дохода и предоставить подтверждающие документы, так как часто доходы могут быть непостоянными и непредсказуемыми.
- Риск невозврата кредита — банки часто рассматривают самозанятых как группу с повышенным риском, так как доходы могут быть нестабильными, а невозврат кредита более вероятен.
Из-за этих факторов не каждый банк готов предоставить кредит самозанятым, что ограничивает доступ к финансовым услугам для этой категории населения.
Так, самозанятые сталкиваются с рядом проблем при получении кредитов или ипотеки из-за отсутствия официальной трудовой занятости. Банки рассматривают их как клиентов с повышенным риском, что приводит к условиям, которые могут быть менее выгодными по сравнению с официально трудоустроенными гражданами.