С 1 сентября 2025 года в России вступает в силу новый закон, который уже сейчас вызывает много вопросов и опасений. Речь идет о Федеральном законе от 1 апреля 2025 года № 41-ФЗ, в рамках которого банки получат право ограничивать снятие наличных с карт клиентов — до 50 тысяч рублей в сутки.
Для многих данная инициатива кажется тревожным звоночком и вызывает панику. Именно поэтому в сегодняшнем материале мы разберём, в чём суть грядущих изменений, как именно они будут работать, кого коснутся и стоит ли действительно волноваться.
Суть новых ограничений
С заголовками вроде «Россиянам запретят снимать больше 50 тысяч рублей» многие новостные сайты добились своего — привлекли внимание. Однако, как это часто бывает, за громкой формулировкой скрываются важные нюансы. Речь в действительности идёт не о жёстком лимите на снятие наличных, а о введении дополнительного механизма защиты клиентов банков от мошенников.
Согласно новому Федеральному закону № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, который вступает в силу 1 сентября, банки получат право временно ограничивать выдачу наличных через банкоматы — но только в случае, если операция покажется подозрительной. Речь идёт о суммах свыше 50 000 рублей, и ограничение вводится на срок не более 48 часов.
Ключевой момент: решение принимает банк-эмитент карты, то есть тот, который выпустил её. При этом он обязан сверяться со специальным перечнем признаков подозрительных операций, утверждённым и размещённым на официальном сайте Банка России. Этот перечень будет содержать критерии, по которым можно заподозрить, что клиент действует не по своей воле, а, например, под давлением телефонных мошенников.
Если такие признаки выявлены, банк:
- ограничивает выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки;
- незамедлительно уведомляет клиента о причинах ограничения;
- снимает блокировку через два дня, если клиент не подтвердит осознанность действия.
По замыслу регулятора, такая «пауза» даст возможность человеку, находящемуся под психологическим давлением, прийти в себя и отказаться от передачи денег злоумышленникам. Это не финансовое ограничение, а предохранитель, призванный сократить число успешных мошеннических операций.
Соответственно, если все так, как заявлено, то суть закона вовсе не в том, чтобы запретить россиянам пользоваться своими деньгами, а в том, чтобы усложнить жизнь тем, кто манипулирует доверчивыми гражданами. Но мы с Вами оставим критическое мышление и переварим информацию самостоятельно, ориентируясь только на официальные данные.
Дополнительные ограничения
Новая законодательная инициатива — это не только про «заморозку» подозрительных операций на 48 часов. Закон предусматривает ещё одну важную меру: банки обязаны ограничить снятие наличных через банкоматы до 100 000 рублей в месяц для определённой категории клиентов.
Речь идёт о гражданах, сведения о которых внесены в специальную базу данных Банка России, касающуюся мошеннических операций. В эту базу могут попасть как сами злоумышленники, так и так называемые дропперы — лица, которые сознательно или по неосторожности предоставляют свои счета и карты для обналичивания похищенных денег.
Заявляется, что ограничение вводится в рамках борьбы с отмыванием средств, полученных преступным путём, и направлено прежде всего на пресечение деятельности теневых финансовых посредников. То есть, если человек замечен в сомнительной активности — будь то массовые переводы, нетипичные транзакции или передача реквизитов третьим лицам — банк получит основание применить месячный лимит на снятие наличных.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул, что эта мера не будет массовой: подавляющее большинство добросовестных граждан она не затронет. Механизм предназначен именно для адресного реагирования — когда есть конкретные основания подозревать, что держатель карты участвует в схеме обналички или отмывания средств.
Иными словами, лимит в 100 тысяч в месяц — это не для всех, а для тех, кто уже попал под пристальное внимание регулятора и банковской системы.
Как именно подозрительные операции будут выявлять
На первый взгляд, новый лимит в 50 000 рублей в сутки может показаться универсальным и четко регламентированным, но на деле он вводится не автоматически, а по усмотрению конкретного банка. Причём это может случиться в любой момент и в отношении любого клиента, если банк посчитает, что человек снимает наличные под давлением или не по своей воле.
Важно понимать: никакого единого механизма или стандарта проверки пока не существует. По сути, банковские организации самостоятельно решают, что считать подозрительным. В подобных случаях банк может воспользоваться различными способами проверки: звонком клиенту, требованием повторного подтверждения действий, временной блокировкой с уведомлением и т. д.
Какие именно факторы могут сыграть роль? Например:
- нетипичная сумма снятия наличных по сравнению с предыдущими транзакциями;
- история поступлений на счёт — если ранее были зафиксированы подозрительные переводы;
- внезапная активность на давно «спящем» счёте;
- действия, характерные для схем социальной инженерии, когда жертва снимает деньги по указке злоумышленников.
Однако в Центробанке обещают, что официальный перечень признаков сомнительных операций всё же будет опубликован. Его разместят на сайте Банка России, чтобы и клиенты, и банки понимали рамки допустимого.
Тем временем немаловажно отметить, что крупнейшие банки — Сбер и ВТБ — уже используют аналогичные практики:
- В ВТБ, как сообщили в пресс-службе, операция по снятию наличных может быть отклонена, если алгоритмы сочтут её несанкционированной — клиент в этом случае получает уведомление и может повторить попытку после подтверждения.
- В Сбербанке применяется так называемый «период охлаждения»: снятие временно приостанавливается при признаках мошенничества, а все действия клиента проходят через антифрод-систему, использующую более 100 моделей ИИ. Эффективность этой платформы, по данным банка, достигла 99,9%.
Таким образом, формально закон вступает в силу в сентябре, но на практике подобный контроль уже действует. Главное отличие в том, что теперь он будет закреплён на уровне законодательства, с возможностью дальнейшего расширения и регулирования через акты ЦБ.