Физические и юридические лица, не способные оплачивать свои долги, могут быть признаны банкротами. Имущество банкротов выставляется на торги с целью частичной или полной реализации. Полученные средства идут в уплату кредиторской задолженности несостоятельных граждан и организаций. Участие в торгах по банкротству многие считают выгодным вложением средств, и этот бизнес вызывает все больший интерес участников рынка. С чего начать, как обойти «подводные камни» и верно ли, что за бесценок на торгах можно приобрести ликвидное имущество? Такими вопросами задаются бизнесмены, планирующие начать работу в сфере торгов по банкротству.
Разбираемся с терминами
Понятия «торги», «тендер», «аукцион», «публичные торги», «конкурс» означают в общем:
- рыночное состязание за право заключить договор;
- обязанность участников собрать документы, предоставить их заранее на объявленных условиях, не позднее установленных комиссией сроков;
- использование принципов эффективности, справедливости, состязательности.
Торги – конкурентный способ размещения заказов на товары, работы, услуги по заранее обозначенным условиям, в определенные сроки на принципах, названных выше. В международной практике закрепился аналогичный термин – синоним «тендер». Законодательство РФ оперирует термином «торги». В ст. 447 ГК РФ говорится, что торги могут проводиться в форме аукциона или конкурса, а также в иных установленных законодательно формах.
Основным критерием на аукционе является цена. Победителем аукциона признается предложивший наибольшую цену за лот. Победителем конкурса признается лицо, предложившее лучшие условия, его определяет конкурсная комиссия.
Публичное предложение применяются, если не был выявлен победитель, торги не состоялись, договор не заключен. Цену лота через определенные интервалы времени понижают (ст. 139-4 ФЗ-127 от 26/10/02 г. «О несостоятельности (банкротстве)»).
Как проходят торги
Торги по банкротству проходят поэтапно. Лоты размещаются в интернете, на специальных ресурсах. Торги, связанные с банкротством, проводятся в форме конкурса в ограниченном числе случаев, например если продаются памятники культуры, лоты градообразующих предприятий, естественных монополий.
Чаще всего процедура торгов состоит из перечисленных ниже этапов:
- Первичный аукцион. Начальная цена лота повышается на «шаг аукциона». Он устанавливается в размере от 5 до 10% по отношению к начальной цене. Предложивший наибольшую цену объявляется победителем торгов. Организатор торгов подписывает с ним договор, а остальным участникам возвращает задатки.
- Повторный аукцион. Аукцион может быть признан несостоявшимся, если заявок на покупку лота не поступало или к торгам был допущен единственный участник. Тогда процедура проводится повторно, но начальная цена имущества снижается. Вместе с тем и с единственным участником ФЗ-127 допускает заключение договора (ст. 110-17), если он предложил цену не ниже начальной. Тогда повторный аукцион теряет смысл.
- Публичное предложение, публичные торги. Если две предыдущие процедуры не привели к продаже лота, аукционы не состоялись, запускается эта процедура. Начальная цена «стартует» от начальной при повторных торгах. Стоимость имущества от шага к шагу понижается, пока в определенный промежуток времени кто-то не предложит наилучшую цену, не ниже начальной по периоду. Если заявок с одинаковой ценой несколько, победит тот, кто заявил о ней первым.
Важно! Если победитель торгов отказывается подписать договор, задаток ему не возвращается.
На торги по банкротству могут выставляться недвижимость, земли, акции, автомобили, предприятия в целом.
Как участвовать
К участию допускаются юридические, физические лица, индивидуальные предприниматели – ограничений по закону нет.
Особенности, этапы:
- Электронные площадки, на которых проходят торги, входят в госреестр СРО ЭТП. Примеры: ЗАО Сбербанк-АСТ, Аукционы Сибири, Объединенная торговая площадка, Всероссийская электронная торговая площадка и др. На них ищутся подходящие для покупки лоты. Для начинающих участников торгов целесообразно обратить внимание на компьютерную, бытовую технику, другие подобные лоты, не требующие крупных вложений. Приобретя достаточный опыт торгов, можно «замахнуться» и на недвижимое имущество, выгодную задолженность как право требования.
- Проверка лота – важный этап работы, в особенности когда речь идет о недвижимости. К примеру, выясняют, нет ли на реализуемом объекте обременений. Сведения предоставляются организаторами, они содержатся в госреестре прав на недвижимость (ЕГРП). Выписка может заказываться самостоятельно, по образцу заявления с сайта Росреестра, с уплатой госпошлины. Однако в выписке содержатся не все сведения, на которые стоит обратить внимание. В приобретаемой квартире могут быть прописаны малолетние, на нее может претендовать супруг должника, автомобиль может быть в угоне. Эти сведения нужно уточнять у продавца. Если информация замалчивается, скрывается, следует отказ в предоставлении сведений, приобретения лучше избегать.
- С письменного разрешения организаторов имущество можно до приобретения осмотреть. Делать это целесообразно со специалистом, способным дать объективную оценку о соответствии цены качеству лота, его ликвидности.
- Для покупки имущества через электронную площадку необходимо приобрести электронную подпись (ЭЦП), заменяющую физическую подпись участника торгов. Одна ЭЦП может работать на нескольких площадках. Чем больше их число, тем дороже приобретение. Цена находится в пределах от 2 до 10 тыс. рублей максимально. Ее предоставляют многочисленные сертифицированные фирмы, специализирующиеся на оказании подобных услуг. Специалисты могут дать консультацию и по вопросу настройки ПК для работы с электронной подписью.
- Далее участник проходит аккредитацию на электронной площадке. До начала рекомендуется изучить требования ресурса, параметры заявки на аккредитацию, подготовить качественные скрины документов.
- После успешной аккредитации оформляется заявка на участие. К ней также прилагается пакет документов по списку, опубликованному электронной площадкой. Их количество зависит от статуса участника торгов. Наиболее солидный пакет придется предоставить юрлицу. К заявке обязательно прилагается подписанный договор о задатке и документ об оплате (скрин). Как правило, договор в виде готового шаблона уже есть на сайте. На некоторых площадках настройки позволяют не заполнять часть реквизитов в заявке – они проставляются из данных аккредитации. Подготовленные сведения подписываются ЭЦП.
- При внесении задатка обращают внимание на реквизиты и на сумму. В договоре она указывается в процентах от начальной стоимости объекта, но не более 1/5.
- Выигравшему на электронную почту придут оповещение и договор купли-продажи. Лот оплачивается по реквизитам, указанным в договоре.
Немного о «подводных камнях»
Отдельно следует сказать о сложностях участия в торгах по банкротству, чтобы обойти их с наименьшими потерями. Частично мы уже упоминали об этом – различные обременения на недвижимость могут испортить радость приобретения даже выгодного лота, как и ситуация, при которой реализуемый автомобиль находится в угоне, а покупатель об этом не знал. Обратим внимание еще на некоторые «подводные камни»:
- Много времени уходит на поиск хорошего лота и на его проверку, осмотр в натуре, поездки до места, переговоры со специалистами. Затраты фактически могут не окупиться.
- Конкуренция, особенно на стадии публичного предложения, достаточно высока.
- Выгодный лот может оказаться «проблемным»: в залоге, недоступен для осмотра, числится только по данным бухучета, а на самом деле отсутствует, нет документов на право собственности по лоту и др. Известны случаи и прямого мошенничества, когда должник реален, но в его имуществе отсутствует опубликованный лот.
- Даже правильно и вовремя оформленную заявку могут отклонить из-за ошибки при проверке пакета документов, и время на подачу будет упущено – человеческий фактор отменить невозможно.
Тезисно
- Участвовать в торгах по банкротству могут юрлица, физлица, предприниматели. Они проводятся согласно ФЗ-127 от 26/10/02 г. «О несостоятельности (банкротстве)».
- Торги идут на электронных площадках, чаще всего в форме аукциона, а затем – публичного предложения. Для работы необходима ЭЦП.
- Начинать участие лучше с недорогих лотов. Перед подачей заявки необходимо максимально проверить законность лота и осмотреть его в натуре.