Госдума приняла в первом чтении проект о новом подходе к погашению просроченных потребительских кредитов физлиц. Разберем, как изменится работа с проблемной задолженностью и что учесть бизнесу уже сейчас.
Как защититься от незаконных действий при взыскании долгов?
Как будет работать комплексное урегулирование?
Комплексное урегулирование задолженности применяется к договорам потребительского кредита, включая ипотечные, если у заемщика есть два и более кредита и он просрочил уплату основного долга или процентов. Механизм будет работать следующим образом:
- Банк отправит должнику уведомление с размером долга, правом на урегулирование, условиями и способами подачи заявления через личный кабинет, смс, на email или по почте РФ.
- Заемщик вправе подать заявление на урегулирование в течение 10 суток.
- Кредитор в течение двух суток сообщает в БКИ о начале процедуры, чтобы другие банки тоже приняли решение, например, скорректировать договор, отказаться и т. д.
Процедуру невозможно применить, если с последнего урегулирования по договору прошло меньше года или оно еще не завершено.
Обязанности и ограничения организаторов урегулирования
Организатор комплексного урегулирования вправе отказать в рассмотрении заявления, если:
- общая задолженность составляет меньше 25 000 рублей;
- есть судебное решение о взыскании долга или банкротстве;
- договор заключен только с одним кредитором;
- не приложены необходимые документы;
- заявление не соответствует требованиям.
К заявлению заемщик должен приложить согласие на обработку личных данных, включая их передачу другим кредиторам, и на получение кредитного отчета. Если организатор примет заявление, то может однократно запросить у БКИ список кредиторов. Каждый, кто узнает о начале урегулирования, вправе отказаться от участия. О таком решении банк обязан сообщить в БКИ в течение пяти суток. Если же пропустить этот срок, то кредитор автоматически считается согласившимся на изменения.
В течение двух суток организатор сообщит заемщику о кредиторах и договорах, согласии или отказе внести изменения, сроке для обращения к кредиторам и праве обратиться к уполномоченному по правам потребителей. Должник может отредактировать условия договора.
Чтобы новый механизм работал, надо обучить сотрудников, настроить уведомления и наладить взаимодействие с БКИ. Кроме того, обеспечьте оперативный обмен данными, отслеживание статусов и соблюдение сроков. Особое внимание уделите автоматизации обмена информацией с бюро и проработке сценариев отказов.