Любая операция может быть расценена банком как подозрительная, и тогда банк по своей инициативе блокирует карту клиента, дабы обезопасить счет от несанкционированных списаний и воровства денег с карточки.
Причины блокировки
Банк вправе заблокировать счет в следующих случаях:
- если банк посчитал операцию противозаконной;
- если операция отличатся от тех, что клиент совершает обычно.
Например, если клиенту поступает обычно 10-15 тысяч, а потом поступило 2 миллиона. Вот такая операция может вызвать подозрение.
Кроме указанных случаев блокировка карты может быть осуществлена в случае неоднократных переводов на сторонние карты или какую-то одну и ту же, а также за регулярные поступления денег от конкретных организаций или физлиц.
Как разблокировать карту
Обнаружив блокировку карты, каждый сразу едет или звонит в банк, чтобы разобраться в причинах. Дело в том, что для восстановления нормальной работы карты необходимо доказать банку легальность проведенных операций по счету. Банк вправе затребовать любые документы, подтверждающие законность транзакции.
К сведению! Но есть и другой вариант – расторжение договора банковского обслуживания согласно ст. 859 ГК РФ. По законодательству, клиент имеет право прекратить правоотношения с банком в любой момент времени в одностороннем порядке. Необходимо обратиться в банк и написать заявление на расторжение договора. В этом случае банк должен осуществить возврат в срок, не превышающий одну неделю с момента получения заявления. Денежные средства, находящиеся на карточных счетах будут выданы клиенту либо переведены на счет в сторонний банк по указанным в заявлении реквизитам.
Бывают случаи, когда банк отказывает клиенту вернуть денежные средства, руководствуясь статьей 858 Гражданского кодекса РФ. Однако по условиям этой статьи задержание денежных средств в банке и отказ в их выдаче возможен только в том случае, если на счет наложен арест или операции по счету приостановлены.
Арест счета производится по решению суда. А что касается приостановления операций, здесь нужно посмотреть 76 статью НК РФ. В соответствии с ней приостановить проведение операций по банковским счетам вправе только уполномоченные органы для того, чтобы обеспечить исполнение решения по взысканию налогов, сборов, штрафов и проч. Это означает, что банк не вправе самостоятельно, без решения уполномоченного органа, осуществить приостановление операций.