В конце апреля представители ЦБ РФ опубликовали рекомендации по усилению внимания банков к некоторым операциям клиентов. Речь идет о гражданах, которые на регулярной основе приобретают драгоценные металлы в слитках при сопутствующих обстоятельствах. Также рекомендовано повысить уровень проверки операций ряда нерезидентов.
Подозрительные условия покупки драгметаллов
Центробанк РФ предлагает уделять внимание гражданам, покупающим драгметаллы, чтобы предотвратить возможные финансовые риски. В частности, при работе с клиентами, которые приобретают драгоценные металлы в слитках, работники кредитного учреждения должны:
- Выявить паттерны покупок и продаж, то есть обнаружить лиц, которые чаще приобретают слитки, чем их продают или вовсе не продают.
- Проанализировать временные рамки транзакций. Например, работника должны насторожить короткие периоды между поступлением средств на счет клиента и покупкой металлов за счет денег на банковском счете.
- Изучить условия хранения после сделки. Случаи, когда гражданин не передает слитки на долгосрочное хранение в банк или оставляет их там на короткий период.
Кроме того, согласно второму пункту рекомендаций, стоит обратить внимание на особые категории клиентов, являющимися юрлицами-нерезидентами, которые активно осуществляют такие виды операций:
- регулярно и значительно пополняют счета на суммы, превышающие 10 млн рублей ежемесячно;
- покупают слитки практически сразу после пополнения счета;
- драгметаллы хранят в банке очень короткое время или не хранят вовсе, а забирают «в руки».
Не во всех случаях такое поведение может говорить о мошенничестве. Для подтверждения опасений, необходимо предварительно проверить клиента в соответствии с законодательными нормами.
Что делать при выявлении подозрительных клиентов?
В третьей части документа ЦБ РФ предложил провести пять важных мероприятий, если были обнаружены подозрительные нерезиденты:
- уделить особенное внимание их финансовым операциям;
- детально анализировать информацию о проводимых операциях, деятельности клиента, а также о его представителях и лицах, получающих выгоду и конечных бенефициарах;
- запрашивать дополнительные сведения и документы, касающиеся целей проведения операций;
- проверять подлинность бумаг, которые подтверждают происхождение денег, используемых для покупки, например, слитков, и точность содержащейся в них информации;
- анализировать и оценивать действия клиента на предмет их соответствия подозрительным действиям.
Принимая взвешенные решения, кредитное учреждение устанавливает оценочные параметры самостоятельно. Причем важно учитывать размер, ключевые сферы бизнеса, особенности и направления деятельности клиентов, а также уровень риска, который может возникнуть из-за клиентов и их финансовых операций.