Центробанк отредактировал нормы управления и учета банковских карт, отправляя сведения о них в Единую систему учета, чтобы отслеживать их в реальном времени. По словам властей, эти корректировки должны сократить риски мошенничества.
Как планируется передавать данные в ЕИС?
С 1 сентября 2027 года граждане будут оформлять банковские карты несколько иначе: операторы сначала отправят сведения о действующих карточках в единую систему, проверят их и владельцев, и только потом оформят новую.
Передавая информацию, банки обязаны соблюдать четыре важных правила:
- В каждом сообщении надо прописать полные номера и типы всех предоставленных карт, данные о скрытых счетах и ИНН клиентов.
- Любые файлы, которые направляются в госсистему, потребуется подписывать УКЭП.
- Сообщения о том, что человек оформляет новую карту, надо передавать в ЦБ РФ в определенный период.
- Сведения о закрытии или бессрочном аннулировании потребуется отправить немедленно или в тот день, когда счет закрывается.
Период передачи таких данных зависит от того, почему человек расторг договор по этому счету. Например, если он сам отказался или служба безопасности банка решила его заблокировать, то данные передаются моментально мгновенно. Однако, если перед закрытием не было предварительных извещений, то сведения отправляют в день, когда соглашение утратило законную силу.
В такой ситуации банкам предстоит подкорректировать механизм взаимодействия с госсистемой, автоматизировать процесс отправки сообщений и настроить непрерывную проверку ИНН людей, поскольку за любые нарушения грозят крупные штрафы.
Отредактированный порядок распространяется абсолютно на все виды платежных карточек, поэтому легальные операторы денежных переводов и банки несут административную ответственность за несоблюдение требований.
Сколько банковских карт можно оформить?
У одного человека может быть максимум 20 активных карточек для оплаты услуг и товаров. Чтобы не нарушать этот лимит, банкам потребуется следовать простому алгоритму:
- Перед тем как выдать карту, надо проверить, сколько у человека их на текущий период, через Единую систему учета платежных карт (ЕСУПК).
- Если после оформления запрошенной лимит будет превышен, то банк должен строго отказать клиенту.
Центробанк внедрил эти поправки не безосновательно, поскольку недавно ему разрешили контролировать транзакции граждан в полной мере. Сама же система проверки будет работать автоматически через ЕСУПК, поэтому обойти правила не получится.