В конце июля 2022 года власти одобрили законопроект о проверке корпоративных банковских клиентов. Согласно ст. 2 ФЗ № 423, финансовые предприятия будут оценивать риск проведения подозрительных экономических операций со стороны клиентов юрлиц, а также ИП. Но конечное решение примет ЦБ РФ.
Критерии определения степени риска
В ежемесячном отчете российские банки должны направить в Центробанк сведения о своих корпоративных клиентах. Регулятору понадобится название фирмы, Ф.И.О. предпринимателей, а также ИНН. После этого Центробанк начнет распределение на уровень риска с учетом ряда характеристик:
- основной и дополнительные ВЭД;
- типы финансовых операций;
- количество переводов и зачислений в месяц;
- аффилированность компании с организациями, работа которых сопряжена с подозрительными сделками;
- учредители, участники и руководство;
- количество счетов и депозитных ячеек.
Причем финансовые предприятия вправе самостоятельно проверять клиентов и направлять Центробанку результаты своих исследований. Впоследствии ЦБ РФ передаст банкам сведения о распределении предприятий по группам риска через личные профили на официальном ресурсе portal5.cbr.ru.
Согласно п. «б» ст. 2 ФЗ № 423, к подозрительным сделкам относят операции с деньгами или другой собственностью, вероятная цель которых ─ отмывание средств и коррупция.
Иногда регулятор или банк может ошибиться и неправомерно отнести клиента к среднему или высокому уровню риска. В этом случае организация вправе воспользоваться положением п. 13.5 ст. 7 ФЗ № 115, оспорив результат в межведомственной комиссии.
Последствия распределения
По итогам распределения финпредприятие обяжут наложить ограничения на некоторые организации. Однако для корпоративных клиентов с низким уровнем риска практически ничего не изменится. На основании п. 2 ст. 2 ФЗ № 423 такие компании запрещено лишать возможности перечислять средства фирмам из аналогичной гpyппы pиска. В частности, это касается переводов:
- стандартных кассовых на счета российских банков;
- электронных в корпоративный кошелек, который открыт в отечественном банке.
Но если финорганизация посчитает процедуру подозрительной, то операцию приостановят, а средства заморозят до рассмотрения ситуации. При подтверждении группу риска изменят и откажут в переводе.
Что касается предприятий среднего и высокого риска, то банк вправе:
- отказать в открытии вклада, депозитной ячейки либо счета;
- расторгнуть действующий контракт, закрыв счет, если за последний год принято от двух и более отказов в перечислении.
Когда банк пользуется результатами распределения от регулятора, то он должен выполнять требования ЦБ РФ. Последний, в свою очередь, вправе запретить:
- списывать средства клиента;
- перечислять деньги через СБП;
- выдавать клиенту наличные;
- переводить остаток при закрытии вклада;
- пользоваться банковскими приложениями для финопераций.
Однако уплачивать налоги, сборы, страховые взносы и зарплаты с этих счетов разрешено.
Каждого клиента необходимо уведомить о присвоенной группе риска совершения финансовых преступлений.