Отвечаем на вопросы бесплатно
Консультант онлайн
Задать вопрос

Центробанк определит правонарушителей среди банковских клиентов

200

С августа 2022 года Центробанк поручил финансовым организациям отчитаться по операциям, которые совершили корпоративные клиенты с 1 июля 2022 года. Эта информация понадобится для распределения юрлиц на группы риска проведения подозрительных сделок. Также регулятор запросит и другую информацию.

В конце июля 2022 года власти одобрили законопроект о проверке корпоративных банковских клиентов. Согласно ст. 2 ФЗ № 423, финансовые предприятия будут оценивать риск проведения подозрительных экономических операций со стороны клиентов юрлиц, а также ИП. Но конечное решение примет ЦБ РФ.

Критерии определения степени риска

В ежемесячном отчете российские банки должны направить в Центробанк сведения о своих корпоративных клиентах. Регулятору понадобится название фирмы, Ф.И.О. предпринимателей, а также ИНН. После этого Центробанк начнет распределение на уровень риска с учетом ряда характеристик:

  • основной и дополнительные ВЭД;
  • типы финансовых операций;
  • количество переводов и зачислений в месяц;
  • аффилированность компании с организациями, работа которых сопряжена с подозрительными сделками;
  • учредители, участники и руководство;
  • количество счетов и депозитных ячеек.

Причем финансовые предприятия вправе самостоятельно проверять клиентов и направлять Центробанку результаты своих исследований. Впоследствии ЦБ РФ передаст банкам сведения о распределении предприятий по группам риска через личные профили на официальном ресурсе portal5.cbr.ru.

Согласно п. «б» ст. 2 ФЗ № 423, к подозрительным сделкам относят операции с деньгами или другой собственностью, вероятная цель которых ─ отмывание средств и коррупция.

Иногда регулятор или банк может ошибиться и неправомерно отнести клиента к среднему или высокому уровню риска. В этом случае организация вправе воспользоваться положением п. 13.5 ст. 7 ФЗ № 115, оспорив результат в межведомственной комиссии.

Последствия распределения

По итогам распределения финпредприятие обяжут наложить ограничения на некоторые организации. Однако для корпоративных клиентов с низким уровнем риска практически ничего не изменится. На основании п. 2 ст. 2 ФЗ № 423 такие компании запрещено лишать возможности перечислять средства фирмам из аналогичной гpyппы pиска. В частности, это касается переводов:

  • стандартных кассовых на счета российских банков;
  • электронных в корпоративный кошелек, который открыт в отечественном банке.

Но если финорганизация посчитает процедуру подозрительной, то операцию приостановят, а средства заморозят до рассмотрения ситуации. При подтверждении группу риска изменят и откажут в переводе.

Что касается предприятий среднего и высокого риска, то банк вправе:

  • отказать в открытии вклада, депозитной ячейки либо счета;
  • расторгнуть действующий контракт, закрыв счет, если за последний год принято от двух и более отказов в перечислении.

Когда банк пользуется результатами распределения от регулятора, то он должен выполнять требования ЦБ РФ. Последний, в свою очередь, вправе запретить:

  • списывать средства клиента;
  • перечислять деньги через СБП;
  • выдавать клиенту наличные;
  • переводить остаток при закрытии вклада;
  • пользоваться банковскими приложениями для финопераций.

Однако уплачивать налоги, сборы, страховые взносы и зарплаты с этих счетов разрешено.
Каждого клиента необходимо уведомить о присвоенной группе риска совершения финансовых преступлений.


Подпишитесь на нашу рассылку и получайте свежие подборки новостей и событий!
Сохранить:
Скопировать урл
Распечатать
Комментарии
Комментарии

Ваш вопрос – наш ответ
Задать вопрос
Задать вопрос
Консультант онлайн (Мария Власова)
Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

Суть вопроса

Подробное описание вопроса

Отправить сообщение об ошибке