20 апреля 2023 Госдума приняла к рассмотрению законопроект, согласно которому граждане вправе «запретить» брать потребительские кредиты. Судя по последним поправкам, такая возможность у физлиц появится с 1 июля 2024 года. Причем текст проекта пока не утвержден, поэтому власти могут внести корректировки, например, изменив требования к физлицам.
Понятие запрета на оформление займов
Так как указанная мера еще никогда не использовалась в РФ, положения ФЗ № 218 «О кредитных историях» пришлось подкорректировать. В частности, власти добавили в третий пункт 3 понятия:
- п.п. 14 о непосредственном понятии запрета на заключение контрактов потребзаймов, который является мерой, принятой гражданином, направленная на ограничение заключения подобных сделок с кредитными организациями;
- п.п. 15, где описано понятие сведений о «кредитных» ограничениях, которые являются данными о непосредственном запрете и физлице;
- п.п. 16 ─ сведения о снятии запрета на оформление потребкредита.
Кроме того, изменятся и данные, входящие в содержание кредитной истории. Новшества будут опубликованы в пункте 3.3 ст. 4 ФЗ № 218. Так, в главную часть КИ, которая хранится в БКИ, необходимо включить следующие данные о запрете на оформление потребзаймов или о его снятии:
- дата и время подачи запроса о запрете либо снятии ограничения;
- дата начала действия ограничения либо его снятия;
- условия запрета.
Также Центробанк вправе утвердить дополнительные сведения об установлении запрета, которые подлежат включению в КИ гражданина.
Новшества не распространяются на ипотеку и кредиты, оформленные под залог автомобиля.
Условия установления запрета
Согласно ст. 12 и 13 нового законопроекта, в качестве объекта установления запретов на заключение сделки с кредитной организацией могут выступать:
- все микрофинансовые и кредитные предприятия либо только один из их видов;
- все либо определенные виды контрактов;
- все или некоторые методы заключения таких сделок.
Что касается установления либо снятия запрета, то для этого гражданин должен бесплатно подать соответствующее заявление. Причем распространить его надо во все квалифицированные БКИ через портал Госуслуги. Отметим, КБКИ должно соответствовать требованиям Положения Банка России № 743-П.
После вступления закона в силу, кредиторы будут обязаны при оформлении каждого займа проверять в БКИ нет ли там потенциального заемщика. На эту процедуру у кредитной организации будет определенный срок ─ с момента подачи заявки на займ и до подписания договора. И если на физлицо будет распространено такое ограничение, то кредитор обязан отказать потенциальному заемщику и уведомить его об этом не позже одного рабочего дня с момента получения соответствующей информации.