С 24 декабря 2024 года в силу вступил закон, защищающий права должников. В частности, теперь представители кредитных компаний либо МФО не вправе общаться с такими гражданами по телефону либо лично без соблюдения особых ограничений. В ином случае им грозит административная ответственность так же, как и за нарушение прочих требований в рамках взаимоотношений с гражданами, не возвращающими долг.
Новые составы правонарушений и ответственность
Незаконное взаимодействие кредитных организаций и коллекторских агентств с физлицами-должниками грозит серьезными штрафами и даже дисквалификацией. Согласно отредактированной ст. 14.57 КоАП РФ, составы преступлений и соответствующих штрафов стали следующими:
- Если кредитор или его представитель нарушают требования при общении с должником, но без признаков уголовного преступления, то им могут выписать штраф:
- рядовым сотрудникам ─ от 5 000 до 50 000 рублей;
- уполномоченным лицам ─ от 20 000 до 200 000 рублей или дисквалификацию на целый год;
- организациям ─ от 50 000 до 500 000 рублей.
- Если кредитор или коллектор не соблюдает общие обязательные требования в рамках взаимодействия с гражданином по возврату долга, то им грозит финансовая санкция в размере:
- должностным сотрудникам ─ от 20 000 до 200 000 рублей либо дисквалификацию на один год;
- для компаний ─ от 50 000 до 500 000 рублей.
- Если правонарушение совершил учредитель или член совета директоров, то ему назначат штраф величиной от 50 000 до 100 000 рублей либо дисквалифицируют на один год.
- За неправомерное использование фразы «профессиональная коллекторская организация» в названии компании грозит финансовая санкция:
- для уполномоченных лиц ─ от 20 000 до 50 000 рублей;
- для организаций ─ от 100 000 до 300 000 рублей.
- Если кредитор не исполнит решение или предписание ФССП и аналогичных органов, то ему выпишут штраф в размере:
- должностным лицам ─ от 50 000 до 100 000 рублей либо дисквалифицируют на год;
- организациям ─ от 200 000 до 300 000 рублей.
- За взаимодействие с должником при нарушении ограничений грозит более серьезный штраф:
- рядовым сотрудникам ─ от 50 000 до 500 000 рублей;
- должностным лицам ─ от 100 000 до 1 млн рублей либо дисквалификация на один год;
- организациям ─ от 200 000 до 2 млн рублей.
Помимо утверждения новых штрафов, власти возложили полномочия по составлению протоколов на сотрудников ФССП. Они вправе протоколировать неповиновение правонарушителей распоряжениям, неисполнение предписаний, а также игнорирование запроса о предоставлении бумаг.
Кто будет контролировать деятельность кредитных компаний?
Согласно обновленной ст. 23.92 КоАП РФ, контролировать деятельность коллекторов, кредитных компаний, включая МФО, в рамках возврата долга от граждан могут руководители и их заместители, работающие в:
- центральной ФССП;
- структурном подразделении службы;
- подведомственном территориальном госоргане.
По словам представителей федеральной службы приставов, чтобы привлечь объект к административной ответственности, достаточно непосредственного совершения проступка. При этом факт наступления каких-либо последствий от звонка либо встречи не имеет значения. Таким образом, моментом совершения деяния становится начало взаимодействия сторон, а не момент его завершения.
Коротко о требованиях к коллекторам при работе с должниками
Подробный порядок взыскания просроченной задолженности, а также правила взаимодействия кредитора и должника отражены в руководстве, которое разработано из-за особых обстоятельств. Дело в том, что до 2016 года работа с гражданами, которые не выплачивали долг кредитным компаниям, не была урегулирована на законодательном уровне, поэтому за этой деятельностью никто не следил и люди часто страдали. Например, из-за нелегальных способов взаимодействия с ними, включая психологическое и физическое давление. Вследствие этого возникла необходимость в защите должников и их законных интересов.
В общих правилах по взаимодействию с клиентами четко установлены права и обязанности кредиторов в рамках требования возврата долга, а также прописаны условия, при которых это можно делать. Однако эти нормы продолжают нарушать, информацию о чем ФССП России регулярно фиксирует. Причем со стороны коллекторов и со стороны надзорного органа часто отслеживается значительное расхождение взглядов относительно критериев законности совершаемых деяний по возврату долга.
Главной целью подготовленных требований к кредиторам-взыскателям или их представителям является информирование по вопросам соблюдения этих требований, недопущения правонарушений и ущемления законных прав должников.
Кроме того, руководство по взаимодействию сторон содержит аналитические результаты правоприменительной практики в рамках споров по вопросам трактовки требований, сложившейся за время деятельности российской ФССП по госконтролю в указанной сфере.