О сайте
Отвечаем на вопросы бесплатно
Консультант онлайн
Задать вопрос

Кредитование под залог недвижимости

69
Ведущая рубрики
Балаклицкая Елена Николаевна
Главный бухгалтер со стажем работы более 15 лет
Ведущая рубрики «Говорит бухгалтер»

Зачастую для реализации масштабных мероприятий (ремонт в доме, покупка дорого автомобиля, закрытие задолженности по кредитам) требуются крупные суммы денег. Оформление обычного потребительского кредита в таких случаях не всегда выгодно и уместно. Это связано с тем, что процентная ставка по ним достаточно высока, а когда оформляешь крупную сумму, то переплата по процентам, мягко скажем, бьет по карману. Кроме того, размер «потреба» всегда ограничен. Чаще всего максимальная сумма для кредитования составляет около 5 миллионов рублей.

В некоторых ситуациях имеет смысл воспользоваться кредитом под залог недвижимости: снижается процентная ставка, кратно возрастает возможная для оформления сумма (в среднем, до 15 миллионов рублей).

Суммовые диапазоны и ставки кредитования

В залоговом кредитовании, как правило, к оформлению доступны суммы в размере от 200 000 рублей и примерно до 15 000 000 рублей. Что касается ставки кредитования, то она во всех банках разная, но в любом случае значительно ниже ставки по потребительскому кредиту: примерные цифры таковы – потребительский кредит можно оформить сейчас под 10-12%, под залог недвижимости – под 6-7%.

Чаще всего банки не указывают фиксированную ставку по программе кредитования. Он рассчитывается индивидуально в зависимости от запрашиваемых условий, а также кредитной истории клиента.

Сроки залогового кредитования

Срок кредита под залог недвижимости в разы выше, чем по стандартному кредиту на любые цели: минимальные сроки в среднем от трех месяцев (если вы имеете финансовую возможность так быстр погасить крупные суммы) и максимальный срок около 15 лет. Тогда как потребительский кредит обычно выдается на срок, не превышающий 5 лет. В некоторых коммерческих банках есть особое условие для зарплатных клиентов – они, в отличие от «незарплатников» (тех, кто получает зарплату в другом банке) могут оформить потреб на срок до 7 лет.

Важно! Досрочное погашение залогового кредита возможно без каких-либо ограничений. При этом переплата по процентам будет пересчитана в меньшую сторону. То есть процентов необходимо будет заплатить ровно за период фактического пользования кредитом, остальные проценты с клиента банк не возьмет, они будут аннулированы.

Штрафов и комиссий за досрочное погашение кредитов, как правило, не предусмотрено ни в одном банке.

Цели залогового кредитования

В заявке на кредит под залог недвижимости клиент вправе указать любую цель кредитования. По сути это просто формальность, банк не проверяет на что по факту были потрачены денежные средства. Целевое использование кредитных средств контролируется банком по ипотеке, по автокредитам, может проверяться при кредитовании малого бизнеса. А кредит под залог недвижимости по целевому использованию абсолютно идентичен потребительскому кредиту. Кроме оплаты какой-либо покупки за счет залогового кредита можно даже осуществить рефинансирование своих действующих кредитов (как одного, так и нескольких).

Суть залога квартиры

Денежные средства в рассматриваемой форме кредитования банк выдает под залог недвижимости (как правило, закладывают квартиры). Никаких подводных камней здесь нет – банк не заинтересован в том, что забрать вашу квартиру. Это случается крайне редко – если клиент не платит очень долгое время, имеет огромные просроченные платежи, по которым уже накопились штрафы, пени, проценты на просрочку в огромных размерах и кредит уже отнесен к категории безнадежных. Только тогда может быть подан иск и обращено взыскание на квартиру или другое заложенное имущество. Ведь если банк заберет квартиру клиента, то ее потом придется продавать, чтобы вырученными деньгами погасить долг. Изъятое имущество банки продают по очень низкой стоимости, всегда ниже рыночной. Это невыгодно. Банк получит больше, если дождется от клиента уплаты процентов и возвращения взятой суммы.

Если квартира отдана в залог банку при оформлении кредита, клиент по-прежнему остается ее собственником, в собственность банку недвижимость не переходит.

Ограничение есть только на право распоряжаться квартирой – ее нельзя продать до полного погашения кредита. Жить в ней можно продолжать, она будет оставаться вашей собственностью, но продавать, сдавать в аренду, прописывать дополнительно в квартире кого-либо можно только с согласия банка.

Документы для оформления

Каждый банк устанавливает перечень документов, необходимых для подачи заявки на кредит, самостоятельно. Чаще всего для оформления могут потребоваться:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ или в свободной форме;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Сроки рассмотрения и процесс зачисления денег

Рассматриваются заявки на залоговые кредиты в среднем от 1 до 3 дней. Что касается зачисления, то здесь есть некоторые нюансы: часть средств банк может зачислить сразу, а оставшуюся – лишь после регистрации регистрации объекта залога в Росреестре.

Сохранить:
Скопировать урл
Распечатать
Комментарии
Комментарии

Ваш вопрос – наш ответ
Задать вопрос
Вход на сайт
Регистрация

Нажимая «Зарегистрироваться», вы соглашаетесь с Политикой сайта и Правилами форума

Спасибо за регистрацию на сайте

Смена пароля

Задать вопрос
Консультант онлайн (Мария Власова)
Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

Суть вопроса

Подробное описание вопроса

КонсультантПлюс
Бесплатная демонстрация системы
Ассистентус — это сайт для малого бизнеса
  • У вас есть вопрос на тему бухгалтерии, налогов, персонала, предпринимательства? Наши штатные консультанты готовы вам бесплатно помочь.
  • На сайте публикуются актуальные новости и статьи, работает Email-рассылка.
  • В нашей базе более 1500 документов с подробными описаниями и файлами для скачивания.
  • У нас много различных сервисов: калькуляторы, календари, справочники, классификаторы.
Отправить сообщение об ошибке