Лизинг автомобиля

Сегодня лизинг прочно занял свое место среди инструментов финансирования, особенно в сфере транспорта. По сути, это форма аренды, где у арендатора есть возможность в будущем выкупить предмет пользования. Что касается авто, то лизинг транспорта — одна из самых распространенных и понятных для бизнеса конструкций: машина сразу поступает в распоряжение клиента, а её стоимость оплачивается постепенно.

Но это лишь вводные данные. Подробности вы найдете ниже по тексту.

О понятии

В рассматриваемом сегодня случае лизинг — это аренда автомобиля с правом последующего выкупа. Лизингополучатель получает машину в пользование, вносит регулярные платежи и по окончании договора может либо приобрести авто в собственность, либо вернуть его лизингодателю. Такая схема позволяет пользоваться автомобилем уже сейчас, не выплачивая всю его стоимость сразу.

Обращаясь к первоисточнику, правовые основы установлены Гражданским кодексом, а также Федеральным законом от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Согласно статье 3 Закона, предметом лизинга может быть транспортное средство. Это значит, что автомобиль, грузовик или даже специализированная техника могут передаваться по договору лизинга — при условии, что они не изъяты из гражданского оборота и не имеют ограничений на использование.

Особенность и в том, что лизинг автомобиля может оформить как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Это делает инструмент универсальным для клиента, желающего пользоваться новой машиной без крупного первоначального взноса.

В свою очередь, в рамках лизинговых отношений лизингополучатель использует автомобиль и оплачивает его стоимость частями — обычно ежемесячно или ежеквартально. Все зависит от условий договора: некоторые компании позволяют гибко настраивать график платежей, включая отсрочки или сезонные корректировки. Ну а когда срок лизинга подходит к концу, клиент может выбрать один из трех вариантов:

1. Выкупить автомобиль по остаточной стоимости и стать его полноправным собственником.
2. Продлить договор лизинга, если транспорт по-прежнему нужен, но финансово выгоднее продолжить аренду.
3. Вернуть автомобиль лизингодателю, если потребность в нем отпала или бизнес изменил направление.

Резюмируя данный блок, лизинг авто — возможность получить транспортное средство здесь и сейчас на вполне адекватных условиях.

Особенности договора

Когда речь заходит о лизинге автомобиля, именно договор становится его сердцем — документом, от которого зависит, будет ли вся конструкция работать без перебоев или превратится в бесконечный источник споров. На первый взгляд, договор кажется стандартным: стороны, сроки, суммы. Но на деле в нём скрыто куда больше нюансов, чем может показаться.

Главное, без чего договор лизинга попросту не существует — это точное указание на предмет сделки, то есть на сам автомобиль. Закон о финансовой аренде (лизинге) от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ в пункте 3 статьи 15 прямо говорит:

• без четко определенного предмета договор считается незаключенным;
• то есть если стороны не договорились в письменной форме, какой именно автомобиль передается в аренду, юридически лизинга нет.

Однако закон не устанавливает жесткого перечня характеристик, по которым автомобиль должен быть описан. На практике достаточно, если стороны согласовали марку, модель и год выпуска машины.

Остальные детали — мощность, объем двигателя, коробку передач, цвет, VIN-номер — обычно добавляют для большей точности.

Кстати, про детали. Это важно, если предметом лизинга является конкретный автомобиль, а не просто машина определенного типа. Ведь чем подробнее стороны зафиксируют характеристики, тем меньше шансов, что договор признают «пустым».

Не менее важный вопрос — регистрация автомобиля. Согласно статье 20 Закона о лизинге, стороны сами решают, на кого именно — на лизингодателя или лизингополучателя — будет зарегистрировано транспортное средство. Процедура же регистрации осуществляется по Правилам государственной регистрации транспортных средств, утвержденным постановлением Правительства РФ от 21 декабря 2019 года № 1764.

Есть и ещё одна интересная деталь, которую часто упускают:

• информация о договоре лизинга подлежит внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц;
• в реестр заносятся дата и номер договора, срок его действия, данные сторон (ИНН, ОГРН) и основные сведения об автомобиле: марка, модель, категория, регистрационный знак, VIN-номер;
• вносить эти данные обязан лизингодатель — в течение трёх рабочих дней после передачи машины лизингополучателю.

Если позже что-то изменится, сведения также должны быть обновлены в тот же срок.

Иными словами, договор лизинга — это не просто формальность. Это сложная юридическая конструкция, где каждая деталь имеет значение. От того, насколько точно описан автомобиль и как грамотно оформлены регистрационные и учетные моменты, зависит не только юридическая сила сделки, но и спокойствие обеих сторон.

Чем отличается от кредита

На первый взгляд, и кредит, и лизинг кажутся похожими — в обоих случаях человек получает автомобиль и выплачивает его стоимость частями. Но если присмотреться внимательнее, разница между ними колоссальна.

Первый момент — в классическом автокредите всё просто: вы берете деньги у банка, покупаете машину, становитесь её собственником и постепенно возвращаете долг с процентами. Автомобиль при этом находится в залоге у банка, но юридически он — ваш. Вы можете его обслуживать где угодно, ухаживать, перекрашивать, продавать.

Что же про лизинг, то здесь покупателем автомобиля выступает лизинговая компания, а вы — лизингополучатель, то есть человек, который пользуется машиной, пока выплачивает её стоимость. Формально автомобиль принадлежит не вам, а компании. Только после окончания договора и уплаты всех платежей вы можете выкупить транспортное средство и стать его полноправным владельцем. А можете и не выкупать — вернуть автомобиль и выбрать новый.

Отметим! Условия договора можно подстроить под себя: определить срок, выкупную стоимость, график платежей, даже возможность замены автомобиля. Никаких жёстких банковских схем — всё решается соглашением сторон.

Кроме того, пока автомобиль числится на балансе лизинговой компании, именно она, как правило, берет на себя обязанности по его регистрации, страхованию и даже техническому обслуживанию. То есть часть хлопот снимается с плеч пользователя.

Ну и еще несколько отличий перечислим, да закончим:

1. Кредит чувствителен к репутации заёмщика, а лизинг — куда лояльнее. Если у человека или компании испорчена кредитная история, банк может предложить невыгодные условия или вовсе отказать.
2. Лизинговые компании в этом плане более гибки — они оценивают прежде всего платежеспособность и цели использования автомобиля, а не прошлые промахи.

В итоге можно сказать просто: кредит — это покупка автомобиля за чужие деньги, а лизинг — возможность пользоваться им, не становясь владельцем сразу. Первый вариант подходит тем, кто точно знает, что хочет оставить машину себе. Второй — тем, кто предпочитает свободу выбора, гибкость условий и минимум бюрократии.

Кстати

Полагаем, вам также может быть полезным ознакомление со следующими материалами, так как они уточняют некоторые моменты по сегодняшней:

1. Транспортный налог на авто в лизинге
2. Примерная форма договора лизинга
3. О лизинге оборудования