На сегодня ипотека для многих остается самым крупным финансовым обязательством. При этом особенно остро вопрос ежемесячных платежей встает после рождения ребенка, когда расходы заметно увеличиваются, а доходы семьи нередко снижаются.
В связи с этим «наши депутаты» решили расширить программу ипотечных каникул для семей с детьми. Соответствующий закон уже принят Госдумой.
Ну а что именно изменится, кто сможет воспользоваться новыми льготами и на какой срок можно будет приостановить выплаты — разберем в сегоднянем материале.
Новые правила предоставления ипотечных каникул
Итак, главное изменение касается семей, в которых родился или был усыновлен второй либо последующий ребенок.
О чем вообще речь? Заемщик может обратиться в банк за предоставлением льготного периода. Сделать это можно по факту пополнения семьи.
Чтобы понять масштаб изменений, напомним действующие правила. Так, воспользоваться ипотечными каникулами сейчас можно только при одновременном соблюдении двух условий:
- Среднемесячный доход семьи снизился более чем на 20%.
- Ежемесячный платеж по ипотеке превышает 40% дохода семьи.
Так вот, на практике подтвердить выполнение этих требований удается далеко не всем заемщикам.
Поэтому многие семьи, объективно нуждающиеся в поддержке, фактически остаются без возможности оформить льготный период.
Как новый закон меняет подход
Что касается непосредственно нововведений, то теперь после рождения или усыновления второго либо последующего ребенка право на ипотечные каникулы будет возникать независимо от уровня дохода семьи и размера кредитной нагрузки.
Иными словами, больше не потребуется собирать документы о снижении заработка, рассчитывать соотношение платежей к доходам и доказывать наличие финансовых трудностей.
Достаточным основанием станет сам факт рождения или усыновления ребенка.
Кроме того, существенно увеличится и максимальная продолжительность льготного периода:
- если сегодня ипотечные каникулы предоставляются максимум на шесть месяцев, то после вступления закона в силу их можно будет оформить на срок до восемнадцати;
- однако льготный период не может продолжаться дольше момента, когда ребенку исполнится полтора года.
Что изменится в порядке начисления процентов по ипотеке
Отдельный блок поправок касается процентов по ипотечному кредиту. Здесь также предусмотрен особый порядок.
В частности, в течение первых шести месяцев льготного периода проценты по кредиту начисляться не будут.
Это означает, что на данном этапе финансовая нагрузка для семьи окажется минимальной.
Однако далее правила меняются. Начиная с седьмого месяца и вплоть до окончания льготного периода проценты вновь начнут начисляться. Но вот оплачивать их сразу не потребуется.
Закон позволяет перенести такую обязанность на более поздний срок.
Все проценты, накопленные за период с седьмого по восемнадцатый месяц, заемщик сможет погасить уже после выполнения текущих обязательств по ипотеке. Причем выплачивать их предстоит равными частями.
Еще один важный момент: обратиться за предоставлением ипотечных каникул необходимо в течение 180 дней со дня рождения или усыновления ребенка.
Для чего приняли новые меры поддержки
Авторы инициативы прямо указывают, что основная цель закона — помочь семьям, которые сталкиваются с дополнительной финансовой нагрузкой после появления ребенка.
Как отметил председатель Государственной Думы Вячеслав Володин, новые правила должны стать дополнительной мерой поддержки для семей с детьми в период, когда расходы существенно возрастают.
По его словам, государство заинтересовано в создании условий для рождения и воспитания детей, поскольку именно от этого во многом зависит демографическое будущее страны.
То есть, логика такая: после рождения ребенка семье должно быть проще справиться с ипотекой, а не наоборот.
Когда новые правила вступят в силу
Принятый закон начнет действовать с 1 сентября 2026 года.
При этом предусмотрена важная особенность:
- Новые положения будут распространяться не только на ипотечные договоры, заключенные после этой даты, но и на отношения, возникшие ранее.
- То есть, воспользоваться новыми правилами смогут и заемщики, которые уже выплачивают ипотеку на момент вступления закона в силу.
А значит, для многих семей с детьми ипотечные каникулы станут значительно доступнее, чем это предусмотрено действующим законодательством сейчас.
А на сегодня все.