В наше время ситуация, когда страхователь после ДТП получает от страховой компании заниженную сумму выплаты, встречается довольно часто. После ожидания расчета становится очевидно: выделенной суммы едва хватает на покрытие небольших повреждений, не говоря уже о полноценном ремонте.
Такое положение дел – не редкость, и связано оно с различными факторами: методами оценки ущерба, политикой страховщиков и даже возможными ошибками в расчетах. Однако это вовсе не означает, что нужно соглашаться с решением компании и самостоятельно доплачивать за восстановление автомобиля. Есть законные способы оспорить сумму страховой выплаты и добиться справедливой компенсации.
В сегодняшней статье мы подробно разберем, почему страховые выплаты занижаются, какие шаги предпринять для их пересмотра и как добиться справедливой компенсации.
Деньги или ремонт после ДТП
После ДТП перед страхователем встает первый важный вопрос: что выбрать — получить денежную выплату по ОСАГО или отправить автомобиль на ремонт? Согласно закону, оба варианта возможны, но с некоторыми нюансами.
Размер страхового возмещения рассчитывается индивидуально и зависит от степени повреждений автомобиля и нанесенного вреда здоровью. При этом установлены максимальные лимиты выплат:
- до 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего для компенсации ущерба жизни и здоровью;
- до 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего для возмещения ущерба имуществу.
Выбор между деньгами и ремонтом — вопрос личных приоритетов. Если вы уверены в партнерской СТО страховой компании и готовы доверить им восстановление авто, можно выбрать ремонт. Однако нередко возникают ситуации, когда страховщик отказывает в ремонте, ссылаясь на отсутствие договоров с сервисными станциями, невозможность восстановить авто или другие формальности.
Важно знать! Отказ в ремонте — это незаконно. Страховая компания обязана организовать ремонт, если вы этого пожелали. Если вам отказали в ремонте, у вас есть право отремонтировать автомобиль за свой счет, а затем взыскать с компании разницу между фактическими затратами и выплаченной суммой (смысл положений статьи 397 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Соответственно, выбор — за вами, но в любом случае закон на вашей стороне: и при ремонте, и при денежной компенсации вы имеете право на справедливое возмещение ущерба.
Что делать, если денежная компенсация оказалась заниженной
Итак, если после ДТП вы выбрали денежную компенсацию, но страховая компания рассчитала сумму, которой явно не хватит на ремонт, — это еще не приговор. Есть четкий алгоритм действий, позволяющий добиться справедливого возмещения. Рассмотрим пошагово? — Конечно.
Шаг 1 — претензия в страховую компанию
Первый этап — подача претензии в страховую. Это обязательная формальность, без которой нельзя перейти к следующему шагу. Претензию можно передать лично в офис компании или отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.
Важно понимать: на практике вероятность, что страховая признает ошибку и добровольно увеличит выплату, стремится к нулю. Однако этот этап нельзя пропустить — он открывает вам путь для дальнейшей защиты своих прав.
Шаг 2 — обращение к финансовому уполномоченному
Если страховая компания проигнорировала претензию или отказала в увеличении выплаты, следующий шаг — обращение к финансовому уполномоченному. Это обязательная процедура, если сумма ущерба не превышает 500 тысяч рублей.
В свою очередь, дополнительно хотелось бы отметить, почему это привлекательный вариант:
- Это бесплатно — вам не нужно тратить деньги на пошлины и юридические услуги.
- Это быстро — обращение рассматривается в сжатые сроки, а не растягивается на месяцы, как это бывает в судах.
- Экспертиза от уполномоченного — финансовый омбудсмен самостоятельно назначает экспертизу, и ее результаты имеют юридическую силу, сопоставимую с судебной.
- Обязательное исполнение решения — решение финансового уполномоченного носит обязательный характер для страховой компании — как судебный приговор.
Однако стоит учитывать и минусы: финансовый уполномоченный не рассматривает требования о компенсации морального вреда, штрафов или иных дополнительных выплат, которые можно получить в суде.
Соответственно, если омбудсмен признает, что страховая занизила сумму, он определит справедливый размер компенсации, и компания будет обязана его выплатить. Следовательно, если сумма страховой выплаты вас не устраивает, не стоит мириться с этим — есть доступные и действенные способы добиться адекватного возмещения без лишних затрат и долгих судебных тяжб.
Что делать, если не согласны с решением финансового уполномоченного
Бывает и так, что даже после обращения к финансовому уполномоченному сумма страховой выплаты все еще кажется несправедливой. В таком случае у вас остается единственный путь — обжаловать его решение в суде.
Однако стоит сразу сказать честно: сделать это крайне сложно.
Финансовый уполномоченный выносит решение на основе проведенной экспертизы и анализа документов, и его заключение приравнивается к судебному акту. Чтобы оспорить его позицию, недостаточно просто заявить, что вам не нравится итоговая сумма. Придется детально обосновать, почему именно выводы омбудсмена ошибочны: указать на нарушения в расчетах, ошибки экспертизы, неверную трактовку законодательства. Это требует тщательного анализа всех материалов дела.
В такой ситуации придется обратиться к юристу, который сможет:
- оценить шансы на успешное оспаривание решения;
- проверить, есть ли в заключении уполномоченного ошибки или основания для пересмотра;
- подготовить исковое заявление и собрать доказательства.
Стоит понимать, что, как правило, заключение финансового уполномоченного — это финальная точка в споре со страховой. В большинстве случаев суды встают на его сторону, и лишь в редких ситуациях удается доказать ошибочность принятого решения.
Таким образом, попытаться обжаловать вердикт омбудсмена можно, но к этому шагу нужно подходить с холодным расчетом и профессиональной поддержкой. Если же очевидных оснований для пересмотра нет, скорее всего, это конец истории — и решение о выплате останется таким, каким его утвердил финансовый уполномоченный.