Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: формы поддержки в 2024 году

В 2024 году представители малого и среднего бизнеса имеют возможность воспользоваться четырьмя видами льготных кредитов, предоставляемых в рамках программы, в которой участвует почти 100 банков.

В сегодняшнем материале мы рассмотрим доступные формы финансовой поддержки для представителей данного сектора экономики, подробно рассмотрев льготные виды кредитования.

Первый вариант: инвестиционные кредиты для развития бизнеса

Один из вариантов финансовой поддержки предпринимателей — льготный кредит на инвестиции в бизнес. Как отмечается, предприниматели могут рассчитывать на инвестиционные кредиты в размере от 500 тысяч до 2 миллиардов рублей.

Отметим! Ставка по таким кредитам рассчитывается как «ключевая ставка + 2,75% годовых» и действует в течение 5 лет.

В свою очередь, срок погашения составляет до 10 лет, а данные средства можно использовать для развития бизнеса, к примеру, в таких направлениях, как:

• приобретение нового оборудования;
• покупка помещений;
• реконструкция производства.

Второй вариант: льготные кредиты на пополнение оборотных средств

Для обеспечения устойчивости операционной деятельности предпринимателей также предусмотрены специальные льготные кредиты. По этой программе предприниматели могут получить сумму в размере от 500 тысяч до 500 миллионов рублей.

Эти средства предоставляются под процентную ставку, рассчитываемую как «ключевая ставка + 2,75% годовых», и это условие действует в течение 3 лет.

Вместе с тем срок погашения данного кредита составляет до 3 лет, что дает предпринимателям достаточно гибкости в управлении своими финансами.

Кроме того, этот вид финансирования позволяет предприятиям эффективно управлять своими оборотными средствами, осуществляя, например:

• закупку необходимых материалов и компонентов для производства;
• выплату заработной платы сотрудникам;
• погашение текущих обязательств перед поставщиками и другими контрагентами.

Третий вариант: льготные кредиты для индивидуальных предпринимателей и самозанятых

Третий вариант льготных кредитов предназначен для индивидуальных предпринимателей и самозанятых лиц, которые нуждаются в финансовой поддержке для развития своего бизнеса. По этой программе предприниматели могут получить сумму до 10 миллионов рублей на срок до трех лет.

Примечательно! Данные кредиты предоставляются под процентную ставку, рассчитываемую как «ключевая ставка + 3,5% годовых». Такие кредиты помогают индивидуальным предпринимателям расширить свой бизнес, увеличить его эффективность и конкурентоспособность на рынке.

При этом средства, полученные по этой программе, можно использовать на различные цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности. Это может включать в себя:

• закупку оборудования;
• рекламу и маркетинг;
• расширение ассортимента товаров и услуг;
• развитие новых направлений в бизнесе.

Такие льготные кредиты способствуют развитию предпринимательства и поддерживают рост экономики, предоставляя малому бизнесу доступ к дополнительным финансовым ресурсам для реализации своих идей и проектов.

Четвертый вариант: рефинансирование кредитов

Четвертый вариант льготных кредитов позволяет предпринимателям использовать средства на рефинансирование уже существующих кредитов. В рамках этой программы предприниматель может рефинансировать старые кредиты, включая те, что были получены по программе «1764», по специальным условиям.

Сумма кредита в рамках рефинансирования может достигать определенного предела, а процентная ставка рассчитывается как «ключевая ставка + 2,75% годовых». Это предоставляет предпринимателям возможность снизить свои кредитные расходы и улучшить свою финансовую ситуацию.

Вместе с тем отмечается, что рефинансирование кредитов может быть полезным для предпринимателей, которые имеют старые кредиты с высокими процентными ставками или неблагоприятными условиями погашения. Эта программа позволяет:

• снизить свои кредитные расходы;
• улучшить свою финансовую устойчивость, освободив дополнительные средства для инвестирования в свой бизнес или погашения других долгов.

Условия для получения льготных кредитов

Чтобы получить одну их вышеперечисленных форм поддержки, необходимо соответствовать определенным условиям. В частности:

1. Юридический статус компании. Компания должна быть зарегистрирована на территории России и включена в Единый реестр малых и средних предприятий (МСП).
2. Финансовые показатели. Выручка компании за последний календарный год не должна превышать 2 миллиарда рублей, а число работников не должно превышать 250 человек. Это означает, что компания должна соответствовать определению малого и среднего бизнеса.
3. Отсутствие задолженностей. Задолженность компании по налогам, сборам и другим обязательным платежам не должна превышать 50 тысяч рублей.
4. Отсутствие задолженности по зарплате. Компания не должна иметь долгов по зарплате перед своими работниками.
5. Отсутствие процедуры банкротства. Предприятие не должно находиться в процессе банкротства.
6. Основной и дополнительные ОКВЭД. Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным видам экономической деятельности (ОКВЭД).

Приоритетные сферы деятельности

Также примечательно то, что существуют приоритетные сферы бизнеса для выдачи данных кредитов. Так в приоритетном порядке на вышеупомянутые формы поддержки могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

1. Сельское хозяйство. Поддержка сельского хозяйства является одним из приоритетов, что позволяет фермерам и сельхозпроизводителям получить доступ к льготным кредитам.
2. Здравоохранение. Развитие медицинских учреждений, аптек и других сфер здравоохранения также является приоритетным направлением для льготного кредитования.
3. Образование. Проекты в области образования, включая открытие и развитие образовательных учреждений, также могут быть поддержаны льготными кредитами.
4. Обрабатывающая промышленность. Производственные предприятия в области обработки сырья и производства товаров также могут рассчитывать на льготное кредитование.
5. Ресторанный бизнес. Развитие ресторанного бизнеса и сферы общественного питания также может быть поддержано через льготные кредиты.
6. Розничная и оптовая торговля. В этой сфере предприниматели могут получить льготные кредиты для развития своего бизнеса.
7. Внутренний туризм. Развитие внутреннего туризма также признается важным для экономики и может быть поддержано через льготное кредитование.
8. Наука и техника. Инновационные проекты в области науки и техники могут быть финансово поддержаны через льготные кредиты.
9. Бытовые услуги. Предприниматели, предоставляющие услуги населению в сфере бытового обслуживания, также могут получить льготные кредиты для своего развития.

Какие документы понадобятся для оформления

Для подачи кредитной заявки в банк потребуются следующие документы:

1. Кредитная заявка — форма заявки, которую заполняет заемщик и предоставляет банку для рассмотрения запроса на кредит.
2. Анкета заемщика — основная информация о заемщике, включая персональные данные и данные о бизнесе.
3. Копия паспорта заемщика и соучредителей предприятия — документы, подтверждающие личность заемщика и его партнеров в бизнесе.
4. Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес — документы, подтверждающие регистрацию и статус предприятия.
5. Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор аренды — документы, подтверждающие право собственности или аренды на бизнес-помещение.
6. Финансовая или налоговая отчетность за несколько последних периодов — документы, отражающие финансовое состояние и налоговую отчетность предприятия.
7. Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом — документ, подтверждающий отсутствие задолженностей перед налоговыми органами.
8. Перечень объектов, предоставляемых в залог, и копии документов на это имущество — если кредит обеспечивается залогом, необходимо предоставить информацию о залоговых объектах и их документах.