Центробанк продлил срок действия ограничений на перевод средств за рубеж еще на полгода, до 30 сентября текущего года. В связи с этим важно понимать, какие возможности существуют для отправки денег за границу и какие подводные камни могут возникнуть в этом процессе.
В сегодняшнем материале мы рассмотрим основные аспекты данной темы и рекомендации по осуществлению международных финансовых транзакций.
Ограничения на перевод денег за границу для российских граждан и физлиц-нерезидентов
В соответствии с новыми правилами, российские граждане и физические лица, не являющиеся резидентами России, теперь могут отправлять средства на любые зарубежные счета не более чем в размере одного миллиона долларов или эквивалентной суммы в другой валюте в месяц.
Отметим! При этом сохраняется лимит в десять тысяч долларов в месяц для тех, кто использует системы денежных переводов.
В свою очередь, суммы переводов в иностранных валютах будут определяться по официальному курсу к рублю, установленному на день совершения операции. Эти изменения вводят дополнительные ограничения для переводов денежных средств за пределы страны и регулируют потоки международных финансовых операций.
Правила перевода заработанных средств за границу для иностранных работников в России
Иностранные граждане, трудящиеся на территории России, имеют право на перевод за границу средств в размере своей заработной платы, независимо от страны их гражданства. Однако неработающим физическим лицам из недружественных государств, а также юридическим лицам из этих стран, запрещено осуществлять денежные переводы за пределы России.
Примечательно! Данное ограничение не распространяется на иностранные компании, которые находятся под контролем российских физических или юридических лиц.
Как обойти санкции и перевести деньги за рубеж: возможные способы и риски
Вследствие введенных санкций перевод денежных средств за границу становится все более сложным, особенно в отношении недружественных стран. Тем не менее, существуют несколько способов, как это можно сделать, в том числе и такие, которые могут быть сомнительной законности.
Важно отметить! Ситуация в этой области постоянно меняется, и то, что было доступно вчера, может быть недоступно сегодня. Поэтому перед использованием какой-либо схемы необходимо тщательно перепроверить все данные.
Вместе с тем Центральный банк в своих разъяснениях касательно способов перевода денег довольно краток. Согласно данным регулятора, перевод валюты за границу на данный момент возможно осуществить:
- через компании, специализирующиеся на услугах по переводу денежных средств;
- существует возможность осуществлять переводы по реквизитам в определенных банках, не находящихся под санкциями.
В свою очередь, список стран, в которые возможен перевод, рекомендуется уточнять в самих банках — сообщается на официальном сайте регулятора.
Первый способ: банковский перевод
В связи с введением санкций многие крупные российские банки лишились доступа к системе международных расчетов SWIFT. Это делает выбор банка для перевода за границу более актуальным, поскольку не все они оказались затронуты санкциями и имеют возможность осуществлять международные переводы через данную систему.
Стоит учитывать, что некоторые банки попали только под санкции Евросоюза, другие — под санкции США, а некоторые — под оба списка, но по-прежнему осуществляют переводы в ряд дружественных стран. Поэтому перед выбором банка для перевода следует уточнить, в какие страны он может осуществлять международные переводы.
Вместе с тем стоит обратить внимание на сервисы, такие как OhMySwift, которые помогают определиться с выбором банка для перевода денег за границу.
Комиссии и дополнительные условия
Также примечательно, что при использовании банковского перевода также следует учитывать комиссию банка, которая обычно составляет от 1 до 4 процентов от суммы перевода в зависимости от страны назначения. Кроме того, в некоторых банках вы можете столкнуться со следующей ситуацией:
- могут быть установлены лимиты на суммы переводов;
- могут быть предложены дополнительные услуги, такие как премиум-карты или специальные продукты для международных переводов.
Второй альтернативный способ: сервисы денежных переводов
Сервисы денежных переводов предоставляют удобную альтернативу банковским переводам, поскольку для отправки средств не требуются банковские реквизиты. Однако количество доступных сервисов неуклонно сокращается, так как в России прекратили свою работу следующие:
- PayPal;
- Western Union;
- MoneyGram;
- JCB;
- Wise;
- Contact.
Вместе с тем для перевода денег за рубеж через сервисы платежей можно воспользоваться сайтом платежной системы, мобильным приложением или пунктами отправки. В случае последнего варианта необходимо предъявить паспорт, указать контактные данные получателя.
Эти сервисы остаются важным инструментом для отправки средств за границу, особенно в условиях санкционной политики и ограничений на использование банковских переводов.
Минусы данного способа денежных переводов
Одним из основных минусов сервисов денежных переводов является ограничение на доступность переводов во все страны и существующие ограничения по суммам перевода.
Кроме того, за использование этих сервисов взимается комиссия за конвертацию рублей в валюту и за предоставление услуг, которая обычно составляет 1-2 процента от суммы перевода. Например, «Золотая корона» также взимает дополнительную плату в размере 99 рублей за информирование получателя о статусе перевода.
При этом, при получении перевода получателю может быть выдана сумма не по самому выгодному курсу обмена, что также может быть недопустимым минусом данного способа перевода денежных средств.
Третий способ: перевод по номеру телефона
Некоторые российские кредитные организации предоставляют возможность трансграничных переводов через систему быстрых платежей (СПБ), сделав их доступными через мобильные приложения банка. Для осуществления перевода достаточно указать номер телефона получателя, и средства моментально зачисляются на его карту в национальной валюте по текущему курсу на момент транзакции.
Однако количество банков, работающих через своих партнеров за рубежом, пока еще ограничено, что ведет к ограничениям в доступности переводов в различные страны. В основном данный метод доступен для:
- государств СНГ;
- Абхазии;
- Южной Осетии.
В свою очередь, за использование этого способа перевода банки обычно взимают комиссию и устанавливают лимиты на суммы перевода, что следует учитывать при выборе данного метода.
Четвертый способ: карты и счета иностранных банков
Также отмечается, что Россияне имеют возможность открыть счет или получить карту в банках дружественных стран, таких как:
- Белоруссия;
- Узбекистан;
- Азербайджан;
- Киргизия;
- Армения;
- страны СНГ и Турции.
Важно! Для этого необходимо либо лично посетить данную страну, либо поручить эту задачу посреднику, предоставив ему доверенность и копии документов, включая паспорт.
В свою очередь, после открытия счета или получения карты остается лишь скачать мобильное приложение банка и пополнить счет с помощью российской карты или совершить SWIFT-перевод.
Нюансы открытия счета за границей
При открытии счета за границей россиянам необходимо учитывать определенные правовые нормы. Согласно законодательству, в течение месяца после открытия счета необходимо уведомить российскую налоговую службу, а затем ежегодно представлять декларацию и отчет о движении денежных средств.
Важно! Данное требование может быть освобождено в случае, если сумма пополнений или остаток на счете не превышают 600 тысяч рублей или если лицо находится за границей более 183 дней и утрачивает статус резидента.
Кроме того, иностранные банки ужесточают свои условия для российских граждан. Некоторые из них требуют:
- личного присутствия при открытии счета;
- другие могут потребовать предъявить документы, подтверждающие место жительства или же трудовой контракт.
Также отмечается, что некоторые банки отказываются принимать переводы через платежную систему «МИР».
Вместе с тем при выборе посредника для открытия счета за границей следует быть осторожным, так как существует риск столкнуться с мошенничеством. Так, посредник может взять предоплату и исчезнуть или злоупотребить предоставленными документами.
Пятый способ: использование криптовалюты
Один из вариантов вывести средства за границу — использовать криптовалюту, но этот способ подходит не всем, а лишь опытным пользователям. Для этого необходимо приобрести криптовалюту на криптобирже, прошедши регистрацию и верификацию, либо через онлайн-агрегатор криптовалютных обменников. После приобретения криптовалюты необходимо осуществить перевод на криптокошелек получателя.
В свою очередь, для обналичивания полученных виртуальных средств можно воспользоваться несколькими способами:
- во-первых, можно продать криптовалюту на криптобирже или через обменник;
- во-вторых, средства можно обналичить через криптомат, который автоматически конвертирует криптовалюту в реальные деньги и выдает их.
Нюансы использования криптовалюты для перевода средств
При использовании криптовалюты для перевода средств следует учитывать несколько важных моментов:
- за операции в обменниках и криптоматах обычно взимается комиссия. Кроме того, курс криптовалют может быстро изменяться, что может привести к тому, что полученная сумма окажется меньше ожидаемой;
- следует помнить, что курсы валют в различных обменниках могут значительно различаться, что также может повлиять на окончательную сумму получения.
Отметим! Есть риск столкнуться с мошенниками, особенно при совершении сделок через ненадежные площадки. Из-за санкций ряд площадок может заблокировать доступ для российских пользователей, что дополнительно усложняет процесс перевода средств через криптовалюту.