На заседании Комитета Госдумы по финансовому рынку 17 января рассмотрен законопроект, предлагающий кредитным организациям принимать средства вкладчиков с целью формирования накоплений для приобретения жилья. Согласно предложению, на эти вклады будут начислять проценты, а клиенты впоследствии смогут использовать собранные средства для покупки квартиры, строительства дома или участия в долевом проекте.
Законопроект предусматривает следующие условия:
- срок договора жилищного строительства не может быть менее года;
- договор могут оформить только физические лица.
Если предложение будет принято, это может открыть новые возможности для граждан в собирании финансовых средств на жилье, а также стимулировать развитие долевого строительства и инвестиций в жилищный сектор. О подробностях данной инициативы – в сегодняшнем материале.
О программе
Предложенная система жилищных накоплений призвана максимально вовлечь население в программы строительства жилья и создать отложенный спрос в данной сфере. Этот механизм, успешно применяемый в странах, таких как Германия, Австрия, Франция, Испания, Польша, Венгрия и другие, предоставляет стимул для взятия ипотеки и активного участия в жилищных проектах.
Согласно предложению, договор жилищных сбережений позволит кредитной организации:
- принимать средства от вкладчиков и начислять проценты;
- согласно указаниям клиента, направлять собранные средства на покупку жилья или финансирование участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.
Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул, что вкладчиком по такому договору может быть только физическое лицо, а срок этого договора не может быть менее одного года.
Дополнительные возможности
Помимо самостоятельного внесения средств, владельцам договоров жилищных сбережений предоставляется возможность получать вклады от других лиц в свою пользу.
Значительным преимуществом данного механизма является возможность вкладчика заключить кредитный договор с банком в период действия договора жилищных сбережений с целью улучшения своих жилищных условий.
Анатолий Аксаков подчеркнул, что такой механизм поддержки граждан, стремящихся приобрести жилье, часто является более выгодным, чем субсидирование процентных ставок. Это также выгодно для банков, поскольку они получают дополнительные финансовые ресурсы через жилищно-накопительные вклады.
Как будет реализован проект
Отмечается, что новый законопроект предлагает раздельное страхование денежных средств, хранящихся в одном и том же банке, по жилищным и другим вкладам клиента:
- в случае стандартных вкладов — страховое возмещение в настоящее время ограничено суммой не более 1,4 миллиона рублей;
- для вкладов, оформленных в рамках договоров жилищных сбережений, предусмотрено 100% возмещение суммы вклада, но с ограничением в 10 миллионов рублей.
Законопроект уже прошел рассмотрение на заседании Комитета Госдумы по финансовому рынку и направлен в регионы и ведомства для обсуждения и дальнейшего согласования.
Мнения о законопроекте
Согласно новым нормам, внедренным законопроектом, создается надежный механизм для накопления средств на приобретение жилья. Это может существенно повысить качество предоставляемых кредитов, подчеркнул вице-спикер Совета Федерации и соавтор законопроекта Николай Журавлев. Он отметил, что эти изменения способствуют выполнению Указа Президента Российской Федерации о национальных целях и стратегических задачах до 2024 года.
Жилищно-сберегательная программа также предусматривает возможность создания региональных программ поддержки жилищных сбережений. Сенатор подчеркнул, что это становится одним из инструментов для обеспечения доступного жилья семьям со средним достатком.
В контексте увеличения объемов строительства новых домов и снижения ипотечных ставок, указанных в Указе Президента, эти изменения в законодательстве представляют собой важный шаг в направлении решения жилищных вопросов граждан.