Отвечаем на вопросы бесплатно
Консультант онлайн
Задать вопрос

Стратегии решения проблемы просроченных кредитов: советы экспертов

69

По данным Федеральной службы судебных приставов объем просроченных кредитов в России достигает 3,2 триллионов рублей. Так, в 2023 году было начато 24,6 миллионов исполнительных производств по взысканию банковских долгов.

Вместе с тем эксперт по финансам портала Банки.ру Инна Солдатенкова предоставила рекомендации заемщикам, столкнувшимся с просрочкой кредита. Она рассказала о том, как избежать обращения к коллекторам и судебных процедур.

Подробнее о стратегиях урегулирования данной проблемы рассказываем в нашем сегодняшнем материале.

Разумное решение в трудную минуту: возможности реструктуризации кредита

Эксперты рекомендуют заранее обратиться в банк, если возникают финансовые затруднения, и при этом запросить реструктуризацию кредита. Реструктуризация, в свою очередь, может включать в себя:

  • отсрочку в оплате основного долга;
  • заморозку платежей на определенный срок (каникулы);
  • изменение графика платежей;
  • сокращение ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования.

Важно! Действовать нужно заранее, чтобы избежать серьезных финансовых последствий.

Изменение условий кредитного договора: что нужно знать заемщикам

Вместе с тем банки обычно рассматривают запросы об изменении условий кредитного договора на индивидуальной основе. Среди уважительных причин, которые могут быть приняты во внимание, можно выделить:

  • потерю или снижение дохода;
  • декретный отпуск;
  • болезнь;
  • призыв в армию.

Отмечается, что заемщику необходимо предоставить документальное подтверждение своих уважительных причин. В свою очередь, некоторые банки могут сделать исключение и предоставить отсрочку без необходимости предоставления документов. Кроме того, важно учитывать, что в некоторых финансовых организациях за изменение условий кредитного договора может взиматься комиссия.

Страховка финансового благополучия: возможности кредитных каникул

Эксперт Инна Солдатенкова рекомендует обращаться к реструктуризации кредита только в случае отказа банка предоставить кредитные каникулы. В свою очередь, с 1 января 2024 года заемщики могут запросить кредитные каникулы, если:

  • они оказались в сложной финансовой ситуации из-за уменьшения дохода на более чем 30% за последние два месяца по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев;
  • возникла сложность в результате чрезвычайной ситуации.

Отметим! По каждой из причин кредитные каникулы можно получит только один раз. При этом для получения отсрочки необходимо предоставить документальное подтверждение сложной финансовой ситуации.

Также следут знать, что каникулы предоставляются на период до полугода, однако размер займа не может превышать установленные лимиты: 1,6 миллионов рублей для автокредитов, 450 тысяч рублей для остальных кредитов и займов, 150 тысяч рублей для кредитных карт.

Возможность рефинансирования кредита: важные нюансы и требования

Аналитик портала Банки.ру дополнительно отмечает, что в случае отказа банка в реструктуризации долга или предоставлении каникул, заемщик может обратиться к возможности рефинансирования кредита в другом банке.

Важно! Для этого необходимо отсутствие существенных просрочек по текущему кредиту и наличие стабильного источника дохода.

Вместе с тем при рефинансировании кредита возможно снижение размера ежемесячного платежа за счет выбора кредита с более низкой процентной ставкой или увеличения срока кредита. Однако, как подчеркивает Солдатенкова, рефинансирование не освобождает от кредитных обязательств. Поэтому заемщику все равно придется регулярно вносить платежи.

Защита финансовых интересов: возможности кредитного страхования

Если заемщик при оформлении кредита заключил страховой договор, то он имеет возможность воспользоваться этой страховкой. Это подпадает под страхование на случаи:

  • увольнения;
  • потери трудоспособности;
  • других рисков.

Отмечается, что в случае, если произошедшая ситуация соответствует условиям страхового полиса, выплата по страховке может помочь погасить долг перед банком полностью или частично.

Последний шаг: банкротство как решение финансовых трудностей

Эксперт Инна Солдатенкова также рассказала про вариант на «крайний случай». В частности, можно обратиться к процедуре банкротства в случае, если заемщик понимает, что его уровень дохода не сможет восстановиться, и погашение кредита станет невозможным.

Однако она призывает использовать этот шаг только в крайнем случае, учитывая, что банкротство сопряжено с ограничениями, такими как:

  • возможные трудности при получении будущих кредитов;
  • запрет на выезд из страны;
  • ограничения на управленческую деятельность.

Поделиться:
Скопировать ссылку
Распечатать
Комментарии
Комментарии
Ваш вопрос – наш ответ
Задать вопрос
Задать вопрос
Консультант онлайн (Мария Власова)
Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно.

Суть вопроса

Подробное описание вопроса

Отправить сообщение об ошибке