Финансовые средства для сохранения и приумножения денег представляют собой разнообразные инструменты, среди которых выделяются:
- банковские вклады;
- накопительные счета;
- накопительное страхование жизни (НСЖ).
В сегодняшнем материале мы рассмотрим каждый из этих инструментов более подробно, пролив свет на их особенности и потенциал для роста капитала. Кроме того, мы представим мнение Ирины Харитоновой, директора проектов дивизиона «Инвестиции и накопления» в компании «СберСтрахование жизни», которая поделилась своим опытом и рекомендациями по выбору наиболее эффективного способа управления финансами и достижения финансовых целей.
Основные аспекты выбора инвестиционного способа: советы от эксперта
Важно учитывать ряд факторов при выборе способа увеличения капитала, подчеркивает Ирина Харитонова. Среди таких факторов:
- объем доступных средств для инвестирования;
- планируемый срок инвестирования;
- наличие механизмов защиты от рисков.
В свою очередь, за последний год наблюдается увеличение интереса граждан России к банковским вкладам, отмечает аналитик. Так, по данным Банка России, к концу третьего квартала 2023 года объем средств физических лиц на банковских счетах превысил 40,8 триллиона рублей, из которых более половины составляют срочные вклады в размере 25,8 триллиона рублей. Ставки по депозитам также повысились и составляли 16–18,5% годовых к концу прошлого года.
Анализ таких данных помогает гражданам принимать обоснованные решения относительно их инвестиционной стратегии, основываясь на текущей ситуации на финансовых рынках и своих финансовых возможностях.
Эффективное управление сбережениями: стратегия разделения вкладов
В условиях сохранения жесткой денежно-кредитной политики и отсутствия предпосылок для ее смягчения ставки по банковским вкладам остаются на высоком уровне. Эксперт советует использовать эту ситуацию и направить свободные сбережения на банковский вклад для фиксации максимальной доходности.
Отмечается! Рекомендуется разделить накопления на несколько вкладов с разными сроками и условиями. Такой подход поможет снизить риски от потенциального изменения ставок в будущем и обеспечить более устойчивое управление финансами.
Мобильность и доступность: особенности накопительных счетов
Главное преимущество накопительных счетов — их мобильность. По словам Ирины Харитоновой, эти счета позволяют в любой момент и в любом объеме снимать деньги, а также пополнять их. Однако ставка по накопительным счетам обычно ниже, чем по банковским вкладам.
Это важно учитывать при выборе финансового инструмента, чтобы обеспечить себе максимальную выгоду и удовлетворить свои потребности в управлении собственными сбережениями.
Накопительное страхование жизни: перспективы и преимущества
Накопительное страхование жизни (НСЖ) становится все более привлекательным инструментом для сохранения и приумножения средств, особенно в контексте повышения ключевой ставки. По словам Ирины Харитоновой, текущие ставки по программам НСЖ достигают:
- 22% — для договоров на 10–15 лет;
- 35% — для договоров на 30 лет.
В связи с этим, эксперт рекомендует заключать соглашения как минимум на десять лет для получения максимальной доходности.
В свою очередь, одним из преимуществ программ НСЖ является включенная в них страховая защита на весь срок договора. Так, при наступлении страхового случая страховщик выплачивает компенсацию или продолжает делать взносы за клиента. Кроме того, такие программы также могут рассматриваться как инструмент для передачи капитала, отмечает Харитонова.
Также примечательно, что НСЖ на срок от пяти лет предусматривает налоговый вычет, что делает их еще более привлекательными для инвесторов.
Прогнозы на будущее: ожидания по смягчению денежно-кредитной политики
Аналитик прогнозирует возможное смягчение денежно-кредитной политики уже в лето 2024 года. По ее мнению, это может привести к снижению процентных ставок по банковским вкладам и накопительным программам.
Этот прогноз следует учитывать при планировании инвестиционных стратегий, поскольку изменения в денежно-кредитной политике могут оказать значительное влияние на доходность финансовых инструментов и решения по управлению собственными сбережениями.