С 1 марта 2025 года в России начал работу новый сервис, позволяющий гражданам оформить самозапрет на получение кредитов и займов. Эта мера направлена на защиту от мошеннических действий, когда злоумышленники используют персональные данные граждан для оформления займов без их ведома. Теперь каждый желающий сможет заранее исключить возможность получения кредита на свое имя, снизив тем самым риск финансового мошенничества.
Как работает новый механизм, кому он может быть полезен и как оформить самозапрет — расскажем в данном материале.
Как изменилось законодательство
Новый механизм самозапрета на кредиты и займы введен Федеральным законом от 26 февраля 2024 года № 31-ФЗ. Этот закон внес изменения в два ключевых нормативных акта — Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Нововведения направлены на защиту граждан от мошенников, оформляющих займы на чужие персональные данные, а также на повышение финансовой безопасности.
Теперь любой гражданин может заранее запретить выдачу на свое имя потребительских кредитов и займов. При этом доступно два варианта запрета:
- Полный самозапрет – блокирует возможность оформления любых потребительских кредитов и займов.
- Ограничение на дистанционное оформление – запрещает получение кредита онлайн или по телефону, но оставляет возможность оформления займа при личном визите в банк или микрофинансовую организацию (МФО).
Эта система позволяет гражданам контролировать свою кредитную активность и снижает риск незаконного оформления займов третьими лицами.
Исключения из правил
Важно отметить, что самозапрет распространяется не на все виды кредитования. В частности, он не затрагивает:
- ипотечные кредиты;
- образовательные кредиты;
- автокредиты;
- уже заключенные кредитные договоры.
Таким образом, даже если гражданин установит запрет, он сможет взять ипотеку, оформить автокредит или воспользоваться образовательным займом. Также ограничения не повлияют на ранее оформленные кредиты — обязательства по ним сохраняются в полном объеме.
Как оформить самозапрет
Процедура установки самозапрета достаточно проста и проводится через портал «Госуслуги». Гражданину необходимо внести соответствующую отметку в своей кредитной истории, после чего банки и микрофинансовые организации не смогут выдать ему займ, если это запрещено установленными ограничениями.
Отметим! С 1 сентября 2025 года такая услуга станет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ), что значительно упростит процесс для тех, кто предпочитает оформлять юридически значимые действия лично.
Как будет работать самозапрет на кредиты
После установки самозапрета информация о нем автоматически вносится в кредитную историю гражданина. Это означает, что при каждой проверке кредитоспособности потенциального заемщика банки и микрофинансовые организации (МФО) будут видеть наличие запрета и обязаны учитывать его при принятии решения о выдаче займа.
Гражданин получит уведомление о том, что сведения о запрете (или его снятии) добавлены в кредитную историю. Сообщение поступит в личный кабинет на портале «Госуслуги». Если по каким-либо причинам заявление о введении запрета отклонено, в уведомлении укажут причины отказа.
Обязательства банков и МФО
Финансовые организации перед выдачей кредита или займа обязаны проверять кредитную историю заемщика на предмет наличия самозапрета. Если такой запрет установлен, банк или МФО не имеют права заключать кредитный договор. В противном случае договор будет признан недействительным.
Важно! Если кредитор проигнорирует запрет и оформит займ на гражданина, он не сможет требовать его исполнения. Это означает, что заемщику не придется возвращать сумму кредита, выплачивать проценты или неустойки, а сам договор будет считаться ничтожным.
Как отменить самозапрет
Если гражданин решит снять ранее установленный самозапрет на кредиты, он может сделать это в любое время. Для этого необходимо подать заявление через портал «Госуслуги». Процедура требует подтверждения личности с использованием электронной подписи, которую можно создать в приложении «Госключ».
После подачи заявления изменения вносятся в кредитную историю, а самозапрет перестает действовать на второй день. Это дает гражданину возможность оперативно восстановить возможность оформления кредитов, если в этом возникнет необходимость.
Преимущества самозапрета на кредиты
Введение механизма самозапрета дает гражданам дополнительные гарантии финансовой безопасности и позволяет избежать неприятных ситуаций, связанных с незаконным оформлением кредитов. Среди ключевых преимуществ можно выделить следующие:
- Установленный самозапрет обязывает банки и МФО проверять кредитную историю заемщика перед выдачей кредита. Если в ней указано ограничение, финансовая организация должна отказать в оформлении займа. Это исключает возможность мошеннического оформления кредита на чужое имя без ведома гражданина.
- Самозапрет — это не только способ защититься от злоумышленников, но и инструмент управления личными финансами. Он помогает избежать необдуманных займов, позволяя гражданам принимать более взвешенные решения в вопросах кредитования.
Таким образом, новый механизм не только укрепляет защиту персональных данных и снижает риски мошенничества, но и дает людям больше контроля над собственными финансовыми обязательствами.