Уже несколько месяцев с информационной повестки не сходит тема блокировки банковских счетов. 26 сентября в силу вступил ФЗ №167 от 27 июня 2018 года, а потому беспокойств стало больше. Разбираем, так ли страшен закон, как его малюют.
Почему закон спровоцировал столько разговоров?
ФЗ №167 по сути дает право на блокировку расчетных, текущих и других счетов ФЛ при обнаружении подозрительных операций. То есть, карта обычного человека может быть заблокирована в любой момент. Подобные прецеденты уже были и без закона. Но с наличием закона риск блокировки возрастает, так как банкам предоставлены дополнительные полномочия.
В ФЗ фактически прописана эта информация: если банк заподозрит, что операции по карте проводит не пользователь, а мошенник, эти операции приостанавливаются. Банки наделяются довольно широкими полномочиями. Так Центробанк может самостоятельно определять признаки подозрительных операций. Эти признаки фиксируются в политике безопасности банков.
Продолжительность блокировки
Счет может быть заблокирован на срок, не превышающий 2 суток. За это время банк должен успеть выполнить эти действия:
- Уведомление клиента о том, что по его счету проводятся подозрительные операции.
- Направление рекомендаций о том, как снизить риск мошеннических действий с картой.
- Получение обратной связи от клиента.
Для снятия блокировки клиент должен подтвердить, что именно он совершал операцию со счетом. Карта начнет работать вновь сразу после получения этого подтверждения. Но даже если его нет, блокировка все равно снимается через 2 дня. Если это счет ЮЛ, продолжительность максимального срока блокировки составит 5 суток.
В ФЗ идет речь именно о блокировке операций, а не счета. То есть, по карте можно будет осуществлять другие действия. Но беспокойство вызывает, что банки могут блокировать все операции.
Признаки подозрительных операций
Критерии подозрительности могут определяться банками самостоятельно. Но можно назвать признаки, которые традиционно считаются сомнительными:
- Однократное поступление большой суммы средств, если ранее такие операции на счете не фиксировались.
- Регулярные поступления значительной суммы средств от ИП или ЮЛ, если есть признаки, что это не зарплата.
- Регулярные поступления денег от ФЛ.
- Приход крупной суммы средств с сомнительным происхождением.
- Быстрый вывод больших сумм денег.
- Финансовые контакты с лицами, которые могут быть связаны с терроризмом.
- Многочисленные вклады, средства с которых выводятся наличными.
- Регулярная выдача средств с р/с на прочие цели.
- Использование бизнес-карты для обналичивания.
- Действия, лишенные экономического смысла (к примеру, выдача крупной ЗП организациями с нулевой отчетностью).
- Снятие денег на прочие цели, если сумма средств несоразмерна масштабу предпринимательской деятельности.
Скорее всего, банки будут следить именно за крупными поступлениями (сотни тысяч и миллионы рублей). То есть, счета рядовых ФЛ находятся в относительной безопасности. Однако бухгалтерам рекомендуется предупредить своих сотрудников о риске блокировки и, вследствие этого, задержке выплаты ЗП.