Сам по себе договор залога еще не всегда означает, что права залогодержателя будут защищены в отношениях с другими лицами. В ряде случаев закон требует зарегистрировать залог, а в некоторых — внести сведения о нем в специальные реестры.
Поэтому важно понимать разницу между государственной регистрацией и учетом залога. Несмотря на схожие названия, это разные юридические механизмы, которые применяются в разных ситуациях.
Сегодня же мы разберем, когда регистрация обязательна, когда достаточно учета и какие последствия возникают, если сведения о залоге нигде не отражены.
О понятии
Итак, государственная регистрация и учет залога — это способы официальной фиксации информации о существующем залоге. Они позволяют подтвердить наличие обременения и защитить права залогодержателя, прежде всего в отношениях с третьими лицами.
Обращаясь к первоисточнику, основные правила по этому вопросу закреплены в статье 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Названная норма определяет, когда залог подлежит государственной регистрации, в каких случаях применяется специальный учет, а также когда возможно внесение сведений о залоге движимого имущества в нотариальный реестр уведомлений.
Когда залог подлежит государственной регистрации
Закон предусматривает несколько случаев, когда регистрация является обязательной.
Первый и самый распространенный связан с имуществом, права на которое сами по себе подлежат государственной регистрации.
Речь прежде всего идет о недвижимости.
Например, если в залог передается квартира, земельный участок, жилой дом или иное недвижимое имущество, государственной регистрации подлежит не только право собственности на такой объект, но и само обременение в виде ипотеки.
Именно после внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр недвижимости сведения о залоге становятся официально зафиксированными.
Регистрация залога доли в ООО
Второй случай касается долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью.
Если предметом залога является доля или часть доли в ООО, одного договора недостаточно:
- Сначала договор подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
- После этого нотариус направляет необходимые сведения в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, для внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
Именно там появляется информация о возникшем обременении.
Позднее такая запись может быть погашена по заявлению залогодержателя либо на основании вступившего в законную силу судебного решения.
Чем регистрация отличается от учета залога
На практике эти понятия часто смешивают. Однако между ними существует принципиальная разница:
- государственная регистрация требуется тогда, когда закон прямо связывает возникновение или публичность определенных прав с внесением сведений в государственный реестр;
- учет же представляет собой фиксацию информации о залоге в специальных информационных системах без возникновения самостоятельного вещного права.
Проще говоря, регистрация подтверждает существование обременения в предусмотренных законом случаях, тогда как учет помогает другим участникам оборота узнать о наличии залога.
Как учитывается залог ценных бумаг
Для ценных бумаг действует специальный порядок.
Записи о таком залоге вносятся в соответствии с нормами ГК РФ и законодательства о ценных бумагах.
К примеру, если предметом залога являются именные эмиссионные ценные бумаги, сведения об обременении отражаются в реестре владельцев ценных бумаг.
При этом запись вносится на лицевой счет залогодателя, где учитываются соответствующие бумаги.
Одновременно для залогодержателя открывается специальный счет, позволяющий фиксировать сведения о самом залоге и его условиях.
Именно такой порядок обеспечивает прозрачность оборота ценных бумаг и позволяет учитывать права всех участников.
Как учитывается залог прав по банковскому счету
Особые правила действуют и для залога прав по договору банковского счета.
Такой залог возникает после уведомления банка о заключенном договоре залога и передачи ему его копии.
Если же залогодержателем выступает сам банк, в котором открыт залоговый счет, дополнительное уведомление уже не требуется.
В этом случае залог возникает непосредственно с момента заключения соответствующего договора.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества
Для большинства видов движимого имущества законодатель предусмотрел еще один механизм — регистрацию уведомлений о залоге.
Речь идет о нотариальном Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
В отличие от государственной регистрации, такой учет носит добровольный характер.
Залогодатель или залогодержатель вправе направить нотариусу уведомление о возникновении залога, после чего соответствующая запись появится в реестре.
По итогам регистрации заявителю выдается свидетельство, подтверждающее внесение сведений.
Зачем нужен нотариальный реестр?
Основная задача этого реестра — обеспечить открытость информации для участников гражданского оборота.
Например, потенциальный покупатель автомобиля может заранее проверить, находится ли транспортное средство в залоге.
Точно так же банки, кредиторы и иные заинтересованные лица получают возможность убедиться в наличии либо отсутствии обременений.
При этом важно понимать, что сам по себе учет не создает залог. Он лишь делает информацию о нем публичной.
Что будет, если уведомление не зарегистрировать?
Отсутствие записи в нотариальном реестре не означает, что залог между сторонами не существует.
В отношениях между залогодателем и залогодержателем договор продолжает действовать на общих основаниях.
Однако в отношениях с третьими лицами ситуация меняется.
По общему правилу залогодержатель вправе ссылаться на свое право залога только после внесения соответствующей записи в реестр уведомлений.
Исключение составляют случаи, когда третье лицо фактически знало или должно было знать о существовании залога еще до регистрации.
Поэтому внесение сведений в реестр значительно снижает риск возникновения споров при последующей продаже имущества или его передаче другим лицам.
Главное
Итак, коротко о главном:
- Государственная регистрация обязательна только в случаях, прямо предусмотренных законом. В первую очередь это касается ипотеки недвижимости и залога долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью.
- Для отдельных объектов действует специальный учет. Так, собственные правила предусмотрены для ценных бумаг, прав по банковскому счету и некоторых других видов имущества.
- Большинство видов движимого имущества можно добровольно учесть через нотариальный Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Такая запись не влияет на отношения между сторонами договора, однако существенно усиливает защиту прав залогодержателя перед третьими лицами.