Когда речь заходит о залоге, многие представляют ситуацию, в которой имущество сразу переходит кредитору. Однако на практике это скорее исключение, чем правило.
В большинстве случаев залогодатель продолжает пользоваться своим имуществом даже после заключения договора залога. Тем не менее иногда закон или соглашение сторон требуют передать предмет залога кредитору.
Сегодня же разберем, у кого остается предмет залога, что такое заклад, чем он отличается от обычного залога и какие варианты владения предусмотрены законом.
О понятии
Если вкратце, то владение предметом залога — это вопрос о том, у кого фактически находится заложенное имущество после возникновения залога: у залогодателя или у залогодержателя.
От ответа на этот вопрос зависят порядок использования имущества, обязанности сторон и способы защиты интересов кредитора.
Обращаясь к первоисточнику, основные правила на этот счет закреплены в статье 338 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Именно она определяет, у кого по общему правилу остается предмет залога, в каких случаях имущество передается залогодержателю и какие существуют особые формы владения заложенным имуществом.
Общее правило
Начнем с главного. По общему правилу предмет залога остается у залогодателя.
Иными словами, собственник продолжает владеть имуществом и, если это не запрещено договором или законом, пользоваться им.
Почему так?
- Во-первых, имущество продолжает приносить владельцу пользу.
- Во-вторых, отпадает необходимость передавать его кредитору на хранение.
Поэтому именно этот вариант используется в большинстве договоров залога.
Что такое заклад
Однако существует и другой вариант. Иногда предмет залога передается непосредственно залогодержателю.
Такой вид залога называется «закладом».
В этом случае имущество фактически находится у кредитора до тех пор, пока должник не исполнит обеспеченное обязательство.
Например, именно по такому принципу работают ломбарды.
В этом случае человек передает ценную вещь, получает деньги, а затем выкупает имущество после возврата займа.
Когда применяется заклад?
Несмотря на то что закон допускает такую конструкцию, на практике она используется значительно реже.
Причин несколько:
- Прежде всего имущество приходится изымать из хозяйственного оборота.
- Кроме того, кредитору необходимо обеспечить его хранение, а зачастую еще и страхование. Это влечет дополнительные расходы.
- Также далеко не всякое имущество вообще можно передать кредитору.
Очевидно, например, что невозможно передать во владение банк недвижимость таким же способом, как ювелирное украшение.
Именно поэтому заклад чаще всего применяется в отношении компактных и ценных вещей.
Когда заклад запрещен?
При этом закон не всегда позволяет сторонам самостоятельно выбрать способ владения предметом залога. В некоторых случаях передача имущества кредитору прямо запрещена.
Например, товары в обороте не могут передаваться залогодержателю.
Это связано с тем, что такие товары постоянно продаются, заменяются новыми и участвуют в предпринимательской деятельности.
Если изъять их из оборота, бизнес просто не сможет работать.
Когда передача имущества обязательна
Бывает и обратная ситуация. Иногда закон прямо требует, чтобы предмет залога был передан кредитору.
Самый известный пример — залог вещей в ломбарде.
В таком случае имущество обязательно передается ломбарду и хранится у него до исполнения обязательства.
Иными словами, стороны уже не могут договориться о том, чтобы оставить вещь у залогодателя.
Особые способы владения предметом залога
Статья 338 ГК РФ предусматривает еще несколько интересных вариантов. Формально имущество остается у залогодателя, однако возможности распоряжаться им существенно ограничиваются.
К таким случаям относятся:
- оставление предмета залога под замком и печатью залогодержателя;
- твердый залог.
Рассмотрим их подробнее.
Что означает имущество «под замком и печатью»
В этом случае предмет залога продолжает находиться у залогодателя. Однако доступ к нему ограничивается.
Например, помещение или сейф могут быть опечатаны залогодержателем.
До снятия таких ограничений пользоваться имуществом нельзя.
Подобная конструкция позволяет одновременно сохранить имущество у собственника и защитить интересы кредитора.
Что такое твердый залог
Еще одна разновидность — «твердый залог». При таком варианте имущество также остается у залогодателя.
Однако на него наносятся специальные обозначения, которые свидетельствуют о существовании залога.
Это могут быть пломбы, специальные наклейки, бирки или иные знаки.
Главная задача подобных обозначений — показать третьим лицам, что имущество уже обременено залогом.
Кроме того, такие меры ограничивают возможность свободно распоряжаться предметом залога.
Что происходит, если имущество передали третьему лицу
На практике залогодатель нередко передает имущество во временное пользование другим лицам.
К примеру:
- сдает помещение в аренду;
- передает оборудование по договору безвозмездного пользования;
- предоставляет имущество по иному гражданско-правовому договору.
Возникает вопрос: считается ли в этом случае, что предмет залога уже выбыл из владения залогодателя?
Ответ — нет.
Статья 338 ГК РФ прямо устанавливает, что даже если имущество временно находится у другого лица на законном основании, оно все равно считается оставленным у залогодателя.
Другими словами, сама передача имущества в аренду или ссуду не превращает такой залог в заклад.
Почему это важно?
Вопрос о том, кто владеет предметом залога, имеет не только теоретическое значение.
Именно от этого зависит:
- кто отвечает за сохранность имущества;
- кто несет расходы по его содержанию;
- каким образом осуществляется контроль за предметом залога;
- может ли собственник продолжать пользоваться имуществом.
Поэтому при заключении договора стороны обычно отдельно определяют, где будет находиться предмет залога и какие ограничения при этом действуют.
Главное
Подведем итоги. Итак:
- По общему правилу предмет залога остается у залогодателя. Передача имущества кредитору возможна только в случаях, предусмотренных законом или договором.
- Если имущество передается залогодержателю, такой вид залога называется закладом. На практике он применяется сравнительно редко, поскольку требует хранения имущества и выводит его из хозяйственного оборота.
- Даже если предмет залога временно передан третьему лицу, например в аренду или безвозмездное пользование, он продолжает считаться оставленным у залогодателя, если закон не предусматривает иное.