Когда речь заходит о договоре факторинга, в центре внимания оказывается финансовый агент. Но полноценная картина складывается только тогда, когда мы понимаем роль второй стороны. В этом разделе разберем, кто такой клиент по договору факторинга, какие у него права, обязанности и какая логика стоит за его участием в этой конструкции.
О понятии
Проще говоря, клиентом становится тот, кто передает финансовому агенту свое право требовать деньги с контрагента. В повседневной практике это компания или предприниматель, который уже поставил товар или выполнил работу, но оплату получит не сразу. Чтобы ускорить оборот, он уступает право требования агенту, а тот оказывает ему услуги, связанные с этим требованием или финансирует его.
При этом закон допускает, что клиентом может быть как юридическое лицо, так и дееспособный гражданин, если сама уступка не нарушает запретов закона. Это прямо следует из статьи 388 и пунктов 1 и 3 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Обращаясь к первоисточнику, понятие клиента раскрывается в пункте 1 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации. Закон связывает его статус с двумя ключевыми обязанностями:
- Во-первых, клиент передает финансовому агенту денежное требование. В рамках таких отношений он приравнивается к обычному цеденту и потому несет те же риски и гарантии, которые традиционно следуют из договора уступки права требования. Об этом говорит пункт 3 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации.
- Во-вторых, клиент оплачивает услуги финансового агента. Потому что речь идет не только о передаче требования, но и о сопутствующем обслуживании: финансировании, обработке документов, работе с должником, а иногда и о комплексном управлении дебиторской задолженностью.
Пример ситуации
Для полного понимания проиллюстрируем на примере. Представим небольшую производственную фирму, которая отгрузила крупную партию товаров постоянному покупателю. Оплата по договору наступит только через месяц. Руководитель понимает, что в ближайшие дни нужно закупать сырье, но собственных средств недостаточно. Он обращается к финансовому агенту, уступает ему право требования к покупателю и получает часть суммы сразу, а остальное поступит после оплаты должником. За это фирма платит агенту вознаграждение, понимая, что экономит время и поддерживает оборот бизнеса.
В итоге клиент выступает не просто продавцом долга, а участником осмысленной финансовой операции. Он получает быстрые деньги, снижает риски и передает часть рутинной работы профессионалам.
Поэтому образ клиента в договоре факторинга стоит воспринимать как активного участника сделки, который сознательно выбирает удобный инструмент для гибкого управления своим денежным потоком.
Права и обязанности клиента
Когда клиент вступает в отношения факторинга, его роль оказывается гораздо шире, чем простая передача денежного требования. Закон связывает его правовое положение с несколькими известными гражданско-правовыми моделями, и потому права клиента складываются как многослойная конструкция.
Для начала отметим, что пункт 5 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что набор прав и обязанностей клиента может совпадать с теми возможностями и ограничениями, которые обычно принадлежат продавцу, заемщику или заказчику. Проще говоря, законодатель подсказывает нам, что договор факторинга по своей природе гибкий и способен включать элементы других обязательств, если стороны этого хотят.
Если рассматривать типичные ситуации, клиент получает право требовать от финансового агента надлежащего оказания услуг факторингового обслуживания. Это включает корректную работу с документами, своевременное перечисление причитающихся сумм, предоставление финансирования, если оно предусмотрено договором.
При этом, в зависимости от модели факторинга, клиент может обладать различными правами:
- Правами продавца. В таких случаях он вправе рассчитывать, что агент примет передаваемое требование в том состоянии, в каком оно есть, и не будет требовать невозможного.
- В другой конфигурации клиент напоминает заемщика и тогда обязан вернуть предоставленное финансирование или проценты, если механизм финансирования встроен в договор.
- А если факторинговая схема предполагает оказание клиенту определенных услуг, клиент выступает как заказчик и вправе требовать выполнения услуги в разумный срок и с ожидаемым качеством.
Что относится к ключевым обязанностям
Главная обязанность клиента связана с корректной передачей требования. Он должен передать агенту документальное подтверждение возникшего долга, раскрыть все существенные обстоятельства и не скрывать сведения, которые могут повлиять на исполнение. Эти элементы считаются базовыми, потому что без них агент фактически лишается возможности полноценно работать с должником.
Существуют и обязанности, которые не так очевидны, но напрямую следуют из законодательства. Например:
клиент должен внести сведения о заключении договора факторинга в Единый федеральный реестр
- сведений о фактах деятельности юридических лиц;
- это правило распространяется на сделки между юридическими лицами или предпринимателями.
Исключения допускаются, если раскрытие данных нарушает государственную, коммерческую или иную охраняемую законом тайну. Такой вывод следует из подпункта «н.3» пункта 7 статьи 7.1 Закона о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Чтобы почувствовать практический смысл этой обязанности, можно представить простую картину. Компания заключила факторинговый договор, передала финансовому агенту крупный пакет требований, но никому об этом не сообщила. В результате контрагенты компании или ее потенциальные кредиторы не видят реальную финансовую нагрузку, что вводит их в заблуждение.
Обязанность по раскрытию такой информации как раз и направлена на то, чтобы защитить добросовестных участников оборота.