Залог считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. Именно благодаря ему кредитор получает дополнительную гарантию того, что долг будет возвращен, даже если должник нарушит свои обязательства.
Однако далеко не всегда залог появляется только после подписания отдельного договора. В некоторых случаях он возникает автоматически — прямо в силу закона.
Именно поэтому важно понимать, когда требуется соглашение сторон, а когда достаточно наступления предусмотренных законом обстоятельств.
Сегодня же мы подробно разберем, какие существуют основания возникновения залога, чем отличается договорный залог от законного и могут ли стороны изменить правила, которые уже установлены законодательством.
О понятии
Само по себе основание возникновения залога — это юридический факт, после которого имущество начинает обеспечивать исполнение обязательства перед кредитором.
Проще говоря, именно основание определяет, почему конкретное имущество стало предметом залога: по соглашению сторон или непосредственно в силу закона.
Обращаясь к первоисточнику, основные правила на этот счет закреплены в статье 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу названной нормы залог может возникнуть двумя способами:
- Во-первых, на основании договора.
- Во-вторых, на основании закона, если такая возможность прямо предусмотрена законодательством.
При этом дальнейшие правила о залоге, как правило, применяются к обоим вариантам, если специальный закон не устанавливает иной порядок.
Основание № 1 — залог по договору
По общему правилу именно договор является наиболее распространенным основанием возникновения залога.
Это означает, что стороны самостоятельно договариваются о предоставлении имущества в обеспечение обязательства и закрепляют соответствующие условия в договоре.
Например, гражданин берет заем и передает в залог автомобиль. Или компания получает кредит, обеспечивая его принадлежащим ей оборудованием.
Именно после заключения договора между сторонами возникают залоговые правоотношения.
Такой вариант считается классическим и используется значительно чаще других.
Основание № 2 — залог в силу закона
Однако договор требуется далеко не всегда. Иногда законодатель заранее определяет ситуации, при которых залог возникает автоматически.
Иными словами, стороны могут вообще не подписывать отдельный договор залога. Достаточно того, что наступили обстоятельства, прямо указанные в законе.
Пример № 1 — договор ренты
Хороший пример содержит статья 587 ГК РФ.
Если земельный участок или другое недвижимое имущество передается под выплату ренты, у получателя ренты автоматически возникает право залога на это имущество.
Иными словами, дополнительный договор о залоге заключать не нужно.
Пример № 2 — ипотека
Еще один известный пример предусмотрен статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Если квартира или жилой дом приобретаются полностью либо частично за счет банковского кредита или целевого займа, недвижимость с момента возникновения соответствующих условий считается находящейся в залоге.
И снова отдельный договор залога для этого не требуется.
Именно поэтому при оформлении ипотеки многие заемщики фактически сталкиваются с залогом, который возникает непосредственно в силу закона.
Какие правила применяются к законному залогу
Может показаться, что если залог возник автоматически, то к нему применяются совершенно другие нормы.
На самом деле это не так.
Пункт 2 статьи 334.1 ГК РФ устанавливает общее правило: к залогу, возникшему в силу закона, применяются те же положения, что и к договорному залогу, если специальный закон не предусматривает исключений.
Это позволяет использовать единые правила регулирования и не создавать отдельную систему для каждого случая законного залога.
Например, к таким отношениям применяются положения о форме договора залога, закрепленные в статье 339 ГК РФ, если особенности конкретного вида законного залога не установлены специальным законодательством.
Могут ли стороны изменить правила законного залога
Даже если залог возник автоматически, это вовсе не означает, что стороны полностью лишены возможности регулировать свои отношения.
Напротив, пункт 3 статьи 334.1 ГК РФ предоставляет залогодателю и залогодержателю такое право.
При желании они могут заключить отдельное соглашение, которое уточнит порядок реализации их прав и обязанностей.
К примеру, стороны вправе:
- определить внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога;
- согласовать конкретный способ реализации заложенного имущества;
- урегулировать иные вопросы, которые закон оставляет на усмотрение участников сделки.
Иными словами, закон устанавливает базовые правила, однако многие детали стороны вправе определить самостоятельно.
Обязательно ли заключать такое соглашение?
Нет. Заключение дополнительного соглашения является именно правом сторон, а не их обязанностью:
- Если участники залогового обязательства не захотят ничего менять, будут действовать общие нормы законодательства.
- Это означает, что само существование законного залога никак не зависит от наличия дополнительного договора.
Такое соглашение лишь позволяет более детально урегулировать отдельные вопросы взаимодействия между залогодателем и залогодержателем.
Почему это правило имеет практическое значение?
На практике стороны нередко считают, что законный залог нельзя изменить или дополнить.
Это распространенное заблуждение.
На самом деле законодатель специально предусмотрел возможность адаптировать многие положения под конкретную ситуацию.
Благодаря этому участники сделки могут заранее определить более удобный порядок обращения взыскания, реализации имущества или взаимодействия между собой.
В результате законный залог становится более гибким инструментом, сохраняя при этом все предусмотренные законом гарантии.
Главное
Подведем итоги:
- По общему правилу залог возникает на основании договора. Однако в случаях, прямо предусмотренных законом, он появляется автоматически без заключения отдельного соглашения.
- К законному залогу применяются практически те же правила, что и к договорному, если специальный закон не устанавливает иной порядок.
- Даже если залог возник в силу закона, стороны вправе заключить дополнительное соглашение и определить отдельные условия своих отношений. Однако делать это они не обязаны — при отсутствии такого соглашения действуют общие нормы ГК РФ и специального законодательства.