Сколько расчетных счетов может открыть ИП или ООО

При работе компании часто возникает необходимость открыть несколько расчетных счетов. Иногда это связано с простым удобством, в других случаях открытие нескольких счетов вызвано острой необходимостью. Однако вполне ли это законно? Рассмотрим в этой статье.

Законность нескольких счетов у компании

Закон свидетельствует о том, что каждое ЮЛ должно иметь расчетный счет. Служит он следующим целям:

• Расчеты с контрагентами.
• Платежи в бюджет.

Расчетный счет также позволяет налоговым структурам извлечь необходимую информацию о деятельности компании, частности, о ее расчетных операциях.

• В НК РФ нет запретов относительно заведения нескольких расчетных счетов. То есть открывать их можно в неограниченном количестве. Число счетов определяется потребностями конкретной компании.
• Также отсутствуют ограничения относительно открытия нескольких счетов в одном и том же банке.

К примеру, компания открыла счет с наиболее выгодным тарифом в небольшом банке. Все расчеты производятся через него. Однако фирма расширяется, появляется крупный партнер. Он настаивает на совершении расчетов через крупный банк. В этом случае имеет смысл открыть новый счет. Старый закрывать не требуется.

Законность нескольких счетов у ИП

ИП не обязательно открывать даже один расчетный счет. Деятельность без счетов в банках будет вполне законной. Однако ИП, как правило, открывают счета, так как без них крайне сложно вести деятельность. Несколько счетов потребуется при расширении деятельности.

ИП имеет полное право завести множество расчетных счетов. Для этого предприниматель может обратиться в один или несколько банковских учреждений. ИП разрешено осуществлять расчеты сразу по нескольким счетам. Поэтому при открытии можно руководствоваться исключительно своим удобством.

Так, количество открытых счетов определяется самим предпринимателем. Иногда бывает удобно иметь несколько счетов, а иногда одного бывает вполне достаточно. Почему же ИП решают расширить свой банковский арсенал?

1. Распределение. Допустим, у предпринимателя имеется несколько бизнес-направлений с разными системами налогообложения. Одно из них может функционировать на упрощенной системе налогообложения (УСН), а другое на патентной (ПСН). В таком случае, разделение денежных потоков между разными счетами позволяет более ясно и надежно отслеживать финансовые процессы.
2. Экономия. Разные банки предлагают разные условия, подходящие для разных потребностей бизнеса. Первый может предоставить выгодные условия для снятия наличных, второй – низкие тарифы на эквайринг, а третий банк – удобные опции по зарплатному проекту. Сотрудничая с несколькими кредитными организациями, предприниматель получает доступ к выгодным услугам каждого из них.
3. Участие в тендерах. Для того чтобы участвовать в тендерах и государственных закупках в рамках Федерального закона № 44 или № 223, ИП должен иметь так называемый специальный счет. Такие процедуры проводятся на специализированных онлайн-площадках, которые требуют наличие специального счета у участников.
4. Снятие больших сумм наличными. В каждом банке установлен лимит на сумму, которую можно снять наличными. Если ИП нуждается в сумме, превышающей этот лимит, он может провести несколько операций на разных счетах для снятия необходимой суммы.
5. Защита от форс-мажоров. Иногда случается, что банковские системы подвержены сбоям, и платежи становятся невозможными. Такие сбои могут продолжаться несколько часов, что может быть критичным, если необходимо провести срочный платеж. В этом случае наличие резервного счета в другом банке может спасти ситуацию и обеспечить бесперебойность финансовых операций.

В каких случаях имеет смысл открывать несколько расчетных счетов?

Рассмотрим случаи, в которых имеет смысл открывать несколько счетов:

1. Необходимость выплаты налогов по различным системам. Организация может выплачивать налоги, к примеру, по системе ОСНО. В этом случае удобным будет разделение учета. Этому способствует открытие нескольких счетов. Данная мера обеспечивает упрощение сдачи отчетности, а также предупреждает возникновение ошибок при выплате налогов.
2. Работа через различные торговые точки. Например, у предприятия есть 4 филиала. Если учет будет вестись по одному счету, денежные потоки будут смешиваться, что спровоцирует путаницу. В этом случае имеет смысл открыть 4 счета. По каждому из них будет вести расчеты отдельный филиал. Данная мера упрощает выдачу зарплаты, а также обеспечивает надежный контроль над прибылью.
3. Разные банки предлагают выгодные тарифы. К примеру, одно банковское учреждение предлагает небольшую стоимость обслуживания, а другое обеспечивает начисление процентов на остаток. То есть каждый из вариантов обладает своим преимуществом. Чтобы воспользоваться всеми этими достоинствами, нужно открыть несколько счетов.
4. Компания постоянно осуществляет оперативные переводы. Несколько счетов нужно для того, чтобы предупредить задержки платежей вследствие сбоев и человеческого фактора.

Из этих примеров можно сделать вывод о том, что столь широкое использование банковских услуг актуально в том случае, если компания большая.

ВАЖНО! Некоторые руководители пытаются открыть расчетный счет тогда, когда прежний счет был заблокирован государственными структурами. Это не совсем правильное решение. Скорее всего, структуры заблокируют и второй счет. На это у них есть соответствующие полномочия.

Преимущества и недостатки нескольких счетов

Открытие нескольких расчетных счетов характеризуется следующими преимуществами:

• Независимость от банковских условий. К примеру, один банк изменяет тариф, а потому он становится невыгодным. В этом случае можно оперативно перейти на другой тариф.
• Упрощение расчетов с контрагентами. Одному контрагенту будет удобно вести расчеты через крупное банковское учреждение, другому – через небольшое. Возможность предоставлять контрагенту право выбора упрочнит положение компании, позволит не потерять партнеров.
• Удобство при наличии нескольких подразделений. Как уже упоминалось, расчеты нескольких подразделений через один счет приводят к путанице. Поэтому лучше использовать принцип разумного разделения.
• Усложнение доступа конкурентов и рейдеров к конфиденциальным сведениям.

Однако рассматриваемый вариант отличается и рядом недостатков:

• Сложность контроля за денежными потоками. Как правило, для контроля над операциями с нескольких счетов нанимается специальный сотрудник. Это дополнительные затраты, необходимость организовывать новое рабочее место. За операциями с одного счета вполне может следить руководитель.
• Дополнительные траты. Организации придется платить за банковское обслуживание.

Все преимущества и недостатки множества счетов относительны. Этот вариант будет выгоден, если открытие счетов связано с непосредственной необходимостью.

Нюансы открытия нескольких счетов

Руководителю не рекомендуется открывать счета в одном банковском учреждении. Этот вариант, в сущности, является бессмысленным, так как платежи не будут защищены от технических сбоев. Если банк решит изменить политику, руководитель также не сможет уберечься от последствий этого.

Не стоит также выбирать множество банковских учреждений. Этот вариант характеризуется данными недостатками:

• Увеличение постоянных расходов на банковское обслуживание.
• Уменьшение эффективности управления денежными потоками.
• Часть средств будет просто лежать на счетах, что невыгодно компании (отсутствует доход).
• Фирме сложнее договориться об индивидуальных условиях обслуживания.

Оптимальным вариантом является открытие счетов в 2-3 банках. В этом случае финансовые учреждения будут конкурировать между собой, что позволит фирме добиться наиболее выгодных условий.

ВАЖНО! Некоторые фирмы открывают второй счет для проведения незаконных операций. Это распространенный вариант. В год проводится множество разбирательств, касающихся открытия «левых» счетов, поэтому не стоит рисковать. В обратном случае придется как минимум оплачивать огромные штрафы.

Критерии выбора второго и последующего банка

При выборе банка для открытия последующих счетов следует ориентироваться на следующие критерии:

1. Акционеры банковского учреждения. Лучше, если в акционерный состав будет входить государство или масштабные международные фирмы. Это признак надежности банка.
2. Открытость. На официальном сайте банка должна быть размещена вся необходимая информация, включая свежие новости. На ресурсе должна содержаться также развернутая финансовая отчетность, сведения о собственниках и управленческом составе.
3. Место в крупных рейтингах. За крупными рейтингами следует обращаться к профессиональным СМИ.
4. Выбор услуг. Смотреть нужно не только на услуги, которые нужны сейчас. Изучаются также услуги, которые могут потребоваться в перспективе.

Нужно посмотреть, какой процент банковское учреждение начисляет на остаток. Подбирать учреждение нужно в зависимости от индивидуальных потребностей компании.

Как открываются основные и дополнительные расчётные счета для ИП

Открытие расчетных счетов для предпринимателей обычно включает в себя следующие шаги:

1. Выбор банка. Предприниматель выбирает банк, в котором он хотел бы открыть расчетный счет. При выборе банка следует учитывать такие параметры, как местоположение филиалов или отделений, уровень обслуживания, комиссии и тарифы на банковские услуги.
2. Подготовка документов. Предприниматель должен подготовить необходимый пакет документов, который обычно включает в себя паспорт гражданина Российской Федерации, ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика) физического лица или предпринимателя, выписку из ЕГРИП (Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей) или свидетельство о государственной регистрации юридического лица, в зависимости от организационно-правовой формы деятельности предпринимателя, а также документы, подтверждающие полномочия предпринимателя на осуществление операций с банковским счетом, если они поручаются третьим лицам (например, доверенность).
3. Подписание договора. Предприниматель заключает договор с выбранным банком. В этом договоре определяются условия использования расчетного счета, правила обслуживания, комиссии и другие важные параметры.
4. Внесение начального взноса. Некоторые банки могут потребовать предпринимателя внести начальный депозит на свой счет. Сумма этого депозита может варьироваться в зависимости от банка и типа счета.
5. Получение реквизитов счета. После успешного открытия расчетного счета предприниматель получает свои банковские реквизиты, включая номер счета и реквизиты банка. Эти данные можно использовать для проведения банковских операций, включая получение платежей и осуществление транзакций.
6. Оформление интернет-банкинга. Многие банки предоставляют доступ к интернет-банкингу, который позволяет предпринимателям управлять своими счетами, проводить онлайн-платежи и мониторить финансовую деятельность через интернет.

Открыв расчетный счет в банке, предприниматели могут начать осуществлять банковские операции и вести финансовую деятельность. При этом, открывая дополнительный расчетный счет в том же банке, где у вас уже есть активный счет, вы можете сэкономить время и упростить процесс. Ваш банк уже имеет необходимую информацию о вас и вашей деятельности, что может ускорить процедуру открытия дополнительного счета.

Если же вы решили открывать дополнительный счет в другом банке, это может потребовать некоторых дополнительных усилий, однако это тоже относительно простая процедура. Так, шаги, которые вы можете предпринять, включают в себя:

• подайте заявку онлайн — многие банки предоставляют возможность подать заявку на открытие нового расчетного счета на своем веб-сайте. Заполните необходимую информацию и получите реквизиты для будущего счета;
• сотрудник банка — после подачи заявки, вам обычно назначат личного менеджера, который поможет вам с выбором условий обслуживания и сбором необходимых документов;
• подписание договора — когда все документы собраны, сотрудник банка может приехать к вам в офис или домой, чтобы предоставить вам договор на подпись и проверить документы. это удобно, поскольку вам не нужно идти в банковское отделение;
• получение реквизитов — после подписания договора и проверки документов, вы получите реквизиты для нового расчетного счета, и счет будет активирован;
• использование счета — теперь вы можете начать использовать свой новый расчетный счет для всех финансовых операций.