О коллекторах слышал, пожалуй, каждый. Для многих это слово ассоциируется с грубыми звонками и давлением на должников. Кто-то считает их бандитами. А на самом деле коллекторская деятельность — это законная и строго регулируемая сфера, в которой действуют четкие правила, установленные государством.
Сегодня разберем, кто такие коллекторы, чем они занимаются и на каком основании работают.
О понятии
Если говорить просто, коллекторы — это посредники между кредитором и заемщиком. Обычно к коллекторам обращаются банки или микрофинансовые организации, когда человек перестает выплачивать кредит или заем. После этого взысканием задолженности занимается профессиональная организация, которая специализируется на таких вопросах. Либо же она выкупает этот долг у банка и взыскивает его уже в свою пользу.
Обращаясь к первоисточнику, легальное определение коллектора содержится в статье 2 Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Вот что говорится в норме о данном понятии:
- называется «профессиональная коллекторская организация»;
- это юридическое лицо, для которого возврат просроченной задолженности является основным видом деятельности;
- работать такая компания может только после включения в государственный реестр.
Реестр, кстати, ведет Федеральная служба судебных приставов.
Пример ситуации
Представим, что человек перестал платить по кредиту. Банк направляет ему уведомления, но долг не возвращается. Тогда кредитор вправе передать право взыскания задолженности коллекторскому агентству. Если эта компания включена в официальный реестр, она действует законно: имеет право связываться с должником, напоминать о долге, предлагать способы урегулирования и даже представлять интересы банка в суде.
Но при этом коллекторы обязаны соблюдать установленные законом ограничения.
Резюмируя, коллекторы — не бандиты, а а профессиональные участники финансового рынка, деятельность которых детально прописана в Федеральном законе № 230-ФЗ.
Общие требования к коллекторам
С 2017 года государственный реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов. В него вносятся только юридические лица, которые соответствуют установленным требованиям. Проверить, есть ли конкретное агентство в этом списке, может любой желающий — реестр размещен в открытом доступе на сайте ФССП.
Отметим! Частные лица и индивидуальные предприниматели не имеют права заниматься взысканием долгов. Это сделано для защиты граждан от самоуправства и незаконного давления.
Ну и вот еще некоторые требования, которые предъявляет закон:
- Если представитель агентства связывается с должником, он обязан представиться, назвать организацию, ее адрес и свою должность.
- При личной встрече коллектор должен предъявить документы, которые подтверждают, что именно это агентство имеет право взыскивать конкретный долг. Без таких бумаг любое общение можно считать незаконным.
- Каждая коллекторская организация обязана застраховать свою гражданскую ответственность перед должниками. Это означает, что если в процессе взыскания причинен ущерб — например, разглашены личные данные или нанесен моральный вред, — пострадавший может получить компенсацию. Информацию о страховании можно найти на официальном сайте ФССП, где указаны все зарегистрированные агентства и сведения об их страховках.
- По закону каждое коллекторское агентство обязано иметь собственный сайт с официальным доменным именем, где размещена вся необходимая информация: реквизиты, контакты, данные о руководителях и лицензии.
- Кроме того, агентство должно обеспечивать надежную защиту персональных данных должников — иметь соответствующее оборудование, программное обеспечение и состоять в реестре операторов персональных данных.
Как коллекторы могут взаимодействовать с должником
Первое и главное правило — никакого насилия. Коллекторы не имеют права применять физическое воздействие ни к должнику, ни к его родным. Запрещено портить имущество, угрожать, оказывать психологическое давление или каким-либо образом запугивать человека.
Закон также прямо запрещает представляться другими лицами, например сотрудниками суда или службы судебных приставов.
Нельзя распространять информацию о долге третьим лицам (соседям, коллегам, родственникам) если сам должник не давал на это письменного согласия. Любая попытка «поговорить через родных» или публично рассказать о долге считается нарушением и может стать поводом для обращения в ФССП или в суд.
Что по поводу телефонных звонков и сообщений, то контакт с должником допускается только в строго установленных законом пределах:
- разговор по телефону возможен не чаще двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц;
- в будние дни звонки разрешены с восьми утра до десяти вечера, в выходные — с девяти утра до десяти вечера;
- отправлять сообщения (хоть текстовые, хоть голосовые) — тоже можно, но с соблюдением тех же временных рамок;
- если сообщений несколько, они должны относиться к одному и тому же вопросу и не носить навязчивый характер.
Личные встречи и визиты
Закон допускает, что представитель коллекторского агентства может прийти к должнику домой. Но и здесь есть строгие ограничения:
не чаще одного раза в неделю;
только в разрешенное время — с восьми до десяти вечера в будни и с девяти до десяти вечера в выходные.
Посещение же родственников должника возможно только в том случае, если сам должник заранее дал согласие и указал их контакты в соглашении о задолженности. Если такой договоренности нет, приход коллекторов к родным — нарушение, и это повод для официальной жалобы в Федеральную службу судебных приставов.
Кстати
Про коллекторов мы уже говорили, немного в другом ключе правда, но говорили. Вот некоторые полезные материалы по данной теме, которые уже опубликованы на нашем сайте: