Факторинг давно стал привычным инструментом для компаний, работающих с отсрочкой платежа. Но внутри этого механизма есть свои разновидности, и одна из них — открытый факторинг. Он отличается тем, что о переходе права требования обязательно уведомляют покупателя.
О понятии
Если объяснить максимально понятно, открытый факторинг — это когда поставщик уступает фактору денежное требование к своему покупателю, и покупатель официально узнает об этом. Его предупреждают, что оплату за поставку теперь нужно перечислять не поставщику, а финансовому агенту. То есть, все участники знают, кто кому должен и куда перечислять деньги.
Обращаясь к первоисточнику, отношения факторинга подробно регулирует глава 43 Гражданского кодекса Российской Федерации. Именно она описывает, как происходит уступка денежного требования, какие права переходят к финансовому агенту и в какой момент покупатель обязан платить новому кредитору.
Открытый факторинг вписывается в эту конструкцию как ее классический вариант, поскольку предполагает уведомление должника. Например, при закрытом факторинге напротив — покупателю не сообщают о смене кредитора, и внешне для него ничего не меняется.
Пример ситуации
Для наиболее полного понимания рассмотрим пример. Допустим, некая компания поставляет сетям бытовой химии продукцию с отсрочкой 45 дней. Чтобы не ждать почти полтора месяца, пока покупатель расплатится, она заключает договор факторинга. Финансовый агент перечисляет поставщику деньги сразу после отгрузки, но взамен получает право требовать оплату у покупателя.
Так как факторинг открытый, покупателя официально уведомляют: теперь рассчитываться нужно на счет фактора.
Для сети это не проблема, поскольку оплата все равно проводится по безналичному расчету, а для поставщика — это гарантия, что деньги попадут туда, куда нужно, без хаоса и задержек. Поставщик получает финансирование быстро, фактор контролирует поступления, а покупатель четко понимает свои обязательства.
Резюмируя, фишка в том, что покупатель знает о смене кредитора. Его уведомляют.
Кто и как уведомляет покупателя при открытом факторинге
В открытом факторинге тон задает уведомление должника. Именно с этого момента покупатель узнает, что платить нужно уже не поставщику, а финансовому агенту. И хотя сама процедура кажется простой, она имеет четкие правовые очертания, которые влияют на безопасность сделки для всех участников.
Кто вправе направить уведомление? Закон дает сторонам выбор. Согласно пункту 1 статьи 830 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомить должника может как поставщик, так и финансовый агент.
Работать это может следующим образом:
- Если уведомление отправляет поставщик. Должник обязан принять его как есть. Он не вправе требовать доказательств уступки, не вправе тормозить оплату и выдвигать формальные претензии. Это следует из пункта 1 статьи 385 и пункта 3 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поставщик для покупателя — знакомая сторона, поэтому закон исходит из презумпции доверия.
- Если уведомление направляет финансовый агент. Позиция иная. Должник может запросить подтверждение того, что требование действительно уступлено. Это закреплено в пункте 2 статьи 830 Гражданского кодекса Российской Федерации. Фактор должен представить доказательства, например копию договора уступки или выписку из реестра. Пока эти документы не предоставлены, должник вправе не перечислять деньги.
Именно поэтому в ряде договоров прямо записывают, какая сторона обязана уведомить покупателя. Такое условие встречается как в договоре факторинга, так и в договоре поставки.
Как направляется уведомление
Закон не диктует особой формы. Сохраняется простое правило: уведомление должно быть письменным и содержать понятный набор сведений. Нужно четко указать, какое требование уступлено, кому теперь подлежит оплата и с какой даты должник должен исполнить обязательство новому кредитору. Это также следует из пункта 1 статьи 830 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Чаще всего уведомление оформляется как самостоятельный документ на фирменном бланке. Но способ доставки стороны выбирают сами, ориентируясь на правила отправки юридически значимых сообщений.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает общий порядок: сообщение считается доставленным, когда дошло до адресата либо когда у отправителя есть доказательства, что оно могло быть получено. Пленум Верховного Суда в пункте 19 постановления от 21 декабря 2017 года № 54 подтверждает этот подход.
На практике используют:
- заказные письма с уведомлением;
- электронные сообщения через корпоративные системы;
- обмен документами через ЭДО;
- вручение уведомления под подпись.
Главное, чтобы у уведомляющей стороны осталось подтверждение доставки.
Что будет, если не уведомить
Отсутствие уведомления создает юридические последствия, которые могут ударить и по поставщику, и по фактору. Но обо всем по порядку.
Клиент рискует собственными деньгами и ответственностью
Если договор факторинга прямо возлагает обязанность уведомить должника на клиента, то игнорировать это нельзя. Это уже не просто организационная деталь, а условие договора.
По пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны вправе установить неустойку за нарушение обязательства. Поэтому фактор нередко прописывает в договоре, что поставщик, который не уведомил должника, обязан заплатить штраф.
На практике это встречается часто, потому что при отсутствии уведомления фактор теряет деньги: он финансирует поставщика, но покупатель переводит оплату старому кредитору, а фактор остается ни с чем.
Должник вправе заплатить старому кредитору
По пункту 1 статьи 830 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан перечислить деньги фактору только если он получил уведомление об уступке. До этого момента он вправе платить поставщику и полностью будет защищен законом.
Для должника ситуация проста: нет уведомления, значит нет смены кредитора.
Обязательство должника прекращается, даже если он заплатил не тому
Пункт 3 статьи 382 и пункт 3 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляют важный принцип: если должник перечислил оплату клиенту до получения уведомления, его обязательство считается исполненным.
Фактор в этой ситуации не может требовать от должника повторной оплаты. Закон защищает покупателя, который добросовестно исполнил обязательство в пользу того, кого считал кредитором.
Для фактора это означает потенциальную потерю финансирования, а для поставщика — вероятность имущественных претензий по договору факторинга, если тот брал на себя обязанность уведомлять.
Кстати
Открытый факторинг, как мы уже отметили — разновидность. По тексту мы уже оставляли ссылки на материалы по данной теме, которые раскрывают сущность основных понятий. Еще можем предложить вам ознакомиться с иными видами факторинга, к примеру: