Сам факт существования залога еще не означает, что кредитор может сразу забрать имущество должника при нарушении обязательства.
Закон устанавливает четкую процедуру, которую необходимо соблюдать при обращении взыскания. Причем порядок действий зависит от того, договорились ли стороны о внесудебном взыскании или спор придется разрешать через суд.
Сегодня же мы разберем, как именно происходит обращение взыскания на предмет залога, в каких случаях обязательно обращаться в суд и какие требования предъявляются к внесудебной процедуре.
О понятии
Итак, обращение взыскания на заложенное имущество — это установленная законом процедура, которая позволяет залогодержателю удовлетворить свои требования за счет предмета залога.
После обращения взыскания имущество, как правило, реализуют, а полученные средства направляют на погашение задолженности.
Обращаясь к первоисточнику, правила на этот счет закреплены в статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Названная норма определяет, когда взыскание осуществляется через суд, когда допускается внесудебный порядок, а также устанавливает требования к соглашению сторон и процедуре реализации имущества.
Общее правило
Начнем с того, что по общему правилу обращение взыскания осуществляется по решению суда.
Однако законодатель сразу делает исключение:
- если стороны заранее согласовали внесудебный порядок, обращаться в суд необязательно;
- в таком случае взыскание производится по правилам, установленным договором и ГК РФ.
При этом даже наличие соглашения о внесудебном взыскании не лишает залогодержателя права обратиться в суд.
Правда, здесь действует одно последствие: если кредитор без достаточных оснований предпочел судебный порядок, дополнительные расходы могут быть возложены именно на него.
Исключение составляют ситуации, когда внесудебное взыскание оказалось невозможным из-за действий залогодателя или третьих лиц.
Еще один важный принцип касается реализации имущества. Независимо от выбранного порядка участники процедуры должны принять разумные меры для продажи предмета залога по максимально возможной цене.
Такое требование защищает интересы обеих сторон. Чем выше выручка от продажи, тем больше вероятность полного погашения долга и возврата оставшихся средств залогодателю. Если же нарушение этой обязанности повлекло убытки, заинтересованное лицо вправе потребовать их возмещения.
Когда возможно внесудебное взыскание
Во многих случаях стороны могут отказаться от судебной процедуры.
Для этого необходимо заключить соглашение о внесудебном обращении взыскания, если закон прямо не требует судебного порядка.
Причем оформить такое соглашение можно в разное время:
- одновременно с договором залога;
- в период действия залога;
- как до нарушения обязательства, так и после возникновения просрочки.
Когда без суда не обойтись
Несмотря на возможность внесудебного взыскания, закон предусматривает ситуации, в которых судебное решение остается обязательным.
Прежде всего это касается случаев, когда предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее гражданину.
Исключение возможно только тогда, когда уже после возникновения оснований для обращения взыскания стороны отдельно согласовали внесудебный порядок.
Кроме того, ГК РФ содержит и другие случаи, при которых обращение взыскания допускается исключительно через суд. Их перечень остается открытым и может дополняться федеральными законами.
Как оформляется соглашение о внесудебном взыскании
Условие о внесудебном порядке необязательно оформлять отдельным документом:
- Стороны вправе сразу включить его в текст договора залога. Такой вариант встречается на практике довольно часто.
- Если же заключается самостоятельное соглашение, оно должно быть оформлено в той же форме, что и сам договор залога.
Несоблюдение этого требования может привести к тому, что соглашение не будет иметь юридической силы.
Когда применяется исполнительная надпись нотариуса
В некоторых случаях закон позволяет обойтись не только без судебного решения, но и без отдельного исполнительного документа.
Если договор залога удостоверен нотариально и содержит условие о внесудебном взыскании, обращение взыскания может производиться на основании исполнительной надписи нотариуса.
Такой механизм предусмотрен как ГК РФ, так и законодательством о нотариате и исполнительном производстве.
Например, именно по этой схеме обычно обращается взыскание на движимое имущество, переданное в залог ломбарду.
Исполнительная надпись позволяет начать процедуру значительно быстрее по сравнению с судебным разбирательством.
Что обязательно должно содержаться в соглашении
Соглашение о внесудебном порядке нельзя составить в произвольной форме. ГК РФ устанавливает обязательные условия, без которых оно считается незаключенным.
В частности, необходимо определить:
- способ или несколько способов реализации предмета залога;
- стоимость имущества либо порядок определения начальной продажной цены.
Если соглашение предусматривает несколько вариантов реализации, право выбора обычно принадлежит залогодержателю.
Вместе с тем стороны вправе заранее установить иной порядок распределения этого права.
Как начинается внесудебная процедура
После принятия решения о внесудебном взыскании залогодержатель либо нотариус обязан направить письменное уведомление.
Его получают:
- залогодатель;
- должник;
- другие известные залогодержатели этого имущества.
Такое уведомление служит официальным началом процедуры обращения взыскания.
По общему правилу реализовать предмет залога можно не ранее чем через десять дней после получения уведомления залогодателем и должником.
Однако это минимальный срок. Закон или соглашение сторон могут установить более продолжительный период.
В отдельных случаях федеральное законодательство допускает и обратную ситуацию. Например, банковские нормы позволяют реализовать отдельные виды движимого имущества раньше десятидневного срока, если существует высокий риск существенного снижения его стоимости.
Главное
Итак, из статьи 349 ГК РФ можно сделать несколько важных выводов:
- По общему правилу обращение взыскания осуществляется через суд, однако стороны вправе предусмотреть внесудебную процедуру.
- Даже при наличии соглашения о внесудебном взыскании залогодержатель сохраняет право обратиться в суд, но может понести дополнительные расходы.
- Закон требует принимать меры для продажи предмета залога по максимально возможной цене, чтобы защитить интересы всех участников.
- Для отдельных категорий имущества, включая единственное жилье гражданина, судебный порядок остается обязательным.
- Соглашение о внесудебном взыскании должно содержать существенные условия, а сама процедура начинается только после направления предусмотренного законом уведомления.