Закрытый факторинг часто остается в тени, хотя используется не меньше открытого. Это инструмент для тех компаний, которым важно сохранить обычный порядок расчетов с покупателями и не раскрывать им участие финансового агента.
В сегодняшней статье разберем, как работает такая схема и почему она востребована.
Что такое закрытый факторинг
Проще говоря, закрытый факторинг — это ситуация, когда покупатель не знает о том, что требование по оплате товара уже уступлено финансовому агенту. Внешне для него ничего не меняется: он как платил поставщику, так и продолжает платить.
Обращаясь к первоисточнику, закон прямо допускает такую модель. Пункт 1 статьи 824 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о том, что получение платежей от должника — лишь одно из возможных действий фактора, но не обязательное. Поэтому стороны вправе договориться, что деньги от покупателей продолжит получать сам поставщик, а уже затем он будет рассчитываться с финансовым агентом.
То есть, закрытый факторинг остается факторингом в полном смысле, но действует в завесе конфиденциальности.
Правовое регулирование
Не менее важно знать, что сами по себе отношения факторинга регулирует глава 43 Гражданского кодекса Российской Федерации. В ней закреплены общие правила уступки денежного требования, объем обязанностей фактора и порядок расчетов между участниками.
При этом именно в главе закрытый факторинг не выделен в кодексе как отдельный вид, однако ее нормы позволяют сторонам формировать такую конфигурацию договора:
- ключевой момент в том, что уведомление должника не является обязательным;
- это значит, схемы, где должник остается в неведении, полностью вписываются в законодательную конструкцию.
Пример ситуации
Для полноты картины приведем пример. Представим поставщика, работающего с крупной сетью. У сети жесткие внутренние правила: любые уведомления об уступке требований вызывают дополнительные проверки, иногда даже приостановку оплаты. Поставщик рискует задержкой поступлений, если решит перейти на открытый факторинг.
Чтобы сгладить риски, компания выбирает закрытый факторинг. Она получает финансирование от фактора сразу после отгрузки, но сеть продолжает платить поставщику на его привычный счет. Поставщик затем перечисляет деньги фактору. Для сети ничего не меняется, а поставщик получает доступ к оборотным средствам без лишнего шума.
Такая конструкция часто спасает бизнес от сбоев, связанных с внутренней бюрократией крупных клиентов.
Резюмируя данный блок, закрытый факторинг дает поставщику свободу и гибкость. Должник не вовлекается в отношения, расчеты идут по привычной схеме, а компания получает финансирование и поддержку в управлении дебиторской задолженностью.
Зачем он нужен
Закрытый факторинг выбирают тогда, когда тишина вокруг сделки важнее любых объяснений. Это инструмент, который позволяет бизнесу получить финансирование, не нарушая привычный ритм работы с покупателем. Контрагент продолжает платить поставщику как прежде, даже не подозревая, что за кулисами работает финансовый агент.
Сама идея конфиденциальности подсказывает, в каких ситуациях такой формат становится спасением. И вот некоторые из них.
Когда поставщик опасается реакции покупателя
Некоторые покупатели болезненно относятся к любым изменениям схемы расчетов. Узнают о факторинге и могут начать задавать вопросы, требовать новый договор или вовсе отказываться от сотрудничества. Закрытый факторинг убирает этот риск. Поставщик получает деньги от фактора, а покупатель ничего не замечает.
Когда важно избегать бюрократии
В крупных сетях любое уведомление об уступке требований означает проверку юристами, несколько согласований и возможную приостановку платежей. Поставщик рискует попасть в паузу. В закрытой схеме он получает финансирование без привлечения покупателя к процессу, что экономит время и сохраняет стабильность.
Когда поставщик не хочет заключать лишние договоры
Иногда покупатель просто не готов подписывать дополнительные документы. Закрытый факторинг позволяет обойтись без привлечения клиента к оформлению сделки и не усложнять взаимодействие.
То есть закрытый факторинг применяют тогда, когда предпринимателю нужно финансирование, но при этом важно, чтобы покупатель даже не догадывался об уступке права требования.
Как это работает на практике
Механика закрытого факторинга понятна, если представить ее в виде последовательности шагов:
- Шаг 1 — стороны заключают договор купли-продажи с отсрочкой платежа. Поставщик отгружает товар, а покупатель обязуется оплатить его позже, например через 30, 60 или 90 дней. Денежное требование уже существует, но еще не исполнено.
- Шаг 2 — поставщик обращается к фактору. Фактор анализирует дебиторскую задолженность, оценивает покупателя и принимает решение о финансировании. После одобрения он перечисляет поставщику деньги — полностью или в крупной части.
- Шаг 3 — покупатель платит поставщику как обычно. Никаких уведомлений, изменения счетов или новых реквизитов. Покупатель переводит деньги на счет поставщика, считая, что действует в привычной схеме.
- Шаг 4 — полученные средства перечисляются фактору. Когда деньги поступают от покупателя, поставщик переводит их фактору. На практике это происходит автоматически: факторинговая компания списывает нужную сумму со счета поставщика, удерживая свою комиссию за услугу.
Именно этот момент делает схему закрытой. Покупатель участвует в расчетах только со своим привычным контрагентом, а фактор остается «за кадром».
Короткий пример для закрепления информации
Допустим, некий поставщик электротоваров работает с федеральной сетью, которая славится длинным документооборотом. Любое уведомление об уступке требований отправляет оплату «в заморозку» до выяснения обстоятельств. Но поставщику нужно финансирование — товары уже поставлены, деньги еще не получены.
Он заключает договор закрытого факторинга. Фактор перечисляет средства сразу после отгрузки. Сеть оплачивает поставщику в свой обычный срок. Как только деньги поступают, факторинговая компания списывает свою часть.
Работа поставщика ускорена, покупатель не вовлечен, договоренности не нарушены.
Кстати
Закрытый факторинг, как и открытый — виды самого факторинга. Ссылки на материалы о них, кстати, мы уже оставляли по тексту. Есть и другие виды, к примеру: