Завещательное распоряжение

Когда речь заходит о наследстве, большинство людей представляет себе классическое завещание, заверенное у нотариуса. Но есть и более «локальный» инструмент — «завещательное распоряжение». Это возможность заранее определить судьбу конкретных активов, чаще всего — денежных средств на банковском счёте или вкладах.

В этом материале разберём, что именно представляет собой завещательное распоряжение, где оно закреплено в законе и как работает на практике.

О понятии

Если постараться объяснить просто, то завещательное распоряжение — это письменная инструкция владельца счета или вклада о том, кому достанутся эти деньги после его смерти. В отличие от общего завещания, где описывается всё имущество наследодателя, распоряжение работает точечно: оно «привязано» к определённому активу.

Обращаясь к первоисточнику, право гражданина оформить завещательное распоряжение закреплено в статье 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации. Там прямо указано, что распоряжение денежными средствами в банке совершается в письменной форме в том самом банке, где открыт счёт или вклад.

То есть не у нотариуса, не дома на бумажке, а именно в финансовой организации. При этом распоряжение приравнивается по юридической силе к нотариальному завещанию.

Резюмируя данный блок, завещательное распоряжение — инструмент, позволяющий упростить наследственные вопросы в отношении конкретных активов. Оно не заменяет общее завещание, но может его дополнить, сделав распределение имущества более точным и прозрачным.

Особенности оформления завещательного распоряжения в банке

На практике важно соблюдать несколько обязательных формальных правил и знать о них заранее. Во-первых, самое важное требование: завещание на вклад должно быть подписано лично самим завещателем. Без этого условие считается нарушенным, и распоряжение может быть признано недействительным.

При этом в распоряжении должны быть чётко зафиксированы базовые идентифицирующие данные, чтобы исключить сомнения:

• дата и место составления;
• адрес фактического проживания завещателя;
• Ф. И. О. и паспортные данные (или другие идентифицирующие данные) того, кому передаётся вклад; если бенефициар — организация, указывайте её полное наименование и адрес;
• при нескольких получателях — распределение долей (если доли не указаны, закон рассматривает их как равные).

Эти формулировки нужны, чтобы банк мог точно исполнить волю покойного и чтобы потом не возникало споров между претендентами.

Важно понимать: распоряжение само по себе не выводит средства «из наследственной массы» — они входят в состав наследства и будут распределяться уже с учётом этого распоряжения. Проще говоря: распоряжение говорит банку, кому он обязан выплатить средства; но процесс наследования и подтверждения прав наследников по остальным активам идёт по общим правилам.

Документы для исполнения завещательного распоряжения

Даже если завещатель заранее оставил распоряжение в банке, само по себе оно ещё не означает автоматическую выплату средств наследникам. Банк обязан убедиться, что наследники действительно получили право на вклад. Для этого существует чёткий перечень документов, каждый из которых подтверждает то или иное основание для выдачи денег.

Разберём их подробно

Свидетельство о праве на наследство

Это основной и самый распространённый документ. Его выдаёт нотариус после завершения всех процедур по принятию наследства. Без такого свидетельства банк не вправе просто «открыть сейф» и передать вклад, ведь именно этот документ подтверждает, что наследник имеет законное право на конкретное имущество.

Соглашение о разделе наследственного имущества

Если наследников несколько, они могут договориться, кто и что получает. Такое соглашение заверяется у нотариуса.

Например, у отца осталось два вклада и квартира. По соглашению дочь получает квартиру, а сын — оба вклада. В банк сын идёт уже не с общим свидетельством, а с нотариально удостоверенным соглашением, которое даёт ему право забрать деньги.

Свидетельство исполнителю завещания

Иногда завещатель назначает «исполнителя завещания» (распорядителя наследства). В этом случае именно он обращается в банк со своим свидетельством. Его задача — выполнить волю умершего и распределить средства так, как сказано в завещании.

Постановление нотариуса о расходах на похороны

Закон позволяет родственникам получить часть средств ещё до завершения всех наследственных процедур — чтобы покрыть траты на похороны.

Размер ограничен: максимум 100 000 рублей. Для этого нотариус выносит постановление, и банк выдаёт деньги.

Свидетельство о праве собственности на долю супруга

Если счёт был открыт в браке и деньги фактически считались совместно нажитыми, то переживший супруг может получить свою половину вклада, не дожидаясь завершения наследственного дела. Для этого нотариус выдаёт специальное свидетельство о праве собственности на долю в совместном имуществе.

Судебные документы

Бывает, что споры о наследстве доходят до суда. В этом случае банк исполнит распоряжение только на основании копии решения суда (с отметкой о вступлении в силу) или исполнительного листа.

Можно ли отозвать или изменить завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение — это не приговор и не «каменная плита». Закон даёт завещателю полную свободу: пока он жив, он может в любой момент отменить или изменить своё решение о том, кто получит деньги в банке.

Важно понимать: распорядиться можно только лично. Никто из родственников, даже по доверенности, не вправе отменить или переписать распоряжение за человека.

Так вот, чтобы что-то «поменять», самый прямой путь — прийти в банк, где оформлялось распоряжение, и написать новое:

1. Оно должно быть собственноручно подписано завещателем.
2. Банковский сотрудник проверит личность, удостоверится, что документ составлен правильно, и приобщит его к предыдущему распоряжению.
3. Новое распоряжение будет иметь приоритет перед старым.

Другой случай — отменить распоряжение с помощью нотариального документа. То есть, можно составить новое завещание, в котором прямо прописать, что старое распоряжение отменяется или оформить отдельное нотариальное распоряжение об отмене. Один экземпляр этого документа нотариус обязан отправить в банк.

Завещатель может отменить распоряжение столько раз, сколько посчитает нужным. Каждый раз будет действовать последний по времени документ.

Изменить или отменить завещательное распоряжение — это несложно: достаточно прийти в банк или к нотариусу. Главное — сделать это при жизни и лично. Таким образом, завещатель сохраняет контроль над судьбой своих денег до самого конца.

Кстати

По теме наследования и всему, что с ним связано, у нас уже собралось достаточное количество материалов. В каждом из них мы разбираем отдельно взятые аспекты и рассматриваем их нюансы на примерах. Предлагаем ознакомиться:

1. Что такое наследство
2. Что такое отказ от наследства и как он происходит
3. Что такое принятие наследства
4. Что такое фактическое принятие наследства
5. Что такое завещание
6. Что такое совместное завещание супругов
7. Что такое закрытое завещание
8. Что такое наследственный договор
9. Что такое наследственная трансмиссия
10. Что такое свидетельство о праве на наследство
11. Кто такие наследники
12. Кто такой недостойный наследник
13. Кто такой наследодатель
14. Что такое соглашение о разделе наследственного имущества
15. Обязательная доля в наследстве
16. Что такое завещательный отказ
17. Что такое завещательное возложение
18. Что такое наследование по закону
19. Что такое наследование по праву представления
20. Когда можно не платить госпошлину за принятие наследства
21. Как продать унаследованную квартиру и избежать налога
22. Как правильно принять наследство
23. Что делать, если пропустили срок принятия наследства
24. Особенности ответственности за долги наследодателя