В последнее время участились случаи блокировки банковских карт. Это связано с тем, что финансовые учреждения обязаны отслеживать подозрительные операции своих клиентов в силу требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Так, если банк заподозрит проведение мошеннических или подозрительных транзакций по вашему счету либо операций, имеющих признаки отмывания доходов, он может приостановить работу карты. Однако, вне зависимости от причин блокировки, банк обязан уведомить вас об этом.
В любом случае человек, который столкнулся с этим, задается вопросом: как поступить? В сегодняшнем материале разберём, что делать, если ваша карта оказалась заблокирована.
Что делать на «первых порах»
Во-первых, не паникуем и сохраняем не только спокойствие, но и внимательность. К сожалению, как технологии развиваются, растёт и число мошенников, использующих самые изощрённые схемы обмана. Одним из самых распространённых способов незаконного завладения чужими средствами остаются звонки и сообщения от якобы представителей банка. Они сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и под предлогом разблокировки просят назвать конфиденциальные данные: номер карты, CVV-код, пароль из СМС или даже данные паспорта.
Важно помнить! Если вам действительно заблокировали карту, банк не станет требовать у вас такие сведения. В частности, сотрудники банка никогда не попросят продиктовать пароли, ПИН-коды или другие конфиденциальные данные. Если вам поступил подобный звонок или сообщение, не стоит спешить следовать инструкциям неизвестного собеседника. Вместо этого немедленно прекратите разговор и свяжитесь с банком самостоятельно.
Для проверки информации используйте только официальные каналы связи, а именно:
- позвоните по номеру, который указан на оборотной стороне вашей карты;
- посетите официальный сайт банка.
Между тем, стоит помнить, что мошенники нередко маскируются под реальные банковские номера, поэтому лучше не перезванивать на тот же номер, с которого поступил подозрительный звонок. Соответственно, если вам сообщают о блокировке карты и требуют какие-либо персональные данные, это почти наверняка мошенническая схема.
Блокировка карты по подозрению в мошенничестве
Банки внимательно следят за финансовыми операциями своих клиентов, чтобы предотвратить возможное мошенничество. В этой связи, если какая-либо транзакция покажется системе безопасности подозрительной, банк вправе приостановить её выполнение и временно заблокировать карту.
Как правило, после этого представители банка стараются оперативно связаться с владельцем счета. В зависимости от условий договора уведомление может прийти в следующем виде:
- звонка или СМС;
- письма на электронную почту или push-уведомления с просьбой перезвонить на горячую линию.
При этом не стоит паниковать: временная блокировка – это мера защиты ваших средств. Даже если кто-то действительно пытался воспользоваться картой без вашего ведома, деньги остаются в безопасности, так как транзакция заморожена. В такой ситуации необходимо как можно скорее связаться с банком и подтвердить, что вы действительно совершали операцию.
В свою очередь, во время разговора сотрудник банка может задать уточняющие вопросы – например, где и когда вы в последний раз пользовались картой, какую сумму оплачивали. Кроме того, для подтверждения личности вас могут попросить назвать кодовое слово, указанное в договоре. Если информация совпадёт, карта будет разблокирована, а платеж проведён повторно. Однако, если окажется, что операция действительно была попыткой мошенничества, банк отменит её, а карту окончательно заблокирует – ведь её данные уже могли попасть в руки злоумышленников. В этом случае вам предложат перевыпустить карту, чтобы обезопасить ваши финансы.
Между тем, если банк не сможет связаться с вами в течение двух суток, блокировка будет снята автоматически, и платеж пройдёт. Однако полагаться на это не стоит – лучше сразу выйти на связь с банком и оперативно решить вопрос.
Блокировка карты из-за подозрений в отмывании денег
Еще один момент, который нужно знать — финансовые организации обязаны контролировать операции своих клиентов, чтобы предотвращать возможные нарушения закона о противодействии отмыванию доходов. В этой связи, если на ваш счёт регулярно поступают крупные суммы с разных источников, а затем эти средства быстро обналичиваются, банк может заподозрить нелегальные финансовые схемы. В подобных случаях сначала могут следовать отказы в проведении операций, а после двух таких отказов карта может быть окончательно заблокирована, а договор с банком расторгнут.
Что делать в такой ситуации? Прежде всего, необходимо выяснить, по какой причине банк отказался проводить платежи и заблокировал карту. Финансовая организация обязана предоставить вам объяснение своих действий. Если банк ссылается на закон № 115, он должен уточнить, какие именно операции вызвали подозрения.
Если вы уверены, что не нарушали закон и ваша деятельность не связана с незаконными схемами, необходимо предоставить банку разъяснения о происхождении поступающих средств и назначении платежей. Вполне возможно, что после получения разъяснений банк снимет ограничения, разрешит проведение операции и передаст обновлённые данные о вас в Росфинмониторинг. В этом случае вас исключат из списка клиентов с отказами в обслуживании.
Однако, если банк останется при своём мнении и продолжит отказывать вам в операциях, не стоит опускать руки. В таких ситуациях предусмотрена возможность обращения в межведомственную комиссию при Банке России, которая занимается разбором спорных случаев. На сайте регулятора можно ознакомиться с порядком подачи заявления, перечнем необходимых документов и сроками рассмотрения дела. Более того, заявление можно подать дистанционно, воспользовавшись интернет-приёмной Банка России.
Блокировка карты из-за неверного ввода ПИН-кода или судебного постановления
Одной из самых распространённых причин временной блокировки карты является трёхкратный неверный ввод ПИН-кода в банкомате или терминале. Это стандартная мера безопасности, направленная на защиту средств клиента. Как правило, после такого инцидента банк автоматически отправляет уведомление о блокировке — это может быть СМС-сообщение, push-уведомление в мобильном приложении или электронное письмо.
В свою очередь, в большинстве случаев такая блокировка временная:
- карта разблокируется либо ровно в полночь, либо через 24 часа после последней неверной попытки ввода;
- однако некоторые банки устанавливают более строгие правила: в редких случаях после трёх неправильных попыток карта блокируется без возможности автоматического восстановления — в такой ситуации остаётся только один вариант — оформить перевыпуск карты.
Если вы не хотите ждать автоматической разблокировки или банк по какой-то причине не восстановил доступ к карте, стоит позвонить на горячую линию. Оператор уточнит статус карты и подскажет, можно ли ускорить процесс разблокировки или необходимо перевыпустить карту.
Блокировка из-за судебного постановления
Иногда причина блокировки оказывается неожиданной для владельца карты — доступ к средствам может быть ограничен по решению суда или по постановлению судебных приставов. В таких случаях блокируют не саму карту, а определённую сумму на счёте.
Такой арест возможен, если у владельца карты есть неоплаченные долги:
- налоги и сборы;
- штрафы ГИБДД;
- коммунальные платежи;
- долги перед кредиторами.
В этом случае инициаторами блокировки выступают налоговые органы, управляющие компании, банки или другие кредиторы, которые обратились в суд с требованием о взыскании задолженности.
Если же блокировка карты стала для вас неожиданностью, первым делом следует обратиться в банк. Там обязаны предоставить информацию о причинах ареста, сумме заблокированных средств и реквизитах судебного дела:
- Если деньги заблокированы по решению суда, вы имеете право участвовать в разбирательстве и защищать свои права. Для этого необходимо запросить в банке реквизиты дела и обратиться в суд, чтобы выяснить детали. Если суд сочтёт ваши доводы убедительными, он направит банку постановление о снятии ареста, и доступ к средствам будет восстановлен.
- Если блокировку наложили судебные приставы, это значит, что судебное решение уже вынесено. Однако если вы не получали повестки и не участвовали в заседании, у вас есть право обжаловать это решение.
- Если же арест средств наложен законно и долг действительно числится за вами, остаётся лишь дождаться, пока деньги будут списаны в пользу кредитора. В этом случае спорить с банком или приставами бесполезно — лучший выход из ситуации — погасить задолженность своевременно, чтобы избежать подобных неприятностей в будущем.
Резюме
При учете всего вышеперечисленного важно помнить, что в большинстве случаев ограничения касаются именно карты, а не самого банковского счета. Это означает, что даже при временной блокировке пластика вы по-прежнему можете распоряжаться своими средствами:
- Если вам нужны наличные, их можно получить в отделении банка, выпустившего карту. Для этого достаточно прийти с паспортом и оформить выдачу денег со счета.
- Альтернативным решением может быть перевод средств на другой счёт, к которому привязана активная карта. Это может быть счёт в том же банке или в другом финансовом учреждении. Главное – уточнить у банка доступные способы перевода и возможные комиссии.
- В случае окончательной блокировки карты рекомендуется оформить её перевыпуск. Процедура занимает несколько дней, но в результате вы получите новую карту с тем же счётом.
- Если же у вас есть другая активная карта этого же банка, можно просто привязать её к счету и продолжать пользоваться средствами без ожидания перевыпуска.