Октябрь близко.. А вместе с ним и новые законы. К примеру, уже с октября условия семейной ипотеки будут зависеть от количества детей, а при обращении за пособием в отдельных регионах начнутся проверки поступлений на счета. Также изменения затронут коммунальные платежи, покупки на маркетплейсах, кредиты и работу через цифровые платформы.
Ну а сегодня мы подробно разберем, какие законы и правила начнут действовать с 1 октября 2026 года.
Семейная ипотека
Начнем с одного из самых заметных изменений. Теперь по новым договорам в рамках семейной ипотеки льготная ставка будет зависеть от количества детей и расположения приобретаемого жилья. Основные параметры Минфин перечислил в сообщении от 24 сентября 2026 года.
Новые ставки и лимиты
Если участники программы покупают квартиру, ориентиром служат следующие ставки и лимиты.
| Количество детей | Большинство регионов | Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области |
|---|---|---|
| Один | До 10% годовых, льготная сумма до 6 млн рублей. | До 12% годовых, льготная сумма до 12 млн рублей. |
| Двое | До 8% годовых, льготная сумма до 8 млн рублей. | До 10% годовых, льготная сумма до 15 млн рублей. |
| Трое | До 6% годовых, льготная сумма до 10 млн рублей. | До 8% годовых, льготная сумма до 18 млн рублей. |
| Четверо | До 4% годовых, льготная сумма до 10 млн рублей. | До 6% годовых, льготная сумма до 18 млн рублей. |
| Пятеро и больше | До 2% годовых, льготная сумма до 10 млн рублей. | До 4% годовых, льготная сумма до 18 млн рублей. |
Сразу отметим: это — базовые условия для граждан РФ, чьи дети также имеют российское гражданство. При этом хотя бы один ребенок должен быть младше семи лет на дату договора.
Однако таблица не охватывает все варианты программы. Например, для семей с ребенком-инвалидом, а также для предусмотренных программой покупки и строительства индивидуального дома сохраняются отдельные условия со ставкой не выше 6%.
Кроме того, ставка не выше 6% предусмотрена при первоначальной оплате как минимум половины стоимости жилья. Другой вариант — в течение года уменьшить остаток долга до половины цены приобретения или ниже. Эти условия и порядок снижения ставки закреплены в пункте 40 Правил программы.
То есть, «семейная ипотека теперь для всех под 12%» — неверное утверждение. Перед расчетом нужно определить свою категорию, объект покупки и условия первоначального взноса.
Срок льготы и ранее выданные кредиты
Кроме того, меняется срок государственной поддержки. Для договоров и соглашений о рефинансировании, заключенных с 1 октября, он составит не более 15 лет. Такое ограничение установлено пунктом 2 Правил, утвержденных решением Минфина от 22 сентября 2026 года № 25-67381-01850-Р.
Обратите внимание: 15 лет — срок субсидирования, а не обязательный срок полного возврата кредита. Если ипотека рассчитана на более длительный период, проверьте условия ставки после окончания льготы.
А вот по договорам, заключенным до 30 сентября включительно, сохраняется прежний порядок субсидирования. Само наступление октября не переводит такой кредит на новую шкалу ставок. Однако при оформлении нового договора или соглашения о рефинансировании нужно учитывать новые правила.
Коммунальные платежи
С 1 октября начинается следующий этап изменения платы за коммунальные услуги. Региональные индексы установлены распоряжением Правительства РФ от 25 ноября 2025 года № 3413-р. При подготовке материала учитываем его редакцию от 24 сентября 2026 года.
Например, октябрьский индекс в среднем по Москве составляет 15%, Санкт-Петербургу — 14,6%, Московской области — 12,8%. Для Краснодарского края предусмотрено 13,7%, а для Ставропольского — 22%.
Однако это не единый процент повышения каждой услуги и всей квитанции. Для конкретного муниципального образования имеют значение установленные предельные индексы и допустимые отклонения. Кроме того, итоговая сумма зависит от потребления и действующих тарифов.
Например, счет за электричество может вырасти не только из-за тарифа, но и из-за большего расхода. А плата за содержание жилья и взнос на капремонт вообще не входят в перечисленные коммунальные индексы.
Поэтому при проверке начислений сравнивайте тариф и объем по каждой услуге. Одного сравнения общей суммы двух квитанций недостаточно.
Проще говоря, цены вырастут и за тот же объем коммунальных услуг придется платить больше.
К примеру, если в январе 2026 года вода, отопление, электричество и другие коммунальные услуги обходились вам в 5 000 рублей, то при повышении на 15% получится 5 750 рублей — на 750 рублей больше. Это условный расчет при одинаковом потреблении. Плату за содержание жилья и капремонт в эти 5 000 рублей не включаем: для них действуют другие правила. А точная прибавка зависит от тарифов, установленных по вашему адресу.
Единое пособие
Следующее изменение касается Московской области, ХМАО — Югры и ЯНАО. С 1 октября здесь начинается третий этап эксперимента по проверке поступлений на банковские счета.
Если заявление подано с 1 октября по 31 декабря 2026 года, результат проверки повлияет на назначение пособия. Такой порядок установлен постановлением Правительства РФ от 29 декабря 2025 года № 2207.
Если учитываемые поступления на счета всех членов семьи составят не менее двойного совокупного дохода семьи, в пособии откажут. Доходы и поступления считают по правилам эксперимента. Для сравнения берут 12 месяцев, исключая месяц обращения и месяц перед ним. Иначе говоря, проверяют поступления за этот период, а не остаток денег на карте.
Однако не каждый перевод включают в этот расчет. Например, исключают переводы между счетами самой семьи, кредитные средства банков и МФО, а также возвраты с единого налогового счета.
Деньги от продажи недвижимости или автомобиля тоже можно исключить, но продажу нужно подтвердить документами. Поэтому не стоит считать любое крупное поступление безусловной причиной отказа. При этом эксперимент действует только в трех названных регионах.
Покупки на маркетплейсах
С 1 октября вступают в силу Закон от 31 июля 2025 года № 289-ФЗ о платформенной экономике и связанные с ним изменения. Для покупателя особенно важны новые правила обращения с требованиями по некачественному товару.
В частности, если недостаток обнаружен в покупке через такую платформу, требование продавцу можно предъявить прямо на ней. Оператор обязан обеспечить эту возможность. Например, через площадку можно потребовать возврата денег, замены товара или уменьшения цены, если для этого есть предусмотренные законом основания.
Порядок закреплен в статье 1 Федерального закона от 31 июля 2025 года № 290-ФЗ. Она дополняет Закон о защите прав потребителей.
Если покупатель требует вернуть оплату, оператор должен обеспечить техническую возможность возврата денег через платформу. Это правило относится к товарам, оплаченным с ее использованием. Если доставку выполняли через ее логистическую инфраструктуру, нужно обеспечить и возможность вернуть товар продавцу.
А вот передача товара через ПВЗ именно для ремонта или замены зависит от договора между продавцом и оператором. Если такая возможность предусмотрена, покупателю должны о ней сообщить.
Что это означает: требования по недостаткам по-прежнему адресуют продавцу. Но платформа получает прямые обязанности по организации взаимодействия. Одной фразы «разбирайтесь с продавцом сами» для их исполнения недостаточно.
Если требуется письменное обращение, можно воспользоваться нашими образцами претензий. В тексте важно описать недостаток и конкретное требование.
Кредиты и микрозаймы
В кредитовании действуют два разных изменения. Одно касается количества дорогих займов, другое — доли рискованных кредитов в выдачах банков и МФО.
Ограничение на третий дорогой заем
С 1 октября МФО не сможет выдать новый заем с полной стоимостью свыше 200% годовых при определенных условиях. Запрет действует, если уже есть непогашенные обязательства по двум кредитам или займам с полной стоимостью выше того же порога.
Причем прежние договоры могут быть заключены с разными МФО или банками. Переход в другую организацию сам по себе ограничение не снимает.
Такое правило установлено частями 5–6 статьи 4 Федерального закона от 29 декабря 2025 года № 545-ФЗ. Этот этап действует до 1 апреля 2027 года.
Например, у человека остались два непогашенных займа с полной стоимостью 250% годовых каждый. Еще один заем с таким показателем МФО выдать не вправе. А вот ипотека с ПСК 6% и потребительский кредит с ПСК 25% в этом подсчете не учитываются.
Здесь сравнивают именно полную стоимость кредита — ПСК, а не только рекламную процентную ставку. Чтобы проверить прежние обязательства, МФО должна запросить сведения из всех квалифицированных бюро кредитных историй.
Ограничения для заемщиков с высокой долговой нагрузкой
Кроме того, с октября Банк России ужесточает часть лимитов на рискованные выдачи. Они установлены решением Совета директоров Банка России от 24 июля 2026 года на четвертый квартал.
Показатель долговой нагрузки отражает соотношение ежемесячных кредитных платежей и дохода заемщика. Например, если на платежи приходится больше половины дохода, показатель превышает 50%.
Для банков с универсальной лицензией сокращается допустимая доля таких выдач по необеспеченным потребительским кредитам без лимита кредитования. В четвертом квартале она составит 15% вместо 18%.
То есть регулятор ограничивает выдачи кредитора, а не вводит безусловный запрет для каждого конкретного человека. Однако получить новый кредит при высокой долговой нагрузке может стать сложнее.
Пополнение счета через чужой банкомат
С 1 октября вступают в силу правила внесения наличных через Систему быстрых платежей — СБП. Если банки поддерживают услугу, деньги можно положить в банкомат одного банка, а зачислить на собственный счет в другом.
Порядок предусмотрен указанием Банка России от 23 июня 2026 года № 7374-У. Для такого пополнения установлены лимиты:
- 25 тыс. рублей за одну операцию;
- 50 тыс. рублей за календарный день;
- 200 тыс. рублей за календарный месяц.
Однако наличие правил еще не означает, что услуга появится сразу в каждом банкомате. Она должна быть доступна у участвующих банков. Поэтому перед внесением наличных проверьте возможность операции и ее условия.
Кстати, эти суммы ограничивают именно новый способ пополнения через СБП. Переносить их на любые внесения наличных на собственный счет неправильно.
Налоги и госпошлины
Октябрьские налоговые изменения касаются прежде всего отдельных операций и условий расчета. Разберем те, которые важны покупателям и небольшому бизнесу.
НДС по действующим договорам и детским товарам
Если после заключения договора меняется налоговое законодательство, у продавца может появиться обязанность платить НДС. Однако это не всегда означает, что покупатель должен доплатить налог сверх согласованной цены.
С 1 октября Закон от 4 августа 2026 года № 293-ФЗ уточняет такой расчет. Если покупатель не имеет права на вычет, значение имеют условия и изменение договора. Когда цену не изменили либо порядок взаимодействия на случай налоговых поправок не предусмотрели, НДС рассчитывают из договорной стоимости.
То есть при требовании доплаты нужно сначала проверить договор и основание расчета. Само появление НДС у продавца не решает этот вопрос.
Кроме того, меняются условия применения ставки 10% для детских товаров. Потребуются предусмотренные законом сведения о документах, подтверждающих соответствие продукции. Например, сведения о сертификате или декларации в соответствующем реестре. Если документы оформлены по праву ЕАЭС, нужно учитывать предусмотренный для них порядок.
Правило вводит пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 4 июля 2026 года № 218-ФЗ. При этом сама льготная ставка остается 10% — меняются условия ее применения при продаже и ввозе товаров.
Лицензии на торговлю табачной продукцией
С октября начинается выдача лицензий на новые лицензируемые виды деятельности в табачной отрасли. В частности, это касается розничной торговли табачной и никотинсодержащей продукцией.
За предоставление или продление розничной лицензии предусмотрена госпошлина 20 тыс. рублей за каждый год ее действия. Размер закреплен Законом от 26 июня 2026 года № 187-ФЗ.
Однако дату начала лицензирования нужно отличать от даты обязательного наличия лицензии. Соответствующее требование начнет применяться с 1 марта 2027 года. Переходный порядок установлен частью 4 статьи 6 Федерального закона от 26 июня 2026 года № 186-ФЗ.
Работа через цифровые платформы
Новые правила затронут и физических лиц, которые находят заказы через цифровые платформы. В отдельных отраслях оператор должен ограничивать систематическую и длительную работу исполнителя в интересах одного заказчика.
Саму обязанность устанавливает пункт 5 части 1 статьи 17 Закона № 289-ФЗ. А критерий определен постановлением Правительства РФ от 19 июня 2026 года № 760.
Речь идет о работе для одного заказчика более 60 часов в каждом месяце на протяжении шести месяцев подряд. Правило начинает действовать с 1 октября. В перечень отраслей входят, например, строительство, торговля, общепит, образование и ИТ.
Это не общий запрет самозанятым работать больше 60 часов в месяц. Нужно учитывать сферу деятельности, использование платформы и продолжительность работы именно на одного заказчика. На все прямые договоры между заказчиками и исполнителями это правило не распространяется.
Поэтому, если вы регулярно берете заказы через такую площадку, проверьте ее правила распределения заказов. Ограничение должен обеспечивать оператор платформы.
Контроль доходов иностранных работников
С 1 октября налоговые органы начнут передавать в МВД сведения о доходах иностранцев по новому порядку. Его предусматривает подпункт «в» пункта 9 статьи 1 Федерального закона от 26 июля 2026 года № 241-ФЗ.
В частности, будут передавать информацию о начисленных выплатах из расчетов по страховым взносам. Эти сведения направляют за три, шесть, девять и двенадцать месяцев года.
Кроме того, предусмотрена передача годовых данных о доходах иностранных плательщиков НПД из приложения «Мой налог». Срок направления сведений — не позднее 45 календарных дней после окончания соответствующего периода.
МВД будет использовать их для проверки доходов в предусмотренных законом случаях. При этом речь идет о межведомственном обмене. Сама эта норма не вводит для работодателя отдельный новый отчет в МВД о доходах работников.
Эпилог
Конечно, октябрьских нововведений гораздо больше. Поэтому в данном материале мы поговорили лишь о самом важном.
А на сегодня все.