Кредитные организации активно используют телефонные звонки и рекламные предложения, чтобы привлекать клиентов. В одном из практических примеров гражданин оставил заявку на кредит после такого звонка, однако впоследствии оформлять его не стал. В свою очередь, через несколько лет выяснилось, что, оказывается, у него оформлен именно этот кредит, именно на эту сумму и именно по этой заявке.
Сегодня мы расскажем, как это было и что нужно принимать во внимание, чтобы не оказаться в такой ситуации.
Как можно оказаться в долгу по кредиту, не получив его: реальная история
Один случай из судебной практики показал, как легко можно стать должником по кредиту, не оформив его. В частности, один мужчина решил узнать, возможно ли получение кредита в одном из банков. Он заглянул в офис учреждения, где его встретили сотрудники и предложили заполнить анкету. Он без особых раздумий согласился и оставил анкету у сотрудников банка, ожидая, что его заявку рассмотрят и свяжутся с ним.
В итоге он решил, что кредит ему не нужен, и полностью забыл о своем визите в банк. Он продолжил свои дела и не думал о кредите, полагая, что если его заявка и была рассмотрена, то ее результат не имеет значения, поскольку он уже решил обойтись без кредита.
Однако через год гражданин получил неожиданное письмо от банка. В нем ему сообщили, что на его имя был оформлен кредит, и теперь требуется досрочное его погашение. Для него это стало полной неожиданностью, так как он никогда не подписывал кредитный договор и не получал денежные средства, но теперь оказался в ситуации, когда ему предъявляют требования по возвращению средств.
Что было дальше
После того как мужчина получил письмо от банка с требованием вернуть кредит, он сразу же связался с сотрудником учреждения по телефону. В этот момент он находился в длительной командировке и не мог лично прийти в офис. Мужчина объяснил, что никакого договора с банком он не заключал и денежных средств от банка не получал. Он подчеркнул, что его взаимодействие с банком ограничилось лишь заполнением анкеты.
Сотрудник банка заверил его, что ситуация будет проверена и что его больше не побеспокоят по этому поводу. Мужчина считал проблему исчерпанной и продолжил свою обычную жизнь.
Однако спустя два года его ждал новый неприятный сюрприз. К нему явились судебные приставы с постановлением об аресте имущества. Оказалось, что банк взыскал с него долг в размере 424 000 рублей через суд. Более того, в отношении мужчины уже было возбуждено исполнительное производство.
Столкнувшись с такой ситуацией, мужчина вынужден был обратиться в суд, требуя признать кредитный договор недействительным, поскольку он не подписывал его и не получал кредитных средств.
Что было в суде
Когда дело дошло до суда, мужчина настоял на проведении почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что подпись на кредитном договоре не принадлежит ему. В ходе этой экспертизы было установлено, что подпись действительно подделана. Это подтвердило его версию о том, что никакого кредита он не брал, а анкету, оставленную в банке, использовали недобросовестные сотрудники для мошенничества. Вероятнее всего, кто-то из работников банка воспользовался его данными, оформил кредит, а полученные средства присвоил себе.
Казалось бы, это должно было стать ключевым доказательством в пользу мужчины и помочь аннулировать кредитный договор. Однако ситуация оказалась сложнее, чем можно было ожидать. Несмотря на установление факта подделки, суд отказался признать кредитный договор недействительным.
В свою очередь, причиной этого стало заявление банка о пропуске срока исковой давности:
- согласно действующему законодательству, по оспоримым сделкам срок давности составляет один год (статья 181 Гражданского кодекса РФ);
- проблема заключалась в том, что мужчина узнал о существовании кредита почти три года назад, когда получил письмо с требованием о досрочном возврате средств;
- суд встал на сторону банка, посчитав, что срок давности начал отсчитываться с момента получения этого письма, а не с того дня, когда мужчина узнал о судебных разбирательствах и аресте его имущества.
Фактически суд признал, что кредитный договор был подделан, однако отказался отменить его из-за пропуска сроков. Таким образом, мужчина оказался в положении, при котором он обязан выплачивать кредит, которого никогда не брал, поскольку юридически договор остается действительным.
Что было в Верховном Суде
Лишь после обращения в Верховный Суд Российской Федерации мужчине удалось добиться отмены несправедливого решения нижестоящих судов. Верховный суд встал на его сторону и напомнил о ключевом юридическом принципе, который ранее не был учтен: договор с поддельной подписью является ничтожной сделкой.
Верховный Суд указал, что в данном случае применим иной срок исковой давности — три года, согласно ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ. Поскольку мужчина подал иск в пределах этого срока, его требование было признано правомерным. Суды предыдущих инстанций не учли этот момент, несмотря на доказанную подделку подписей. В итоге, Верховный Суд отменил решение о взыскании долга, постановив, что кредитный договор не имеет юридической силы (определение Верховного суда №5-КГ 19-25).
Этот случай наглядно демонстрирует, что даже если вы уверены в отсутствии каких-либо кредитов, всегда полезно регулярно проверять свою кредитную историю. Также важно следить за сведениями о себе на сайте Федеральной службы судебных приставов России, чтобы вовремя выявить возможные исполнительные производства, которые могут быть связаны с мошенническими действиями.