С 1 января вступили в силу изменения в Закон о потребительском кредите, которые были приняты летом прошлого года. Указанные нововведения касаются правил, регулирующих неипотечные кредитные каникулы. В сегодняшнем материале мы расскажем, какие изменения вступили в силу и как они будут функционировать.
Введение постоянных кредитных каникул для заемщиков в трудной жизненной ситуации
Введены новые нормы в законодательство, касающиеся предоставления кредитных каникул для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Эти изменения применяются к договорам кредита или займа, где обязательства не являются ипотечными. Вместе с тем в случае ипотечных договоров, порядок предоставления каникул урегулирован другими законодательными актами.
В свою очередь, термин «трудная жизненная ситуация» определен конкретно и включает в себя следующие критерии:
- заемщик потерял более 30% своего среднемесячного дохода за два предыдущих месяца по сравнению с годовым среднемесячным доходом;
- заемщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации. К таким ситуациям относятся, например, стихийные бедствия, пожары или другие катастрофы, которые могут повлиять на условия проживания и привести к потере имущества.
Отметим! Для заемщиков, попавших в указанные ситуации, предусмотрена возможность приостановки исполнения своих обязательств по кредитному договору на период до 6 месяцев. Это дает им временное облегчение и возможность привести свои финансы в порядок.
Ограничения по предоставлению кредитных каникул
Предоставление кредитных каникул ограничено для кредитов (займов) в зависимости от их размера, установленного Правительством РФ. На момент введения новых правил максимальный размер кредита (займа) составляет:
- 450 000 рублей для общих кредитов (займов);
- 1 600 000 рублей для кредитов под залог транспортного средства;
- 150 000 рублей для кредитных карт.
Важно! В период действия одного договора кредита (займа) возможность воспользоваться каникулами предоставляется лишь однократно.
Более того, каникулы не будут предоставлены, если заемщик уже воспользовался аналогичной антикризисной мерой, применявшейся до 31 декабря прошлого года, или если на него распространяются кредитные каникулы в связи с участием в системе внешнего обмена валюты (СВО).
Дополнительные условия предоставления кредитных каникул
В соответствии с новыми законодательными изменениями, предоставление кредитных каникул подразумевает ряд дополнительных условий:
- Кредитные каникулы не будут предоставляться, если уже был принят акт суда о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации долгов, реализации имущества или если в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве была внесена информация о статусе банкрота заемщика.
- В случае если в обязательстве заемщика присутствует несколько лиц (например, солидарные заемщики), заявление о предоставлении кредитных каникул может быть подано любым из таких заемщиков. Это также распространяется на заемщиков, несущих субсидиарную ответственность, после того, как они получат требования от кредитора.
Применение правил к существующим договорам и регулирование обязанностей кредиторов
Согласно последним изменениям в законодательстве, новые правила о кредитных каникулах, вступившие в силу с начала года, теперь распространяют свое воздействие и на действующие договоры, заключенные до вступления этих норм в силу.
Следует отметить! С 1 января также начали действовать поправки в Законе о потребкредите, касающиеся обязанностей кредиторов. Теперь кредитор обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика и информировать его о возможном риске невыполнения обязательств.
Вместе с тем 21 января вступят в силу дополнительные изменения в Законе о потребкредите. Эти изменения включают:
- уточнение процедуры расчета полной стоимости кредита;
- установление правил относительно отказа от связанных с предоставлением кредита дополнительных услуг.