Система быстрых платежей (СБП): ключевые аспекты и безопасность

С каждым годом система быстрых платежей (СБП) становится все более популярной. Так, в 2023 году россияне осуществили через нее более 7 миллиардов операций на общую сумму 31,1 трлн рублей, что в 2 с лишним раза больше, чем годом ранее. Ежедневно клиенты банков совершают через СБП до 26 млн переводов.

Кроме того, на конец IV квартала 2023 года число торговых точек, принимающих оплату через СБП, достигло 1,5 млн.

В сегодняшнем материале мы подробно расскажем о том, как устроена эта система, насколько она безопасна и какие ограничения, возможности и недостатки она имеет.

Система быстрых платежей (СБП): суть и преимущества

Система быстрых платежей (СБП) представляет собой сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой. Он обеспечивает возможность перевода денежных средств в другой банк и оплаты товаров и услуг с использованием QR-кода.

Отличительной особенностью является то, что для осуществления перевода не требуются дополнительные данные, кроме номера телефона получателя — не нужен номер счета или имя получателя.

Система была запущена в 2019 году и почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, предоставляли бесплатные переводы в рамках системы в течение первых нескольких месяцев работы. Однако сейчас многие банки вводят ограничения:

• переводы до 100 тысяч рублей осуществляются без комиссий;
• свыше этой суммы взимается плата до 0,5% от суммы перевода (максимум 1 500 рублей за операцию).

Безопасность СБП

Система быстрых платежей считается надежным способом перевода денег, даже более безопасным, чем традиционные переводы со счета на счет, поскольку информация о получателе минимальна: для осуществления перевода достаточно лишь номера телефона, что существенно снижает риск доступа мошенников к счету.

Более того, СБП разработана и обслуживается Банком России, что гарантирует соблюдение современных требований к финансовым системам, включая устойчивость к взломам.

Однако, как и в любой другой системе, возможны исключения:

• известны случаи атак на банковские приложения, когда мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги на свой счет;
• в таких случаях проблема обычно кроется не в недостатках самой системы, а в технических ошибках приложений или в использовании социальной инженерии — метода обмана, при котором злоумышленники манипулируют людьми для получения доступа к их финансовым данным.

Особенности перевода через Систему быстрых платежей (СБП)

Перевод через СБП обладает несколькими отличительными особенностями по сравнению с другими способами переводов:

1. Скорость. Основное преимущество СБП — это быстрота. Переводы с помощью этой системы обрабатываются моментально, что дает возможность получить деньги почти немедленно.
2. Простота и удобство. Переводы через СБП осуществляются с минимальными формальностями. Вам не нужно заполнять длинные банковские формы или предоставлять дополнительные данные о получателе. Для перевода достаточно знать только номер телефона получателя.
3. Отсутствие комиссии. В большинстве случаев переводы через СБП не взимают комиссии за проведение операций. Это делает этот способ перевода еще более привлекательным для пользователей.
4. Безотказность. СБП не имеет выходных или праздничных перерывов, поэтому вы можете отправлять деньги в любое время дня и ночи, и они будут доставлены получателю моментально.
5. Возможность отправки на любой счет. С помощью СБП вы можете отправить деньги на любой счет: накопительный, депозитный или карту.

В целом, СБП предоставляет удобный и быстрый способ перевода денег без лишних затрат и ограничений, что делает его популярным среди пользователей банковских услуг.

Оплата по QR-коду через СБП: еще одно преимущество

Система быстрых платежей (СБП) предоставляет возможность оплачивать товары и услуги с использованием QR-кодов, что является еще одним преимуществом этой системы:

1. Открытие приложения банка. Для осуществления оплаты по QR-коду необходимо открыть приложение своего банка на мобильном устройстве.
2. Выбор «Оплата по QR». В приложении банка нужно выбрать соответствующий раздел «Оплата по QR».
   Сканирование QR-кода. После выбора опции «Оплата по QR» необходимо навести камеру мобильного устройства на QR-код, предоставленный продавцом.
3. Выбор суммы оплаты. В зависимости от типа QR-кода пользователю может потребоваться ввести сумму оплаты либо она будет автоматически определена.
4. Оплата. После сканирования QR-кода и выбора суммы оплаты пользователь должен подтвердить операцию, нажав кнопку «Оплатить».

Так, оплата по QR-коду через СБП предоставляет удобный и быстрый способ осуществления финансовых транзакций как для потребителей, так и для продавцов.

Недостатки системы быстрых платежей (СБП)

Хотя СБП является удобным и эффективным способом перевода денег, у него также есть некоторые недостатки:

1. Возможность узнать информацию о банковских счетах. Если вы знаете только номер телефона получателя, вы можете узнать, в каких банках у этого человека есть карточные счета. Это может представлять определенный риск конфиденциальности для пользователей.
2. Раскрытие личной информации. По номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии получателя. Это может быть нежелательным, особенно если пользователь желает сохранить свою личную информацию в секрете.
3. Риск ошибки при смене номера телефона. При смене номера телефона получателя, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги могут быть отправлены неправильному человеку. Это может привести к потере средств и неудобствам для отправителя и получателя.

Хотя эти риски существуют, они не более серьезны, чем при обычных переводах на карту, и в целом СБП остается относительно безопасным и удобным способом перевода денег.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Если произошла ошибка в реквизитах или возникла необходимость вернуть деньги за покупку, сделанную через Систему быстрых платежей (СБП), следует учитывать следующие моменты:

• отсутствие автоматической возможности вернуть деньги — СБП не предусматривает автоматического возврата средств в случае ошибочного перевода. Поэтому важно внимательно проверять реквизиты (номер телефона и имя получателя) перед отправкой средств;
• личное обращение к получателю — если произошла ошибка в переводе, единственным способом вернуть деньги является личное обращение к получателю с просьбой вернуть средства. Банк не сможет провести возврат без согласия получателя;
• необходимость согласия получателя и банка — для оформления возврата средств требуется согласие как со стороны получателя, так и со стороны банка;
• оплата товаров или услуг — если нужно вернуть деньги за оплату товаров или услуг, произведенную через СБП, возможно обратиться к продавцу для оформления возврата. В некоторых случаях продавец может провести возврат через тот же сервис, который был использован для оплаты.

Учитывая отсутствие автоматической процедуры возврата средств, важно проявлять осторожность и внимательность при осуществлении переводов через СБП, чтобы избежать ошибок и недоразумений.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

Если вы хотите указать Систему быстрых платежей (СБП) для получения денег по умолчанию, следуйте этим шагам:

После выполнения этих действий ваш банк будет указан как основной для получения переводов через СБП, и его карта будет показана первой в списке отправителю.

Важно! Вам все равно будет возможность принимать переводы на другие карты, просто отправителю нужно будет выбрать соответствующий банк из списка предложенных.

Резюмируем: главное, что нужно знать об СБП

В заключение, СБП – очень удобная и понятная система, а все, что нужно знать о ее использовании, мы тезисно закрепили ниже:

1. Настройка для использования. Пользоваться Системой быстрых платежей (СБП) можно, когда она настроена как у отправителя, так и у получателя.
2. Возможности СБП. СБП позволяет не только переводить деньги физическим лицам, но и оплачивать покупки через QR-код.
3. Возврат средств. Моментальный возврат средств при неправильном переводе без участия получателя невозможен, но деньги за покупки у продавцов можно вернуть стандартной процедурой.
4. Скорость перевода. Деньги, переведенные через СБП, поступают на счет моментально.
5. Лимиты по переводам. Каждый банк устанавливает собственные лимиты. Обычно без комиссии можно перевести не более 100 тыс. рублей в месяц, а дальше взимается комиссия в размере 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей за один раз.
6. Использование кредитных карт. Обычно переводы через СБП с кредитных карт не разрешаются финансовыми организациями.
7. Подключение СБП. В некоторых банках СБП подключена по умолчанию, в других требуется делать это вручную.
8. Правила безопасности. Внимательно перепроверяйте номер и имя при переводе, не сообщайте посторонним данный, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии и при потере устройства с установленным СБП заблокируйте номер через оператора.

Эти основные моменты помогут вам успешно использовать СБП безопасно и удобно.