В России стартовали тестирования цифрового рубля, и первыми, кто воспользовался новой технологией, стали страховые компании. Цифровой рубль, представляющий собой третью форму национальной валюты, обещает сделать страховые выплаты моментальными, устраняя зависимость от комиссий и лимитов.
Новости от представителей банков
Официальные представители Банка России сообщили, что цифровые рубли будут храниться на специальных счетах, открываемых на платформе самого банка. Доступ к этим счетам будет осуществляться через привычные дистанционные каналы, такие как мобильные приложения банков и интернет-банки. Этот шаг направлен на обеспечение простоты и удобства использования новой валюты. Вместе с тем согласно заявлениям мегарегулятора, цифровой рубль станет дополнительным средством для платежей и переводов, при этом операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса предусмотрена минимальная комиссия. Цифровой рубль будет равен как наличным, так и безналичным средствам, создавая уникальную эквивалентность.
Эксперты предвидят, что к 2025 году цифровой рубль может выйти на мировую арену и использоваться в международных расчетах. На этот период также приходится ожидание начала операций с цифровым рублем в сфере страхования. Николай Кузнецов, доцент кафедры «финансы и кредит» Государственного университета управления, выделяет страховые выплаты как одно из наиболее интересных направлений для использования цифровой валюты.
«Одним из пилотных проектов в тестировании цифрового рубля является сотрудничество с лидирующими страховыми компаниями Страховым Домом ВСК и «Ингосстрахом». Это свидетельствует о потенциале цифрового рубля в сфере страхования и его способности сделать страховые выплаты более эффективными», — подчеркивает Николай Кузнецов.
Цифровой рубль приносит не только инновации в финансовый сектор, но также открывает новые перспективы для различных отраслей, в том числе и для страхового бизнеса. Страна готовится к переменам, которые, несомненно, повлияют на ландшафт финансовых отношений и стандарты оказания услуг в ближайшем будущем.
Страхование на новом уровне. Ингосстрах во главе революции с цифровым рублем
По последним данным, тестирование цифрового рубля в страховой сфере стартовало 15 августа 2023 года, и компания «Ингосстрах» стала первой, предложившей страховые продукты за цифровую валюту. Покупка страховых полисов в цифровых рублях оказалась столь же легкой и удобной, как и с использованием обычных безналичных рублей.
Так, на данный момент «Ингосстрах» уже провел успешные транзакции в цифровых рублях в своем офисе в Москве, где клиенты приобрели страховки для путешественников, защиты от несчастных случаев и обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Также цифровой рубль активно используется для страховых операций в городах, присоединившихся к пилотному проекту, включая Казань, Нижний Новгород и другие.
Руководитель Центра финансовых технологий «Ингосстраха» Андрей Варнавский поделился информацией о планах компании: «Мы планировали начать с подключения двух видов страхования в рамках тестирования — страхование детей и спортсменов от несчастных случаев, а также страхование автомобилистов. Однако в конечном итоге мы решили предоставить возможность оплаты цифровыми рублями для всех наших страховых продуктов. Ограничения существуют только в рамках требований Банка России к размеру транзакции. Все продукты, выбранные страховой компанией, можно будет оплатить цифровым рублем».
Эксперты высказывают мнение, что внедрение цифрового рубля в страховой сегмент принесет значительные преимущества. Николай Кузнецов подчеркивает, что использование цифрового рубля может стать ключом к улучшению процессов в сфере страхования. «Это не только упростит процесс платежей, но и откроет новые возможности для клиентов и страховых компаний. В будущем мы можем ожидать более гибкую и эффективную систему страхования, основанную на инновациях цифровой валюты», — добавляет Кузнецов.
Таким образом, переход к цифровому рублю в страховой сфере предвещает период значительных перемен, обещая клиентам и компаниям новые возможности и более удобный опыт использования страховых услуг.
Цифровой рубль в страховании. Новые горизонты и перспективы
Согласно прогнозам, в ближайшем будущем любой страховой продукт сможет быть оплачен цифровым рублем, что принесет существенные изменения в процесс приобретения полисов. Это переведет систему покупок страховых продуктов на новый уровень прозрачности и контроля. На этапе перечисления цифровых рублей на электронные кошельки будет заключаться сам контракт, что устранит необходимость сбора и обработки документов, а также упростит процедуры проверки и акцептования.
«Это касается не только страхования имущества, путешественников и страхования от несчастных случаев на первых этапах, но и может быть расширено в будущем» — отмечает Николай Кузнецов.
Одним из интересных аспектов внедрения цифрового рубля в страхование является его сочетание со смарт-контрактами. Эти контракты, выполняющиеся автоматически, открывают новые возможности для страховых услуг. Например, страхование от задержек авиарейсов может стать более эффективным, где клиент получит автоматическую выплату при задержке более двух часов. Это снимет бремя с клиента в сборе и предоставлении документов, а также упростит задачи страховой компании по проверке и обработке.
Экономия от введения цифрового рубля может также повысить привлекательность добровольного страхования за счет предоставления скидок на полисы. Снижение издержек на расчеты для поставщиков услуг, сделает бесплатные платежи более доступными для клиентов. «Эквайринг обходится предприятиям торговли и услуг в 1,5-5 процентов. ЦБ установил единый тариф за прием оплаты цифровыми рублями — 0,3 процента от суммы платежа, но не более 1,5 тысячи рублей», отмечает Ирина Андриевская.
Для страховых компаний внедрение цифрового рубля также предоставляет перспективы экономии на комиссиях, что может сделать страхование более доступным для клиентов. Вместе с тем, расчеты в цифровых рублях на платформе ЦБ снимут зависимость страховых компаний от тарифных политик и комиссий банков-партнеров, создав новые возможности для конкуренции и выбора страховщиков клиентами.
Однако, помимо перспектив, внедрение цифрового рубля также представляет вызовы и риски. Безопасность данных клиентов становится важным аспектом, учитывая большое количество цифровых транзакций и обмена информацией. Защита данных и разработка четких процедур для урегулирования возможных споров и возврата средств клиентам становятся ключевыми задачами для страховых компаний. Управление рисками и волатильностью цифровых активов также требует стратегий и планирования.
Таким образом, внедрение цифрового рубля открывает перед страховой отрасль новые горизонты, но для успешной адаптации необходимо внимательное регулирование, защита данных и готовность к изменениям в структуре отрасли.